Ипотечное страхование в Сбербанке, страхование жизни

Ипотечное страхование кредита в Сбербанке

При поиске банка для получения ипотеки потенциальные заемщики опираются на такие факторы, как репутация банка, процентная ставка по кредиту, сроки займа, однако подавляющее большинство упускает из вида условия страхования.

Страхование Сбербанка

Сбербанк – признанный лидер в банковском секторе по всем пунктам, сочетающий одни из самых низких процентных ставок и самое строгое отношение к кредитной истории клиентов. Вы можете легко обеспечить себе спокойствие и уверенность в сохранности своего имущества, воспользовавшись ипотечным страхованием кредита.

Ипотечное страхование защитит Вас от целого ряда рисков:

  1. причинение ущерба или уничтожение объекта недвижимости из-за незаконных действий третьих лиц;
  2. природные катаклизмы;
  3. взрыв бытового газа;
  4. пожар;
  5. затопление соседями;
  6. затопление из-за неисправностей трубопроводных сетей и систем пожаротушения;
  7. падение деревьев, рекламных щитов, фонарных столбов;
  8. крушение самолета или иного летающего судна, падения их грузов;
  9. наезд транспорта;
  10. признание сделки недействительной (если она совершена с лицом, признанным судом ограниченно дееспособным или недееспособным, с нарушением интересов несовершеннолетних детей  и т. д.)

Необходима ли страховка?

Банк требует оформить ипотечное страхование, в первую очередь, для покрытия его собственных рисков. Гражданин оплачивает страховку в пользу третьего лица, т. е. банка. Однако страховка может обезопасить вас от целого ряда негативных событий, которые трудно предусмотреть заранее.

Вы можете думать, что плохое случается с исключительно другими людьми, однако гораздо лучше обезопасить себя, заплатив мизерные по сравнению с возможными убытками суммы.

Страховка распространяется на стены, окна, двери, перегородки и крышу, если это жилой дом.

Сколько стоит страхование кредита?

  • Страховая сумма за имущество не может превышать его страховую стоимость по расценкам, действующий в момент заключения договора. В отношении всех категорий имущества, подлежащих страхованию, применяется учет НДС.
  • В отношении жилых и нежилых объектов недвижимости (дом, квартира, комната, парковочное место  и т.д.) при определении страховой стоимости учитывается стоимость аналогичных объектов, расположенных в той же местности, износ, эксплуатационное состояние. В отношении квартир и комнат применяется стоимость аналогичного объекта.
  • Если страхование окажется неполным, т.е. д Расчет страховкиействительная стоимость недвижимости уменьшится на момент наступления страхового случая по сравнению с установленной на момент заключения договора, размер убытка и расходы будут выплачены по пропорциональной системе  Соответствие стоимости на момент страхования и страхового случая осуществляется отдельно по каждому конкретному объекту.
  • Также договором страхования может предусматриваться установление неагрегатной страховой суммы.
    Это значит, что страховая сумма будет автоматически восстанавливаться после произведения выплат по всем страховым случаям.
    Страхователь имеет правомочия по установлению количества страховых случаев, после произведения выплат, по которым возможно восстановление страховой суммы до суммы, установленной договором, автоматически.

Можно ли отказаться от страховки?

Гражданин имеет право отказаться от страховки лишь в том случае, если она не является обязательным условием договора ипотеки. Согласно положениям ст. 31 Федерального Закона «Об ипотеке» лицо обязано застраховать заложенную квартиру.

Что же касается страхования титула, жизни и здоровья залогодателя, то в данном случае все зависит от желания и финансовых возможностей каждого конкретного клиента. В случае навязывания каких-либо дополнительных услуг сотрудником, клиент имеет право обжаловать его действия.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанкe

Данный вид страхования не является обязательным, однако такой страховой полис может служить гарантией благополучия семьи заемщика, если с ним что-то случится.

Страховым случаем будет считаться смерть заемщика от болезни или несчастного случая. Исключение составляют случаи смерти из-за алкогольной или наркотической передозировки, военных конфликтов, гражданских войн, ядерных взрывов и т.д.

Как правило, после погашения части кредита за счет средств страховки, кредитор реструктуризирует оставшуюся задолженность и клиент имеет возможность продолжить погашение уже меньшими платежами.

Однако, следует учитывать, что определенные категории граждан не могут заключать договор страхования жизни:

  1. лица, признанные судом ограниченно дееспособными и недееспособными;
  2. лица до 18 и старше 65 лет;
  3. инвалиды I, II или III групп;
  4. лица, чья трудовая деятельность связана с опасными для жизни условиями, воздействием радиации, огня и т.д. (полицейские, спасатели, каскадеры, военнослужащие, инкассаторы, вооруженные охранники, телохранители, испытатели, сотрудники специальных подразделений – ОМОН, ОДОН, СОБР;
  5. носители ВИЧ и лица, страдающие СПИДом;
  6. лица с онкологическими заболеваниями;
  7. лица, страдающие заболеваниями крови;
  8. лица, страдающие сахарным диабетом;
  9. лица, страдающие заболеваниями сердечно-сосудистой системы (инфаркты, инсульты и т.д.);
  10. лица, страдающие заболеваниями костной системы;
  11. лица, страдающие болезнями головного мозга;
  12. лица, страдающие болезнями почек;
  13. лица, страдающие параличом;
  14. лица, страдающие заболеваниями легких;
  15. лица, страдающие заболеваниями печени и желудочно-кишечного тракта;
  16. лица, страдающие заболеваниями эндокринной системы.

Где застраховать жизнь при ипотеке?

Вы можете обратиться либо к специалистам Сбербанка, либо к страховой компании, однако обращение в Сбербанк значительно сэкономит ваше время.

Условия страхования жизни

  1. Во-первых, перед оформлением страховки проводится медосмотр для того, чтобы выявить хронические заболевания заемщиков.
  2. Во-вторых, необходимо выбрать сумму страхования и размеры ежемесячных или ежегодных страховых взносов.
  3. В-третьих, стоимость страхового полиса зависит от перечня входящих в него страховых случаев.

Базовые условия всегда включены в договор страхования, а потому отказаться от них нельзя. Включение в договор дополнительных условий зависит лишь от желания и финансовых возможностей клиента. Некоторые страховые договоры позволяют при желании изменять дополнительные условия в течение всего периода действия.

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении условий, обозначенных в договоре как «страховой случай» необходимо немедленно обратиться к страхователю за получением страховой выплаты.

Однако, получению страховой выплаты предшествует тщательное установление и изучение сотрудниками страховой компании факта и обстоятельств происшествия. Подготовьте для страхового агента все документы, подтверждающие наступления страхового случая – чеки, протоколы, решение суда и т.д.

Необходимые документы:

  • паспорт;
  • документ, удостоверяющий право собственности на объект недвижимости;
  • технический паспорт;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об оценке БТИ;
  • экспликация;
  • поэтажный план;
  • документ о присвоении адреса;
  • справка о соответствии адреса;
  • отчет независимого оценщика об оценке стоимости страхуемой недвижимости;
  • фотографии страхуемого имущества;
  • акт государственной комиссии о приемке законченного строительством объекта или разрешение на ввод объекта в эксплуатацию;
  • межевое дело на земельный участок
  • эскиз перепланировки, переустройства или переоборудования;
  • проект перепланировки, переустройства или переоборудования;
  • постановление о разрешении для проведения работ по перепланировке, переустройству или переоборудованию;
  • акт ввода в эксплуатацию перепланировки, переустройства или переоборудования;
  • справка о техническом состоянии недвижимости, планирования сноса в будущем, капитальном ремонте;
  • договор подряда (если был заключен);
  • лицензию или допуск организации, осуществляющей работы по договору подряда, если виды деятельности данной организации подлежат получению лицензии или допуска по федеральному законодательству;
  • документ об оценочной стоимости страхуемого имущества, выданный частным оценщиком или организацией по оценке имущества;
  • отчет организации, осуществляющей оценку защищенности страхуемой недвижимости от рисков, предусмотренных в договоре страхования;
  • организация или индивидуальный предприниматель должны предоставить данные бухучета, баланса, инвентарную опись имущества, подлежащего страхованию и иную документацию, связанную с данным имуществом за последние три года;
  • договор залога или кредитования.

Срок договора страхования

Договор вступает в силу после оплаты клиентом первого взноса страховой премии или страховой премии в полном объеме с 00.00 часов суток, следующих за днем уплаты. Действие договора прекращается в 00.00 часов суток, следующих за последним днем окончания страховки.

Срок действия договора  — 12 месяцев. Если срок договора составляет менее 12 месяцев, то он считается краткосрочным. Кроме того, договор страхования может включать информацию о периодах страхования с указанием для каждого из периодов размеров страховой суммы и страховой премии.

Плюсы и минусы страхования

Плюсы:

  1. Уверенность в будущем.  Заемщик может быть уверен, что его близкие не останутся без денег или жилья при форс-мажорных обстоятельствах. Особенно это касается семей с одним кормильцем.
  2. Небольшие платежи. Разве можно сравнить те, небольшие суммы, которые Вы будете выплачивать постепенно с теми убытками, которые можете понести при наступлении форс-мажорных обстоятельств и отсутствии страховки?
    Число людей, ежегодно уплачивающих страховые взносы в фонд, в несколько раз превышает число получающих страховые выплаты при страховом случае. Благодаря да Страхование ипотекинной схеме интересы застрахованных лиц в сохранности своего имущества обеспечены на высшем уровне.
  3. Большой выбор страховых компаний и программ на рынке. Однако выгоднее всего прибегать к услугам банка, который выдал ипотеку.
  4. Оформление страховки сопровождается понижением процентной ставки по кредиту. Страхование жизни при ипотеке позволит уменьшить банковские требования по страхованию дополнительных рисков, которые входят в договор. Часто условия по кредиту при страховании жизни значительно более выгодные, чем без него.

Минусы:

  1. Определенные неудобства для клиентов может создавать прохождение медицинского осмотра перед страхованием жизни. Это делается для выявления угрожающих жизни хронических заболеваний, пристрастия клиента к экстремальным хобби (катание на горных лыжах, прыжки с парашютом и т.д.).
  2. Следует помнить,
    что далеко не все негативные происшествия могут быть признаны страховым случаем.
    Подходите к заключению договора страхования ответственно, внимательно и придирчиво изучите все его положения, особое внимание уделяйте мелкому шрифту.
  3. Если страховой случай не наступил, то страховые взносы не возвращаются

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности