Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру — общие условия

По статистике, количество людей, желающих приобрести собственное жилье и с этой целью обращающихся в банки, заметно растет.

Рано или поздно, люди устанут платить за съемную квартиру и захотят приобрести свою. Но одного желания мало, нужны некоторые сведения в этой области.

Сейчас практически все банки выдают кредиты и ипотеки, поэтому подготовить себя к этому шагу надо серьезно и внимательно.

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру?

Для получения ипотечного кредита проходят следующие этапы:

• Подбор квартиры;
• Подготовка документов, для ипотеки;
• Страхование ипотеки;
• Расчет с владельцем квартиры;
• Государственная регистрация ипотеки.

Если с квартирой все законно выполнено, то второе, что нужно сделать, так это найти подходящий банк и программу, по которой берется ипотека. Дело в том, что у каждого банка свои предложения по процентам, срокам выплаты и так далее.

Общие условия

Каждый банк предъявляет свои условия для выдачи кредита, но есть некоторые положения, общие для всех:

1. Заемщик должен иметь гражданство РФ, так как лишь некоторые банки выдают кредиты иностранным гражданам.
2. Возраст заемщика должен превышать 21 год, предельный возраст не должен быть больше 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
3. Многие банки требуют, чтобы регистрация заемщика, банка и квартиры находились в одном регионе, иначе вероятность покупки квартиры в Смоленске, при обращении в банк в Омске маловероятна.
4. Стаж заемщика. Минимум полгода, а иногда и год. Если стажа нет, то человек скорее получит отказ.
5. Платежеспособность заемщика. Если есть сомнения в платежеспособности клиента, они могут потребовать поручителя или созаемщика.
6. Наличие хорошей кредитной истории.
7. Статус молодой семьи, военнослужащих, пенсионеров и т. д.

Какие документы необходимы?

Для получения ипотечного кредита надо подготовить:

1. Паспорт, подтверждающий личность, и еще один документ, например, водительские права.
2. Справку о доходах заемщика, определяющую максимальную сумму кредита, рассчитанную на данного человека.
3. Копию трудовой книжки со стажем не меньше шести месяцев, бывает, что банки выдают ипотеку лицам со стажем и в четыре месяца.
4. Копию трудового договора, если человек работает в двух местах, то копию с обоих мест работы.
5. Копию налоговой декларации, если заемщик сдавал в аренду квартиру, машину и так далее.
6. Копии дипломов, аттестата и так далее, то есть документы, подтверждающие образование заемщика.
7. Копию бумаг о владении недвижимостью и транспортными средствами.
8. Документ о владении ценными бумагами.
9. Копии кредитных договоров, как погашенных, так и непогашенных.
10. От предпринимателей требуется пакет документов о собственном бизнесе.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку?

При оформлении кредита банковские сотрудники учитывают трудовой стаж заемщика. Желательно, чтобы будущий владелец ипотечного кредита отработал на одном месте хотя бы 6 месяцев. Некоторые банки выдают кредиты лицам, имеющим трудовой стаж не меньше года.

Так же банки интересуются характером выполняемой работы заемщика, его должностью и в какой именно компании он трудится.
Если в трудовой книжке есть пропуски в стаже, оформления в сомнительных фирмах, то банк обязательно задаст вопросы на эту тему, и заемщик должен иметь ответ на все эти вопросы.

Также банк рассматривает образование и квалификацию заемщика, должность, какую он занимает на данный момент.

Если банк решит, что, покинув данную работу, заемщик не сможет трудоустроиться в месте с подобным уровнем квалификации и дохода, то это может стать причиной для отказа.

Следовательно, надо заранее подготовить документы, подтверждающие уровень образования и квалификации заемщика, можно еще приготовить положительные характеристики и грамоты с места работы.

Безработным ипотеку не выдают.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку в Сбербанке?

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке, надо:

• Иметь заработанную плату на сумму не меньше, чем на 35 — 40 тысяч рублей, если этого не хватает, нужны созаемщики;
• Погасить все кредиты на крупную сумму;
• Если у заемщика двое и больше детей, можно воспользоваться материнским капиталом при оплате первоначальной суммы.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку в ВТБ?

ВТБ до сих пор занимает второе место среди крупных банков России, после Сбербанка. ВТБ 24 -дочерний банк ВТБ, который обслуживает клиентов круглые сутки.

По требованию банка, заемщик должен:

• Достигнуть совершеннолетия (минимум 21 год);
• Иметь трудовой стаж более одного года, на последнем месте не меньше четырех месяцев;
• Наемным работником или предпринимателем;
• Привлечь созаемщиков, не больше четырех человек.

Для получения ипотеки в этом банке надо рассчитать ежемесячную сумму платежа, которая зависит от размера, срока и первоначального взноса кредитования.

Если нет зарплаты в эту сумму, надо либо сначала заплатить большую сумму, тогда ежемесячный взнос уменьшится, либо же удлинить время кредита, например не на десять лет, а на двадцать.

Тогда ежемесячно надо будет платить на 13 тысяч рублей меньше, но в итоге, за эти годы заемщик переплатит больше, чем за меньший срок.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

В России разработана программа по оказанию помощи молодым семьям.

Существуют два вида ипотеки для молодоженов:

1. Программа «Жилище»;
2. Специальные программы для молодых семей, такие, как «Ипотека молодым семьям».

По программе «Жилище» возраст мужа и жены не должен быть старше 35 лет, так же они должны стать в очередь для получения жилплощади.

В Москве бездетным молодоженам дают 42 кв. м, а если дети есть, то добавляют каждому по 18 кв.м. Государство также оплачивает 35% за квартиру, если нет детей, а за каждого ребенка еще добавляется по 5%.

Остальную сумму выдает банковское учреждение.

Чтобы стать членом программы «Жилище», надо:

1. Ознакомиться и стать членом «Молодой семьи»;
2. Оформиться как семья, нуждающаяся в помощи;
3. Обрести соответствующий сертификат.

Сбербанк в свою очередь предоставляет молодым семьям свои выгодные условия, которые предусматривают возраст одного или лучше двух членов семье не старше 35 лет.

Вот эти условия:

• От 11,5 до 13,5% в год;
• Срок ипотеки может длиться до 30 лет;
• Первичный взнос — 10%, если есть дети, и 15%, если нет детей;
• Если в этот период рождается ребенок, то банки выдают отсрочку на три года.

Как взять ипотеку не работающему официально?

Сейчас найдется немало людей, не работающих официально. Как и все трудоустроенные граждане, они имеют право получить ипотеку на квартиру. Возможно, такой человек трудится не оформляя трудового договора или сдает в аренду дом и т. д.

Банки к такому заемщику предъявляют следующие требования:

• Гражданства РФ;
• Прописка или регистрация рядом с приобретаемым жилищем;
• Возраст не менее 21 года;
• Справка о наличии дохода;
• Выплата 20% первичного взноса;
• Оформление страховки;
• Стаж работы, не меньше одного года;
• Постоянное место работы, не меньше 6 месяцев.

Предъявив все эти документы, есть надежда получить кредит, главным условием для банка является платежеспособность заемщика.

Ипотечный кредит охотнее выдают в небольших региональных банках, где каждого заемщика рассматривают индивидуально. К тому же надо знать, что проценты становятся выше, условия более жесткими.

Заемщик должен подготовить документы о своих доходах:

• Справки о денежных средствах;
• Справки и акты о выполненных работах;
• Договоры об аренде или найме;
• Копии ценных бумаг.

Желательно сделать первоначальный взнос, составляющий 20% от суммы квартиры. В обратном случае шанс получить ипотеку резко снижается, практически до нуля.

При высоком первичном взносе в 75%, на доходы и место работы заемщика практически не смотрят.

Хорошо иметь созаемщика или поручителя, зарплата супруги берется в расчет, также ипотеку можно оформить и на нее.

Поручитель, имеющий стаж работы и нормальную зарплату, может помочь в этом вопросе.

Заключение

В заключение можно всем заемщикам посоветовать:

• Прежде, чем оформлять ипотеку, надо оценить свои возможности, чтобы ежемесячная выплата не превышала 40% от дохода;
• Оформлять кредит в той валюте, в какой получаете доход;
• Договариваться в крупных банках;
• Изучить все возможные программы по кредитованию и выбрать наиболее подходящую;
• Взять ипотеку на небольшую квартиру, а затем, выплатив ее, можно оформлять и на большую жилплощадь;
• Внимательно изучить все пункты договора, прежде чем его подписывать;
• Желательно брать ипотеку на небольшой срок;
• Реально оценить стоимость квартиры, прежде чем брать ипотечный кредит;
• Иметь в запасе сумму для выплаты.

Следуя этим нехитрым советам, можно со временем стать выгодным заемщиком в банке.