Страхование квартир в Сбербанке — обязательно или нет?

Страхование различных видов интересов прочно вошло в нашу жизнь.

Под этим термином понимается специальная экономическая процедура, которая:

  • осуществляется на основании действующего законодательства;
  • подлежит обязательному правовому оформлению;
  • имеет своей основной целью надежную защиту физических и юридических лиц от самых разнообразных опасностей.

Страхование квартиры

Суть процедуры состоит в том, что страхователь обеспечивает защиту различных видов интересов страхуемого, в том числе имущественных, тем, что при наступлении страховых случаев компенсирует нанесенный ущерб. Источником денежных средств служит страховой фонд, который формируется из страховых взносов страхуемых.

Интересы страхуемого надежно защищаются тем, что страховая организация может быть только юридическим лицом, ее деятельность является лицензируемой и контролируется государством.

Когда может понадобиться страховка?

Для физического лица страховка может понадобиться в самых разнообразных жизненных ситуациях. Касательно недвижимости это выражается в том, что при наличии действующего страхового договора такое лицо получает денежную компенсацию, которая выплачивается, если в результате наступления страхового случая:

  • страдает жилая недвижимость и имущество застрахованного лица;
  • жилое помещение становится полностью непригодным для жилья;
  • будет нанесен вред жизни, здоровью и имущественным интересам соседей.

Размеры и условия страховых выплат подробно оговариваются и фиксируются в договоре.

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке

Объектом страхования применительно к физическому лицу являются его имущественные отношения, связанные с утратой или повреждением недвижимого имущества.

В процессе получения ипотеки недвижимым имуществом становится квартира, приобретаемая с использованием финансовых кредитных средств этой разновидности.

Наличие страхования подтверждается полисом. Срок действия страхового полиса составляет 1 год.

Сбербанк активно работает на рынке различных видов кредитования, в том числе ипотечного. Выдача ипотечного кредита обязательно сопряжена для заемщика с необходимостью страхования одной или нескольких разновидностей.

Виды страхования при ипотеке в Сбербанке

Обычно в процессе выдачи ипотечного кредита заключаются страховые договора по трем различным направлениям:

  1. страхование самого залогового имущества, т.е. той квартиры, на приобретение которой заемщиком брался ипотечный кредит;
  2. жизни и трудоспособности получателя ипотечного кредита;
  3. так называемое титульное страхование, которое защищает заемщика от утраты квартиры по суду.

Законодательство требует страхования только самой ипотечной квартиры. Поэтому страхование титула, жизни и здоровья осуществляется получателем ипотеки добровольно.

Практика кредитовая физических лиц свидетельствует о том, что существуют достаточно высокие риски:

  • утраты заемщико Страховые случаим трудоспособности и даже его смерти, что делает невозможной выплату им кредита;
  • потери заемщиком собственности в результате решений суда из-за мошенничества продавцов, претензий со стороны наследников и родственников, нечестности риелтеров и в других аналогичных ситуациях.

С учетом этой особенности Сбербанк устанавливает повышенные процентные ставки по ипотеке в случае отказа получателя ипотеки от страхования жизни и выполнения титульного страхования. Тем самым банк минимизирует свои потери в случае наступления таких событий.

Размер дополнительных процентных выплат в случае отказа от страхования титула и здоровья обычно несколько превышает стоимость страховки по ним.

Кроме того, для получателя ипотеки два последних вида страхования привлекательны тем, что при наступлении по ним страхового случая все финансовые проблемы решают между собой страховая компания и банк.

Тем самым де-факто получение ипотеки в Сбербанке требует заключения трех страховых договоров.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Страхование квартиры от пожара и затопления быстро набирает популярность в последнее время. Это связано с ростом рисков этих крайне нежелательных явлений в современных условиях.

Большое количество потребителей электрической энергии дома увеличивает опасность короткого замыкания проводки, которое может привести к пожару с уничтожением имущества, а также повреждений несущих конструкций и отделки.

Затопление считается более опасным видом бедствия по сравнению с пожаром. Оно возникает из-за нарушения герметичности трубопроводов водоснабжения и канализации собственной квартиры и соседей в результате сильных дождей при некачественной крыше.

Страхование от пожара и затопления оформляется договором.

В случае наступления страхового случая следует:

  1. сообщить о наступлении страхового случая страхователю и действовать по его инструкциям;
  2. сфотографировать или снять на видеокамеру последствия;
  3. вызвать специалистов ЖЭК и, желательно, в присутствии свидетелей (например, соседей) составить акт;
  4. отразить в акте с максимальной степенью подробности характер и объем повреждений, подписать акт;
  5. в дальнейшем сохранить чеки и иные финансовые документы, которые позволяют обосновать стоимость ремонта.

Стоимость

Стоимость страхового пакета варьируется в достаточно широких пределах и определяется несколькими основными характеристиками:

  • вида страхования (полный полис, пакет защиты от нескольких рисков и т. д.);
  • количества страхуемых рисков;
  • общей площади квартиры;
  • места расположения ипотечной недвижимости.

Точную стоимость страховки определяет сотрудник страховой компании в момент обсуждения договора.

Для быстрой ориентировочной оценки стоимости имеет смысл обратиться в тот офис Сбербанка, который предоставляет ипотечные услуги (информацию о них можно получить на сайте или в любом отделении).

Можно в Страхование Сбербанкоспользоваться также простыми интерактивными онлайн-калькуляторами, которые доступны на сайте страховой компании и на просторах сети.

В подавляющем большинстве случаев даваемая ими ошибка не превышает 5 %.

В качестве первого приближения стоимости страхования в форме пакета по трем основным рискам (имущественный, здоровья и титула) можно исходить из 1 – 3 % от еще подлежащей выплате суммы ипотечного кредита.

С учетом сложившейся практики кредитования величина даже первого страхового взноса редко превышает несколько десятков тысяч рублей.

Страховые взносы уплачиваются страхователю один раз в год перед началом действия страхового периода. Страховые компании обычно заранее напоминают о необходимости их оплаты по электронной почте и с помощью SMS по тем контактным данным, которые фигурируют в договоре.

Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке?

Страхование квартиры как приобретаемого по ипотеке Сбербанка залогового имущества является обязательным в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Это требование зафиксировано на уровне Федерального закона. Без наличия такой страховки ипотечный кредит не может быть выдан вне зависимости от типа приобретаемой жилой недвижимости (на первичном и вторичном рынке), включения ее в область действия различных программ и т.д.).

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк в области страхования ипотеки работает с несколькими десятками страховых организаций.

В их перечень входят такие известные компании как:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Военно-страховая компания;
  • РЕСО-Гарантия;
  • МАКС;
  • Сбербанк-страхование;
  • Россельхозбанк-страхование;
  • Транснациональная страховая компания

и многие другие.

Представленный список не является статическим и постоянно обновляется. Перечень аккредитованных компаний предоставляется Сбербанком при подготовке документов на получение ипотечного кредита.

Условием аккредитации является применение этими компаниями единого тарифа, т. е. финансовые условия получения ипотеки у разных партнеров оказываются примерно одинаковыми.

Наличие у Сбербанка большого количества партнеров в части страховой поддержки получателей ипотечного кредита им дает возможность выбрать максимально удобного страховщика.

Условия компенсации при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая максимальный срок выплаты страховой суммы установлен равным пяти рабочим дням с момента предоставления в Сбербанк полного комплекта необходимых документов. Их перечень приведен в страховом договоре.

Основные принципы компенсации заключаются в следующем:

  • компенсации подлежат затраты только по застрахованным рискам;
  • величина страховой выплаты определяется теми фактическими затратами, которые необходимы для восстановления поврежденного имущества (в данном случае квартиры);
  • при определении суммы выплаты обязательно принимается во внимание фактический износ недвижимости;
  • величина выплаты не может превышать страховую сумму.

Особенности страхования квартиры при оформлении ипотеки в Сбербанке

В процессе определения величины страховой суммы применяется один из двух возможных подходов:

  1. действительная стоимость страхуемой недвижимости (в этом случае страховая сумма фиксируется на все время действия ипотечного договора);
  2. фактическая величина остатка по кредиту на момент заключения договора (договор пересматривается ежегодно, страховая сумма уменьшается пропорционально снижению остатка имеющейся задолженности).

Увеличенные страховые платежи первого случая компенсируются преимуществом полного покрытия возможных убытков.

Основными рисками, подлежащими страхованию, согласно подходу Сбербанка считаются:

  • различные стихийные бедствия, пожар и поджоги, заливы, проявление дефектов конструкции здания, которые были неизвестны заемщику (в части страхования залогового имущества);
  • случаи потери собственности на основании судебного решения (риски титульного страхования);
  • смерть заемщика или утрата им трудоспособности (риски страхования жизни и здоровья).

Заключение

Система страховой защиты ипотечных кредитов, получаемых в Сбербанке, обеспечивает заемщику ряд преимуществ.

Основные из них заключаются в следующем:

  1. Получатели ипотечного кредита в Сбербанке имеют эффективную финансовую защиту от наиболее часто встречающихся на практике страховых случаев.
  2. Наибольшие выгоды для заемщика достигаются в случае обращения к трем видам страхования: обязательному по закону страхованию залогового имущества плюс двух дополнительных в части титульного страхования, а также страхования жизни и здоровья заемщика.
  3. Удобство страхования обеспечено
    • простотой и прозрачностью условий страхования, а также его оформления;
    • широким перечнем компаний, специализирующихся в предоставлении сервиса этой разновидности;
    • быстротой получения финансовых средств при наступлении страхового случая.
  4. При выборе соответствующей опции заемщик имеет возможность полного покрытия убытков в результате страхового случая.
  5. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в части его деятельности в области кредитования приобретения недвижимости, строят свою деятельность таким образом, чтобы суммы страховых платежей, с одной стороны, не оказывали серьезного дополнительного финансового давления на получателя кредита в процессе его выплаты и, с другой стороны, обеспечивали высокий уровень представляемого сервиса и позволяли надежно финансово защитить заемщика при наступлении страхового случая.
  6. Оплата страховых взносов происходит один раз в год и должна производится не позднее числа подписания кредитного договора.

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности