Страхование жизни и здоровья при ипотеке — кому выгодно?

Каждый банк при выдаче займа старается максимально снизить риски возможного невозврата долга, что приведет к неизбежным финансовым потерям. Относительно небольшого потребительского кредита банк с целью привлечения новых потенциальных клиентов готов пойти на некоторые уступки и не требовать дополнительных гарантий к договору.

Страхование жизни и здоровья

Что касается оформления ипотечного займа, то здесь кредитные учреждения занимают принципиальную позицию. Кроме подписания кредитного договора от заемщика потребуют предоставить поручителя, а ипотечная недвижимость будет являться залоговым имуществом.

Кроме того банк может предложить оформить дополнительно еще некоторые виды страхований:

  1. Страхование титула;
  2. Страхование ипотечного займа;
  3. Страхование жизни и здоровья заемщика.

Страхование титула необходимо только в течение первых трех лет, пока не истек срок давности по искам касательно сделок с недвижимостью.

Требование страхования ипотеки обусловлено желанием кредитора снизить возможные потери от порчи залогового имущества до тех пор, пока оно полностью не перейдет в собственность клиента, другими словами, до полного погашения заемщиком условий ипотечного займа.

Страхование ипотеки является полностью законным и обоснованным со стороны банка, что подтверждается 31 статьей Федерального Закона «Об ипотеке».

Законом предусматривается, что страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательной процедурой, и может быть произведено только по личному желанию клиента. Банк не имеет право требовать от заемщика такого вида страхования.

Необходима ли страховка жизни и здоровья заемщика при ипотеке?

Каждый гражданин, который решил взять в ипотеку объект недвижимости, должен отдавать себе отчет в необходимости выплачивать банку довольно крупные суммы в течение длительного времени (15 — 20 лет).

За этот период может произойти все, что угодно, вплоть до потери трудоспособности или даже смерти заемщика. Поэтому данный вид страхования может нести выгоду как для банка, так и для заемщика.

Для банка страхование жизни заемщика несет следующие выгоды:

  • Получение дополнительных гарантий возврата финансовых вложений в случае серьезного ухудшения здоровья заемщика или смерти;
  • Нет необходимости прибегать к привлечению родственников или наследников заемщика к выплатам по долговым обязательствам при наступлении страхового случая, все вопросы будут урегулированы с фирмой-страховщиком;
  • Отсутствие возможности судебных разбирательств по взысканию долга с поручителей или родственников заемщика.

Такой вид страхования дает ряд преимуществ заемщику:

  • Обязанности по уплате долга в случае смерти заемщика вместо родственников лягут на плечи страховых компаний;
  • То же касается и потери трудоспособности заемщика.

Стоимость страховки

Стоимость страхования жизни не является одинаковой величиной, для каждого клиента она рассчитывается индивидуально.

Она зависит от многих обстоятельств:

  • Возраст заемщика, чем он выше, тем соответственно повышается и стоимость страховки;
  • Профессия заемщика. Присутствие вредных и опасных факторов, которые могут оказать негативное влияние на здоровье человека, также увеличат стоимость страхования;
  • Зачастую влияние может оказать пол заемщика. Согласно статистике мужчины в среднем живут меньше, чем женщины;
  • Увлечение спортом, отсутствие вредных привычек, ведение здорового образа жизни, наоборот, снижает стоимость страховки.

Сегодня страховые компании могут предложить своим клиентам комплексные пакеты, включающие в себя сразу три вида страхования, которые требуют кредитные учреждения. Стоимость таких пакетов начинается от 0,5% и достигает 1,5% от суммы кредита.

Где можно оформить полис страхования?

Заемщик имеет право заключать договор о страховании жизни и здоровья с любой страховой компанией. Единственное условие – эта компания должна быть включена в реестр банка. Стоимость страхования в каждой компании может отличаться.

Если банк отказывается принимать оформленный согласно всем требованиям страховой полис или пытается навязать свое страхование, вы можете потребовать письменный отказ. После этого можно обращаться в суд с иском о превышении банком должностных полномочий.

Документы для оформления страховки

Оформление страхования жизни производится одинаково вне зависимости от компании-страховщика.

Вам потребуются следующие документы:

  • Паспорт;
  • Заявление на оформление полиса;
  • Заполненная анкета заявителя;
  • Договор ипотеки;
  • Заключение медицинской комиссии.
Некоторые страховщики не требуют прохождения медицинского обследования. В том случае, если никаких проблем со здоровьем у вас нет, вы можете самостоятельно по собственной инициативе прикрепить к заявлению медицинское заключение. Это поможет дополнительно снизить стоимость страхования.

Перед подписанием договора со страховщиками внимательно ознакомьтесь со следующими пунктами:

  • Которые обговаривают страховые случаи;
  • Срок действия страховки;
  • Указание процента возмещения суммы кредита;
  • Пункты, касающиеся порядка оплаты страховых взносов.

Страховой полис будет выдан клиенту на руки после того, как он оплатит первый страховой взнос.

Что делать, если наступил страховой случай?

Существует следующий порядок действий при наступлении страхового случая:

  1. Своевременное уведомление страховой компании;
    Каждый договор включает в обязательном порядке сроки уведомления компании после наступления страхового случая. При нарушении сроков страховщики могут отказать в выплате. Ничем не поможет даже обращение в судебные органы. Уведомлять страховщиков следует только в письменной форме.
  2. Уведомление кредитного учреждения одновременно со страховщиками;
  3. Сбор необходимых документов
    В случае смерти заемщика для обращения в страховую компанию понадобится:

    • Свидетельство о смерти или постановление суда, которое признает заемщика умершим;
    • Справка, которая подтверждает причины смерти. Это нужно для того, чтобы исключить причины смерти, по которым страховая компания не несет ответственности по выплатам;
    • История болезни;
    • При наступлении смерти от несчастного случая во время работы, нужен составленный согласно законодательным требованиям акт;
    • Другие документы, доказывающие наступление страхового случая, которые выдаются только компетентными органами.

    При утрате работоспособности заемщика необходимо предоставить страховщикам:

    • Документ, свидетельствующи Страхование здоровья - ипотекай о присвоении инвалидности;
    • Акт, составленный комиссией по расследованию произошедшего несчастного случая на работе;
    • Пенсионное удостоверение;
    • Диагноз;
    • Выписка из медкарты;
    • Другие доказательства наступления страхового случая, выданные компетентными органами.

Если все условия договора были соблюдены, заемщик может претендовать на страховые выплаты в размерах, предусмотренных настоящим договором.

Отказ страховой компании от выплат

При отказе страховщиков в выплатах при добросовестном исполнении условий договора заемщиком следует обращаться в суд с иском о признании страхового случая.

В качестве вашего союзника может выступить банк, поскольку он также заинтересован в выплатах страховой компании.

Можно ли отказаться от страхования?

У заемщика есть право отказаться от страхования, но тогда банк может потребовать от вас возвращения оставшейся суммы задолженности.

Если появилась такая необходимость, клиент может сменить компанию, оказывающую услуги по страхованию, перед этим согласовав все вопросы с кредитным учреждением.

Сколько длится страхование жизни при ипотеке?

Залоговую недвижимость необходимо страховать на протяжении всего срока кредитных обязательств. Это же касается и страхования жизни заемщика.

Страхование титула оформляется сроком не менее трех лет до истечения исковой давности в отношении имущественных дел.

Заключение

Большинством заемщиков требование страхования жизни воспринимается только в качестве увеличения банком стоимости кредита. Хотя зачастую такой вид страхования играет на руку именно заемщику.

В случае потери ра Страхование жизни - ипотекаботоспособности заемщика по причине резкого ухудшения здоровья или смерти все вопросы по урегулированию долговых обязательств переходят к страховой компании.

Страховщики могут потребовать от клиента прохождения медицинской комиссии. Каждая страховая компания составляет свой список заболеваний, обнаружив которые она оставляет за собой право отказа в страховании.

Страховую компанию рекомендуется подбирать самостоятельно. Страхование в таком случае может оказаться дешевле, нежели страхование в банке. Предварительно необходимо пройти согласование кандидатуры страховщика с банком.

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности