Реструктуризация ипотеки в Сбербанке — отзывы

В настоящее время кредитование играет огромную роль в жизни российских граждан, особенно это касается ипотечного кредитования.

Едва ли получится найти совершеннолетнего и дееспособного гражданина со стабильным доходом, который приобрел квартиру за единовременный платеж, не оформляя ипотеку. Разумеется, большинство людей ответственно подходит к этому мероприятию, обдумывая все последствия.

Реструктуризация кредита

Однако иногда случаются форс-мажорные обстоятельства, с которыми человек не в силах бороться самостоятельно. Тогда на помощь приходит банк, предлагая реструктуризацию. Что она собой представляет?

При реструктуризации ипотечного кредита изменяются условия кредитного договора между гражданином и банком. Это может касаться абсолютно любых условий договора, все зависит от политики банка.

Больше всех страдают в подобной ситуации граждане, оформившие ипотеку под залог жилья. Вам может показаться, что единственный выход – продать заложенную квартиру. Однако рынок недвижимости сейчас весьма нестабилен.

Нет никаких гарантий, что сумма, полученная от продажи,  покроет убытки банка, и он оставит вас в покое. Второй важный момент заключается в том, что если заложенная недвижимость – единственное место проживания для вас и ваших близких, то продать его будет весьма затруднительно.

Именно в силу этих обстоятельств, Сбербанк обычно готов пойти на уступки заемщикам, которые не являются совсем безнадежными и сотрудничают с сотрудниками банка. В банке есть специальная анкета для реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Сбербанк предоставляет своим клиентам следующие варианты согласования интересов при реструктуризации:

  1. Банк может отложить основные выплаты, вы будете выплачивать только проценты. Это называется «кредитными каникулами». Их максимальный срок – 3 года.
  2. Составляется индивидуальный график выплат. Например, Сбербанк может учесть, что ваш основной доход приходится на определенные сезоны (если вы работаете в курортном городе, вахтовым методом и т.д.)
  3. Уменьшается процентная ставка.
  4. Прологанция сроков кредита.
  5. В особых случаях банк может избавить вас от уплаты штрафов и пени за просрочки в прошлом.

Необходимые документы

  • заявление-а Реструктуризация в Сбербанкенкета (заполнить дома либо в любом ближайшем офисе);
  • паспорт;
  • документы о доходах за последние 6 месяцев;
  • документы о финансовом положении и особой ситуации (2-НДФЛ, повестка из военкомата, справка о потере кормильца и т.д.)

Заявление о реструктуризации ипотеки

Заявление-анкета содержит максимально подробную информацию о клиенте.

Ее может подать не только заемщик, но другие категории лиц:

  1. созаемщик;
  2. залогодержатель;
  3. поручитель.

Именно этот документ будет рассматриваться комиссией, не пытайтесь скрыть от банка какие-либо данные либо исказить существующие.

Условия реструктуризации долга по кредиту

Разумеется, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решить проблему с неплатежеспособным клиентом мирным путем. Реструктуризация является лучшим вариантом для этого. Однако важно помнить, что далеко не все граждане могут претендовать на получение такого шанса.

Существуют определенные условия:

  1. Трудная жизненная ситуация (сокращение на работе, долгая тяжелая болезнь, приобретение инвалидности и т.д.). Все это необходимо подтверждать предоставлением соответствующей документации.
  2. До этого вы не пользовались данной услугой в Сбербанке.
  3. У вас хорошая кредитная история, раньше вы всегда платили вовремя и в полном объеме по другим кредитам.
  4. Вы не старше 70 лет.

Кому нужна реструктуризация?

Стоит отметить, что в реструктуризации заинтересованы обе стороны – и клиент, и банк.

Во-первых, дело в том, что на банковском поприще присутствует большая конкуренция. Чтобы удержать первенство и создать хорошую репутацию, банки готовы предлагать наиболее выгодные условия населению для привлечения средств.

Во-вторых, банк понесет гораздо меньшие затраты времени и средств на реструктуризацию, чем на принудительное взыскание средств с нерадивого должника.

Посудите сами, необходимо содержать персонал, работающий с этими людьми, оплачивать услуги коллекторских компаний, нести судебные издержки, привлекать к помощи профессиональных юристов, организовывать аукционы для продажи залогов. А если таких клиентов у банка не один, а десятки или сотни?

Что касается клиентов, то тут выгода реструктуризации очевидна. Разумеется, если клиент достаточно добросовестен и действительно хочет погашать кредит.

Механизмы и варианты реструктуризации ипотеки в Сбербанке

В Сбербанка данная процедура состоит из следующих этапов:

  1. Во-первых, вам понадобится заполнить специальное заявление-анкету. Ее можно скачать на сайте, заполнить в любое удобное время дома и принести в банк. Также можно взять ее в ближайшем банковском отделении и заполнить там же.
    Ее цель – отражение для комиссии, решающей вопрос о предоставлении вам реструктуризации, максимально полной картины по вашему случаю. В нее входят ваши паспортные данные, информация о доходах, о составе семьи, принадлежащей вам движимости и недвижимости и т. д. Также в ней вы можете указать, какой вариант реструктуризации вы бы хотели получить.
  2. После того, как ваша анкета будет изучена уполномоченным отделом, вам назначат встречу для определения плана дальнейших действий. Кроме того, вам сообщат, если потребуются дополнительные документы.
  3. После этого ответственная комиссия примет решение по вашему случаю. Оно будет сообщено вам в письменной форме. Если ответ будет положительным, то с вами будет подписано соглашение.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Данный вид реструктуризации стал доступен гражданам после подписания Председателем Правительства РФ постановления №373. Он предполагает снижение % ставки по кредиту до 12% в год. Помимо того, возможно предоставление отсрочки на срок до 1,5 лет. 1/2 банку выплачивает государство. Это позволяет снизить непосильные финансовые нагрузки в эпоху кризиса на население и поддержать банковский сектор.

Какие же условия необходимо выполнить гражданам?

  1. Во-первых, квартира или дом должны быть единственным жилье для должника и членов его семьи. Допускается наличие в собственности другой квартиры или дома, но доля не должна превышать 50% на всю семью должника.
  2. Во-вторых, жилье должно быть относительно недорогим, т.е. не превышать среднюю стоимость на подобную недвижимость на рынке более, чем на 60%. Поэтому получить реструктуризацию жильцам элитных домов и квартир вряд ли удастся.
  3. В-третьих, постановление содержит сведения о максимальной площади жилья.
    В квартире:

    • 50 кв. м – для одиноких;
    • 35 кв. м – для 2 человек;
    • 30 кв. м – для 3 и более человек, но не более 100 кв. м;
      В жилом доме:
    • 70 кв. м – для одиноких;
    • 60 кв. м – для 2 человек;
    • 50 кв. м – для 3 и более человек, но не более 150 кв. м.
  4. В-четвертых, жилье не должно быть арестовано, быть предметом судебного разбирательства, запрещено для проведения регистрационных действий.
  5. В-пятых, гражданин должен относиться к следующей категории:
    • родители, опекуны или попечите Реструктуризация ипотекили детей до 18 лет;
    • ветераны боевых действий;
    • инвалиды;
    • участники государственных и муниципальных программ по улучшению жилищных условий;
    • родители детей-инвалидов;
    • государственные и муниципальные служащие;
    • научные и педагогические работники;
    • работники оборонно-промышленного комплекса России.

Необходимо представить документы о том, что за последние 3 месяца совокупный доход уменьшился не меньше чем на 30% либо выплаты выросли минимум на 30%.

Другой вариант – если после выплаты ежемесячных взносов доход на каждого члена семьи составляет меньше 1,5 размеров прожиточного минимума на данный квартал.

Отзывы

  1. 22 декабря 2015 года заполнила анкету в Астраханском отделении банка. Программа специально для помощи ипотечным заемщикам. Мной был собран пакет всей необходимой банку документации. Сотрудница приняла их и велела ожидать ответа 30 календарных дней.
    Прошло уже более 3 месяцев. Вынуждена звонить в банк каждый день, однако сотрудники уверяют меня в том, что не получали моей заявки.
  2. Возникла необходимость в реструктуризации. Я был поражен, когда мне сообщили, что в Санкт-Петербурге только один офис предоставляет эту услугу. Сейчас я являюсь инвалидом, мне тяжело приехать в офис, который находится далеко от моего дома. Дозвониться в этот офис невозможно. Дозвонился на третий день, но полной информации так и не получилось.
  3. Добрый вечер. Брали с женой ипотеку в мае 2014 года. Очень понравились условия Сбербанка. Сотрудники вызывают доверие.
    Когда меня сократили на работе, а жена была в декрете с двумя близнецами, мы обратились в офис в Москве. Отнеслись доброжелательно, через месяц получили отсрочку, нам продлили срок кредита.
  4. Здравствуйте! Моя семья пользуется услугами Сбербанка уже довольно продолжительный срок. Мои родители получают пенсию в отделении рядом с домом, там же оплачивают коммунальные счета. А мы с женой были участниками зарплатного проекта Сбербанка.
    Поэтому когда брали ипотеку, у нас не возникло сомнений при выборе кредитной организации. Однако? потом заболел наш младший сын, и мы вынуждены  были тратить огромные суммы на его лечение. К счастью, банк пошел нам на встречу и предоставил отсрочку, которая позволила нам встать на ноги.

Заключение

Из материалов данной статьи можно заметить, что все механизмы предоставления реструктуризации по ипотечному кредиту в Сбербанке направлены на оказание помощи гражданам, оказавшимся в трудную жизненную ситуацию. Выбор конкретного варианта зависит от особенностей вашей ситуации.

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности