Сбербанк — досрочное погашение ипотеки

Сегодня ипотека – очень востребованная на рынке кредитования услуга банка. Для основной массы жителей страны это одна из немногих возможностей приобрести в собственность жилье.

Погашение ипотеки - Сбер

Не имея её, можно бесконечно долго копить денежные средства, чтобы в преклонных годах наконец обрести собственную квартиру. Поэтому все больше россиян склоняются к оформлению кредита на покупку жилплощади, чтобы въехать в неё в ближайшее время и постепенно возвращать заемные деньги.

Надо отметить, что за 15 — 30 лет возврата долга стоимость жилья вырастает в два и более раза. И поэтому, если появляется возможность для погашения займа ранее срока, определенного договором, люди, конечно, стремятся его выплатить.

Сберегательный банк России очень активно работает с ипотечными займами, предлагая одну из самых низких процентных ставок. К тому же он работает с материнским капиталом и различными видами государственной поддержки.

Поэтому процент выданных кредитов на приобретение жилья в нем достаточно высок и очень часто его заемщики выказывают желание к погашению долга досрочно с целью снизить расходы по уплате процентов.

Условия погашения ипотеки досрочно в Сбербанке

Что для этого необходимо сделать?

  1. Обратиться в банк к кредитному менеджеру для написания заявления о погашении части ипотеки раньше срока окончания договора. Сделать это нужно не позже, чем за сутки до даты внесения очередного платежа в отделении банка, в котором был выдан заем.
  2. Внести на кредитный счет возвращаемую сумму через кассу банковского учреждения или самостоятельно в платежном терминале. Денежные средства будут списаны в день погашения очередной суммы по кредиту. При этом основная сумма будет покрывать основную сумму займа, а остальная пойдет на выплату начисленных процентов.
  3. После списания денежных средств заявителю выдается новый график платежей, на котором он после своего ознакомления ставит свою подпись, соглашаясь с ним. За проведение такой процедуры должник не платит дополнительно комиссии или штрафы.

Заявление на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Такой документ выполняет уведомительные функции и подается заемщиком кредитору с целью информирования его о своем желании исполнить ипотечные обязательства досрочно.

Бланк заявления должны предоставить для заполнения в учреждении банка.

Оно заполняется должником собственноручно и должно содержать следующие данные:

  • наименование банка и Ф.И.О. должника;
  • реквизиты договора кредитования;
  • счет списания денежных средств для уплаты задолженности;
  • сумму, вносимую заявителем;
  • подпись и дату составителя.

Такой документ составляется в двух экземплярах и регистрируется в кредитном учреждении.

Досрочное частичное погашение ипотечного кредита

Если у заемщика появляется возможность возместить часть кредитной суммы, необходимо сразу поместить её на счет, откуда происходят списания ежемесячных платежей, и обратиться к менеджеру банка за пересчетом начисляемых процентов.

При частичном погашении займа средства, в количестве превышающем ежемесячный платеж, будут использованы для покрытия основного кредита. Поэтому, чем крупнее сумма будет использована, тем меньше становятся выплачиваемые проценты.

Такой вариант возможен только в день списания платежа при условии обращения в банк минимум за день.

Полное погашение кредита досрочно

Такая процедура включает в себя:

  1. Установить точную сумму остатка долга на день закрытия ипотеки. Для этого необходимо обратиться в банковское учреждение к специалистам кредитования.
  2. Обеспечить наличие такой суммы на кредитном счете.
  3. После получения информации о закрытии долга, обратиться в отделение Росреестра с заявлением об изменении статуса недвижимости, приобретенного с использованием ипотечных средств, и снятия залогового обременения. Для этого потребуется письменное извещение банка о погашении задолженности.
  4. Известить страхового агента о полной выплате кредита. При этом можно потребовать возврата денежных средств за неиспользованный страховой период.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Безвозмездная помощь государства выражается в предоставлении семейным парам, имеющим двух и более детей, денежной суммы в размере более 400 тысяч рублей, которая не выдается на руки, но её можно потратить, в том числе, на приобретение жилья или улучшение жилищных условий.

Как воспользоваться услугой?

    1. Обратиться в Сбер - досрочно ипотека Пенсионный фонд РФ с заявлением об использовании средств материнского капитала на погашение кредита на приобретение или строительство жилья.
      К нему приложить:

      • сертификат на материнский капитал;
      • договор ипотечного кредитования;
      • справку банка об остатке долга по займу;
      • свидетельство о регистрации права на залоговое жилье, для покупки которого были выданы кредитные средства;
      • удостоверение личности;
      • обязательство лица, являющегося собственником жилья, произвести его переоформление в общую собственность родителей и детей, всех членов семьи.
    2. Перевод средств произойдет по истечении двух месяцев после получения положительного решения по обращению. Деньги должны поступить на счет заемщика в банке, имеющего право на получение средств господдержки.
      Перечисление денежных средств будет служить частичным погашением займа, за исключением случаев, когда поступившая сумма покроет весь остаток долга.
      Штрафы за досрочное погашение кредита при помощи материнского капитала не взимаются.
    3. После поступления денежной массы кредитор должен произвести пересчет графика платежей и сумм, установленных в нем, и уменьшить:
      • cрок выплаты задолженности, сохраняя размер ежемесячного платежа;
      • размер ежемесячного взноса с сохранением срока кредита.

      Надо отметить, что второй вариант погашения ипотеки значительно снижает финансовую нагрузку заемщика.

Материнский капитал может использоваться для погашения заемных средств и в случае, если кредитный договор оформлен на супруга. Условием для такого использования средств государственной поддержки является нотариальное обязательство о наделении всех членов семьи правом собственности в квартире, приобретенной с использованием ипотечного займа.

Досрочная оплата кредита для разных видов платежей           

Всем заемщикам известно, что кредиты выплачиваются двумя разными способами. Это дифференцированные платежи и аннуитетные. Так по какому же их виду более выгодно частичное досрочное погашение?

При проведении подсчетов процентов до и после досрочного погашения аннуитетных платежей такой вариант более выгоден, так как больший остаток долга при них предполагает большие начисления.

При снижении суммы кредита экономия очевидно больше, чем при снижении меньшего остатка долга. Но очевидно, что дифференцированные платежи сами по себе гораздо более выгодны, чем аннуитетные.

Кстати,

единовременно погашая крупную сумму лучше выбирать снижение срока, так как это существенно экономит денежные средства, а осуществление регулярных платежей, превышающих суммы графика, такой разницы не дадут.
Переплата будет уменьшаться и с сохранением срока.

Влияние даты досрочного погашения на переплату займа

День оплаты следует выбирать как можно раньше. Чем дата раньше, тем быстрее становится небольшим остаток долга. Соответственно, чем меньше он остается, тем больше сокращаются начисляемые проценты.

Отсюда вывод: чем ран Сбербанк - досрочное погашениеьше погашаешь ипотеку на возможно большую сумму, тем меньше сумма переплаты по кредиту.

Кстати, при оформлении займа на максимально возможный размер около половины дохода должника уходит на погашение кредита.

При этом имеет смысл пересчета платежей в сторону их уменьшения.

Такой метод применим до тех пор, пока размер ежемесячной выплаты не сократится до трети общего дохода лица, оформившего ипотеку.

При применении аннуитетной схемы расчета с банком первые платежи будут представлять собой в основном проценты, которые начисляются каждый день на остаток суммы.

Поэтому, чем раньше основной долг уменьшится, тем сильнее сократится переплата.

Именно в связи с этим первые пять лет целесообразно активно гасить задолженность крупными суммами. После того, как пройдет половина срока действия договора кредитования, активное погашение уже не так эффективно, так как остается выплачивать только саму сумму займа. Процентная часть платежа будет минимальной.

Положительны и отрицательные стороны процедуры

К плюсам досрочного погашения можно отнести:

  • экономия денежных средств, выплаченных в итоге банку;
  • сокращение сроков исполнения обязательств и, как следствие, освобождение приобретенной недвижимости от залоговых обязательств;
  • простая процедура;
  • улучшение кредитной истории.

Минусами можно определить:

  • введение ограничений размера минимальной установленной суммы для выплаты досрочно для того, чтобы заемщику было сложно собрать необходимый размер;
  • дополнительное документальное оформление;
  • потеря права на получение имущественного налогового вычета в сумме фактически понесенных расходов на погашение процентов по целевым займам и фактически израсходованных на приобретение жилого дома, квартиры, комнаты или доли в них;
  • направляя свободные денежные средства на досрочное погашение ипотеки, заемщик создает тяжелое финансовое и психологическое состояние в своей семье, которая, возможно, на них рассчитывала.

Досрочное погашение ипотеки – это весьма распространенная практика. Около 90% покупателей рассчитывают вернуть долг ранее установленного договором срока.

Конечно, банкам выгоднее выдавать кредиты на более длительный срок, так как клиент сможет продолжить небольшие выплаты даже в критических ситуациях. Но сегодня запрет на досрочное погашение отменен, и кредитные учреждения не вправе требовать полной уплаты процентов за несколько месяцев вперед.

Прежде чем приступить к ранней выплате кредита, необходимо просчитать, насколько выгодно будет это для плательщика, и какая экономия получится в результате.

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности