Титульное страхование недвижимости — что это, цена вопроса?

Что значит титульное?

Данный вид страхования заключается в том, что страховка оформляется на документ, который удостоверяет право собственности данного лица на объект недвижимости.

Слово титул пришло в российский оборот из англоязычного мира и обозначает документ, удостоверяющий права собственника на какой-либо объект гражданского оборота.

Только при наличии такого документа можно сказать, что собственник владеет, пользуется и распоряжается данным объектом в рамках закона, а три его правомочия ограничены только законом, и ничем другим более. Пока у титула не обнаруживается никаких дефектов, его обладатель не несет никаких рисков.

Страхование титульное

Следует отметить, что на данный момент отечественное законодательство практически никак не регулирует данный вид страхования. К титульному страхованию применяются общие принципы и нормы отраслей гражданского и страхового права.

Упоминание о страховании титула собственности можно найти в одном из международных стандартов финансовой отчетности, а именно в части о договорах страхования, введенном в действие на территории России в 2015 году приказом Министерства финансов.

Особенности титульного страхования

При классическом виде страхования неблагоприятные события и риски для застрахованного лица должны наступить исключительно после заключения договора о страховании.

К примеру, человек, страдающий серьезным заболеванием, которое непременно приведет к летальному исходу, не может быть застрахованным лицом по договору о страховании здоровья. Ведь страховым случаем в данном договоре считалось бы наступление болезни, а застрахованное лицо уже болеет.

Что касается страхования недвижимости, то, например, заключая договор страхования своей квартиры от пожара, наводнения, квартирной кражи, вы можете претендовать на страховые выплаты только при условии, что страховой случай произошел после вступления договора страхования квартиры в законную силу. Нельзя застраховать квартиру, уже пострадавшую от пожара, и получить за это страховую выплату от страховщика.

Титульное страхование является крайне неординарным и интересным видом страхования. Его особенность состоит в том, что страховой случай, влекущий неблагоприятные последствия и риски для застрахованного лица, может случиться задолго до заключения договора титульного страхования.

Например, застраховав свою квартиру по договору титульного страхования при покупке ее на вторичном рынке жилья, вы можете обезопасить себя от несения убытков, явившихся следствием неправомерных действий кого-либо в прошлом.

По статистике, практически у  каждой столичной квартиры собственники меняются с периодичностью в 5 — 10 лет. Разумеется, касаемо других регионов России эти цифры несколько ниже, но и это может привести во многих случаях к неблагоприятным последствиям.

К сожалению, учитывая высокую динамику на современном рынке недвижимости, даже самому бдительному и юридически подкованному покупателю порой невозможно отследить всю цепочку собственников приобретаемой квартиры.

Еще большие риски ожидают покупателей из простых граждан. К сожалению, в этом вопросе нельзя полностью полагаться ни на заверения продавца, ни на идеальную репутацию компании риэлтора.

Некоторые риэлторские компании страхуют ответственность своих риэлторов, однако тут покупателям предстоит столкнуться с разочарованиями.

  1. Во-первых, ответственность своих риэлторов, в основном, страхуют только очень крупные участники рынка недвижимости. На сегодняшний день найти такую компанию представляется весьма сложной задачей.
  2. Во-вторых, для того, чтобы претендовать на получение страховой выплаты, потребуется предоставить решение суда по делу, вступившее в законную силу, что тоже представляет некие трудности.
  3. В-третьих, суммы, на которые риэлторские компании страхуют ответственность своих сотрудников, сравнительно небольшие. Средняя сумма на рынке колеблется в промежутке от 1 000 000 до 2 000 000. Подобной суммы едва ли хватит на выплату страхового возмещения одному клиенту, что уж говорить о большом их количестве. Поэтому в данном случае собственники должны полагаться только на себя и прибегать к титульному страхованию своей собственности.

Договор можно заключить со страховой компанией. Стоит отметить, что застрахованным лицом может быть как гражданин, так и организация. В итоге застрахованное лицо получает гарантию по тем рискам, которые невозможно предугадать даже при самой тщательной проверке документации.

Что можно застраховать?

Договоры о титульном страховании на данный момент можно заключать лишь в отношении недвижимых объектов гражданского оборота.

К ним относятся:

  1. Жилые строения: Страхование недвижимости
    • квартира;
    • дом;
    • дачный дом;
    • объект незавершенного строительства.
  2. Нежилые строения:
    • нежилое помещение в многоквартирном доме;
    • офис;
    • склад;
    • завод;
    • магазин;
    • поликлиника;
    • аптека;
    • гараж и т.д.
  3. Участки земли. 

От каких рисков защищает «титул»?

Каждая страховая компания определяет риски самостоятельно, однако наиболее распространенными являются:

  1. Мошенничество.
  2. Регистрационные ошибки.
  3. Сделка, совершенная недееспособным или ограниченно дееспособным гражданином.
  4. Нарушение законных интересов несовершеннолетних детей.
  5. Кабальные сделки.

Защита распространяется на:

  1. Войны.
  2. Ядерные и техногенные катастрофы.
  3. Эпидемии и эпизоотии.
  4. Атомные и ядерные катастрофы.

Правила оформления договора

Необходимо предоставление всех необходимых документов компании-страхователю, а также проведение предварительной страховой экспертизы объекта недвижимости страхователем. Кроме того, страхователь оставляет за собой право затребовать от вас не относящиеся к обязательным документы.

Страховая сумма

Она может равняться рыноч Титульное страхованиеной стоимости объекта недвижимости, однако не может превышать фактически затраченных собственников средств на покупку.

Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком.

Обычно она колеблется от 0,1 до 1% стоимости недвижимости.

Необходимые документы

Для земельных участков:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на  участок и на дом.
  2. Копии паспортов  или свидетельств о рождении продавцов земельного участка и страхователя.
  3. Все договоры, связанные с отчуждением объекта недвижимости в течение прошлых 3 лет.
  4. Свидетельство о праве на наследство, копия завещания.
  5. Свидетельство о смерти наследодателя.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку, если собственником является несовершеннолетний гражданин.
  7. Нотариально заверенное согласие супруга сделку, если участок был приобретен в браке.
  8. Медицинские свидетельства из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца-пенсионера.
  9. Кадастровый план участка.

Для жилых и нежилых строений:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права.
  2. Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов строения и страхователя.
  3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия самого паспорта).
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Финансовый лицевой счет (карточка учета собственников).
  6. Все договоры, связанные с отчуждением объекта н Титульное страхование недвижимостиедвижимости в течение прошлых 3 лет.
  7. Свидетельство о праве на наследство, копия завещания.
  8. Свидетельство о смерти наследодателя.
  9. Заявление на приватизацию или договор передачи.
  10. Договор инвестирования со всеми приложениями и дополнительными соглашениями.
  11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
  12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку, если собственником является несовершеннолетний гражданин.
  13. Нотариально заверенное согласие супруга на сделку, если участок был приобретен в браке.
  14. Медицинские свидетельства из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца-пенсионера.
  15. Доверенность представителя (если выдавалась).

Страховая компания оставляет за собой право затребовать дополнительные документы.

Сроки страхования

Страхователи обычно предлагают приобрести страховой полис сроком на полгода или год. Страхователь выплачивает порой  колоссальную сумму, однако за этот короткий промежуток времени страховой случай может не наступить.

Самое страшное обычно случается немного позже, когда продавец или иные заинтересованные лица начнут разбираться что к чему.

Страхователи обычно не задумываются о продлении страхового полиса. Предпочтительнее приобретать страховой полис на срок более трех лет, поскольку этому равен срок исковой давности. Но и это не всегда гарантирует защиту собственника от рисков.

Срок исковой давности начинает течь тогда, когда лицо, подающее иск, узнало или должно было узнать о продаже недвижимости. Это легко можно проиллюстрировать примером, когда один из сособственников квартиры на протяжении длительного времени находился в местах лишения свободы, а потому не мог узнать о продаже квартиры.

Страховые случаи и выплаты

Страховым случаем для данного вида страхования признается частичная или полная утрата собственником (титула) права собственности на объект недвижимости в результате признания дефекта документа, удостоверяющего право собственности.

Выплаты производятся в полном объеме при условии наступления страхового случая в период действия страхового полиса, а также наличия вступившего в законную силу решения суда.

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности