- Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру? ⇩
- Общие условия ⇩
- Какие документы необходимы? ⇩
- Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку? ⇩
- Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку в Сбербанке? ⇩
- Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку в ВТБ? ⇩
- Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье? ⇩
- Как взять ипотеку не работающему официально? ⇩
- Заключение ⇩
- Задайте вопрос юристу > бесплатная консультация v
По статистике, количество людей, желающих приобрести собственное жилье и с этой целью обращающихся в банки, заметно растет.
Рано или поздно, люди устанут платить за съемную квартиру и захотят приобрести свою. Но одного желания мало, нужны некоторые сведения в этой области.
Сейчас практически все банки выдают кредиты и ипотеки, поэтому подготовить себя к этому шагу надо серьезно и внимательно.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-83-41. Это быстро и бесплатно!
Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру?
Для получения ипотечного кредита проходят следующие этапы:
- Подбор квартиры;
- Подготовка документов, для ипотеки;
- Страхование ипотеки;
- Расчет с владельцем квартиры;
- Государственная регистрация ипотеки.
Если с квартирой все законно выполнено, то второе, что нужно сделать, так это найти подходящий банк и программу, по которой берется ипотека. Дело в том, что у каждого банка свои предложения по процентам, срокам выплаты и так далее.
Общие условия
Каждый банк предъявляет свои условия для выдачи кредита, но есть некоторые положения, общие для всех:
- Заемщик должен иметь гражданство РФ, так как лишь некоторые банки выдают кредиты иностранным гражданам.
- Возраст заемщика должен превышать 21 год, предельный возраст не должен быть больше 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
- Многие банки требуют, чтобы регистрация заемщика, банка и квартиры находились в одном регионе, иначе вероятность покупки квартиры в Смоленске, при обращении в банк в Омске маловероятна.
- Стаж заемщика. Минимум полгода, а иногда и год. Если стажа нет, то человек скорее получит отказ.
- Платежеспособность заемщика. Если есть сомнения в платежеспособности клиента, они могут потребовать поручителя или созаемщика.
- Наличие хорошей кредитной истории.
- Статус молодой семьи, военнослужащих, пенсионеров и т. д.
Какие документы необходимы?
Для получения ипотечного кредита надо подготовить:
- Паспорт, подтверждающий личность, и еще один документ, например, водительские права.
- Справку о доходах заемщика, определяющую максимальную сумму кредита, рассчитанную на данного человека.
- Копию трудовой книжки со стажем не меньше шести месяцев, бывает, что банки выдают ипотеку лицам со стажем и в четыре месяца.
- Копию трудового договора, если человек работает в двух местах, то копию с обоих мест работы.
- Копию налоговой декларации, если заемщик сдавал в аренду квартиру, машину и так далее.
- Копии дипломов, аттестата и так далее, то есть документы, подтверждающие образование заемщика.
- Копию бумаг о владении недвижимостью и транспортными средствами.
- Документ о владении ценными бумагами.
- Копии кредитных договоров, как погашенных, так и непогашенных.
- От предпринимателей требуется пакет документов о собственном бизнесе.
Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку?
При оформлении кредита банковские сотрудники учитывают трудовой стаж заемщика. Желательно, чтобы будущий владелец ипотечного кредита отработал на одном месте хотя бы 6 месяцев. Некоторые банки выдают кредиты лицам, имеющим трудовой стаж не меньше года.
Так же банки интересуются характером выполняемой работы заемщика, его должностью и в какой именно компании он трудится.
Если в трудовой книжке есть пропуски в стаже, оформления в сомнительных фирмах, то банк обязательно задаст вопросы на эту тему, и заемщик должен иметь ответ на все эти вопросы.
Также банк рассматривает образование и квалификацию заемщика, должность, какую он занимает на данный момент.
Если банк решит, что, покинув данную работу, заемщик не сможет трудоустроиться в месте с подобным уровнем квалификации и дохода, то это может стать причиной для отказа.
Следовательно, надо заранее подготовить документы, подтверждающие уровень образования и квалификации заемщика, можно еще приготовить положительные характеристики и грамоты с места работы.
Безработным ипотеку не выдают.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку в Сбербанке?
Кому дадут ипотеку в Сбербанке?
Для получения ипотечного кредита в Сбербанке, надо:
- Иметь заработанную плату на сумму не меньше, чем на 35 — 40 тысяч рублей, если этого не хватает, нужны созаемщики;
- Погасить все кредиты на крупную сумму;
- Если у заемщика двое и больше детей, можно воспользоваться материнским капиталом при оплате первоначальной суммы.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку в ВТБ?
ВТБ до сих пор занимает второе место среди крупных банков России, после Сбербанка. ВТБ 24 -дочерний банк ВТБ, который обслуживает клиентов круглые сутки.
По требованию банка, заемщик должен:
- Достигнуть совершеннолетия (минимум 21 год);
- Иметь трудовой стаж более одного года, на последнем месте не меньше четырех месяцев;
- Наемным работником или предпринимателем;
- Привлечь созаемщиков, не больше четырех человек.
Для получения ипотеки в этом банке надо рассчитать ежемесячную сумму платежа, которая зависит от размера, срока и первоначального взноса кредитования.
Эта сумма должна составлять 40% от его зарплаты, то есть доход должен быть больше или равен 186,25 тысяч рублей.
Если нет зарплаты в эту сумму, надо либо сначала заплатить большую сумму, тогда ежемесячный взнос уменьшится, либо же удлинить время кредита, например не на десять лет, а на двадцать.
Тогда ежемесячно надо будет платить на 13 тысяч рублей меньше, но в итоге, за эти годы заемщик переплатит больше, чем за меньший срок.
Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?
В России разработана программа по оказанию помощи молодым семьям.
Существуют два вида ипотеки для молодоженов:
- Программа «Жилище»;
- Специальные программы для молодых семей, такие, как «Ипотека молодым семьям».
По программе «Жилище» возраст мужа и жены не должен быть старше 35 лет, так же они должны стать в очередь для получения жилплощади.
В Москве бездетным молодоженам дают 42 кв. м, а если дети есть, то добавляют каждому по 18 кв.м. Государство также оплачивает 35% за квартиру, если нет детей, а за каждого ребенка еще добавляется по 5%.
Остальную сумму выдает банковское учреждение.
Чтобы стать членом программы «Жилище», надо:
- Ознакомиться и стать членом «Молодой семьи»;
- Оформиться как семья, нуждающаяся в помощи;
- Обрести соответствующий сертификат.
Сбербанк в свою очередь предоставляет молодым семьям свои выгодные условия, которые предусматривают возраст одного или лучше двух членов семье не старше 35 лет.
Вот эти условия:
- От 11,5 до 13,5% в год;
- Срок ипотеки может длиться до 30 лет;
- Первичный взнос — 10%, если есть дети, и 15%, если нет детей;
- Если в этот период рождается ребенок, то банки выдают отсрочку на три года.
Как взять ипотеку не работающему официально?
Сейчас найдется немало людей, не работающих официально. Как и все трудоустроенные граждане, они имеют право получить ипотеку на квартиру. Возможно, такой человек трудится не оформляя трудового договора или сдает в аренду дом и т. д.
Банки к такому заемщику предъявляют следующие требования:
- Гражданства РФ;
- Прописка или регистрация рядом с приобретаемым жилищем;
- Возраст не менее 21 года;
- Справка о наличии дохода;
- Выплата 20% первичного взноса;
- Оформление страховки;
- Стаж работы, не меньше одного года;
- Постоянное место работы, не меньше 6 месяцев.
Предъявив все эти документы, есть надежда получить кредит, главным условием для банка является платежеспособность заемщика.
Ипотечный кредит охотнее выдают в небольших региональных банках, где каждого заемщика рассматривают индивидуально. К тому же надо знать, что проценты становятся выше, условия более жесткими.
Заемщик должен подготовить документы о своих доходах:
- Справки о денежных средствах;
- Справки и акты о выполненных работах;
- Договоры об аренде или найме;
- Копии ценных бумаг.
Желательно сделать первоначальный взнос, составляющий 20% от суммы квартиры. В обратном случае шанс получить ипотеку резко снижается, практически до нуля.
При высоком первичном взносе в 75%, на доходы и место работы заемщика практически не смотрят.
Хорошо иметь созаемщика или поручителя, зарплата супруги берется в расчет, также ипотеку можно оформить и на нее.
Поручитель, имеющий стаж работы и нормальную зарплату, может помочь в этом вопросе.
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу!Москва: +7 (499) 755-83-41 Санкт-Петербург: +7 (812) 917-23-31 |
Заключение
В заключение можно всем заемщикам посоветовать:
- Прежде, чем оформлять ипотеку, надо оценить свои возможности, чтобы ежемесячная выплата не превышала 40% от дохода;
- Оформлять кредит в той валюте, в какой получаете доход;
- Договариваться в крупных банках;
- Изучить все возможные программы по кредитованию и выбрать наиболее подходящую;
- Взять ипотеку на небольшую квартиру, а затем, выплатив ее, можно оформлять и на большую жилплощадь;
- Внимательно изучить все пункты договора, прежде чем его подписывать;
- Желательно брать ипотеку на небольшой срок;
- Реально оценить стоимость квартиры, прежде чем брать ипотечный кредит;
- Иметь в запасе сумму для выплаты.
Следуя этим нехитрым советам, можно со временем стать выгодным заемщиком в банке.
Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности