Каков процент по ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк – учреждение, которое вызывает доверие у многих граждан. Именно поэтому, приняв решение о том, чтобы взять ипотеку, многие в первую очередь интересуются условиями именно этого банка.

Какой процент ипотеки в Сбербанке?

На формирование окончательных цифр по вашей ипотеке влияет несколько факторов.

Главные из них:

• срок выплаты кредита;
• сумма первичного взноса;
• программа кредитования;
• наличие страховки заемщика;
• получение зарплаты через Сбербанк.

По этим параметрам процентная ставка по ипотеке составит по минимуму 12,5 % , а по максимуму – 16. При отсутствии страховки по здоровью и жизни, к рассчитанному может быть добавлен 1%.

Поэтому количество процентов, указанное в этом материале, будет из расчета того, что вы не получаете зарплату через Сбербанк, чтобы не приуменьшать реальные цифры, которые, скорее всего, вы увидите в итоговых подсчетах.

Какой процент ипотеки на вторичное жилье? Ипотека на готовое жилье

Кредит на недвижимость рынка вторичного жилья, он же ипотека на жилье  готовое – комнату, квартиру или частный дом. Процентная ставка при выборе такой жилой площади может составить от 12,5%.

Условия кредитования:

• минимальная кредитная сумма – 300 000 рублей;
• максимум по срокам – 30 лет;
• первичный взнос от 20%.

Варианты такой ипотеки:

При первичном взносе от стоимости желаемой недвижимости 20 — 30%:

• от года до десяти лет – 14%;
• десять-двадцать лет – 14,25%;
• двадцать-тридцать лет – 14,5%.

При первичном взносе 30-50%:

• от года до десяти лет – 13,75%;
• десять-двадцать лет – 14%;
• двадцать-тридцать лет – 14,25%.

При первичном взносе от 50%:

• от года до десяти лет – 13,5%;
• десять-двадцать лет – 13,75%;
• двадцать-тридцать лет – 14%.

Самый низкий процент, на который можно рассчитывать предлагает программа для молодежи, которая так и называется – «Молодая семья», о которой подробнее будет рассказано ниже.

Дополнительная особенность ипотечных кредитов на вторжилье в этом банке в том, что претендовать на него могут люди пенсионного возраста.

Какой процент ипотеки по программе «Молодая семья»?

Прежде, чем претендовать на участие в программе, нужно определить подходите ли вы под определение «молодой семьи», установленное банком.

Критерии его таковы:

1. Возраст супругов от 21 до 35 лет.
2. Неполная семья (один родитель и дети/ребенок) с родителем соответствующего возраста.
3. Желание приобрести либо построить жилую площадь в РФ.
4. Владение денежными средствами, составляющими от 10% от цены желаемой недвижимости (семьям с детьми) либо 15 % (без детей).

Для молодежи в Сбербанке предлагают такие варианты ипотечных кредитов:

• Приобретение готовой жилплощади.
• Приобретение жилплощади, находящейся в процессе постройки.
• Кредита для покупки готового жилья под залог (жилплощади, которую берут в ипотеку, либо другой).
• Кредит – инвестирование постройки жилья под залог (жилплощади, которая строится либо другой).
• Для того, чтобы построить свой дом для постоянного проживания (аналогично под залог).
• Рефинансирование жилищных кредитов – т. е. погашение кредита, оформленного в другом банке на строительство либо покупку жилой площади.
• Для того, чтобы купить/построить загородную недвижимость (временное жилье).
• Подтверждение первичного взноса с помощью материнского капитала.

Какой процент ипотеки для строящегося жилья?

Размер ее зависит от стандартных факторов:

• сумма первичного взноса;
• срок выплаты кредита;
• страховка;
• получение зарплаты через Сбербанк.

При первичном взносе 20 — 30%:

• от года до десяти лет – 14%;
• десять-двадцать лет – 14,25%;
• двадцать-тридцать лет – 14,5%.

При первичном взносе 30 — 50%:

• от года до десяти лет – 13,75%;
• десять-двадцать лет – 14%;
• двадцать-тридцать лет – 14,5%.

При первичном взносе от 50%:

• от года до десяти лет – 13,5%;
• десять-двадцать лет – 13,75%;
• двадцать-тридцать лет – 14%.

Какой процент ипотеки с государственной поддержкой?

Для желающих стать обладателями недвижимости в новостройках в Сбербанке также существует программа кредитования с господдержкой. Выражается эта поддержка в субсидировании ставок по процентам. Однако есть несколько определенных условий для участия в ней.

1. Дом, в котором приобретается недвижимость, должен быть построен с соблюдением всех законодательных норм;
2. С участником долевого строительства заключается «Договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома».
3. Также дом может быть построен и оформлен на застройщика (юридическое лицо).
4. Сбербанк обусловливает максимальный размер такого кредита в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области в размере 8 млн. руб.; в других регионах до 3 млн. руб.

Какой процент военной ипотеки?

В Сбербанке предусмотрена кредитная программа для военных, которые участвуют по закону в специальной накопительно-ипотечной системе.

Военнослужащему, который пользуется этой программой, не нужно предоставлять документы о доходах, а также отсутствует обязательное для других граждан страхование жизни и здоровья.

При этом действуют такие условия:

• процентная ставка для готовой и строящейся недвижимости – 12%;
• максимальная сумма — 1 900 000 рублей;
• срок – до 15 лет.

Какой процент ипотеки для строительства собственного дома?

По такой программе средства выделяются для строительства такой  жилой площади, где вы будете проживать постоянно, то есть, дачи и подобные постройки под неё не подпадают. Процентная ставка в таком случае «стартует» с 13%, а минимальный первичный взнос от 25%.

Проценты по ипотеке для строительства жилого дома выше обычных:

При первичном взносе 25 — 30%:

• от года до десяти лет – 14,5%;
• десять-двадцать лет – 14,75%;
• двадцать-тридцать лет – 15%.

При первичном взносе 30 — 50%:

• от года до десяти лет – 14,25%;
• десять-двадцать лет – 14,5%;
• двадцать-тридцать лет – 14,75 %.

При первичном взносе от 50%:

• от 1 до десяти лет – 14%;
• десять-двадцать лет – 14,25%;
• двадцать-тридцать лет – 14,5 %.

Отдельно в Сбербанке существует ипотечное кредитование и для строительства загородного жилья. То есть дач и подобных построек для временного проживания. Этой программой можно воспользоваться даже для покупки участка земли.

Процентные ставки по этой ипотеке будут выглядеть таким образом:

При первичном взносе от суммы кредита 25 — 30%:

• от года до десяти лет – 14%;
• десять-двадцать лет – 14,25%;
• двадцать-тридцать лет – 14,5%.

При первичном взносе от суммы кредита 30 — 50%:

• от года до десяти лет – 13,75%;
• десять-двадцать лет – 14%;
• двадцать-тридцать лет – 14,25%.

При первичном взносе от суммы кредита от 50%:

• от года до десяти лет – 13,5%;
• десять-двадцать лет – 13,75%;
• двадцать-тридцать лет – 14%.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Есть несколько способов понижения процента по ипотеке:

• рефинансирование кредита;
• рефинансировать кредита Сбербанка через другой банк;
• реструктуризация кредита;
• в случае незаконного повышения – через суд;
• участие в государственных социальных программах.

Рефинансирование кредита – это, простым языком, перекредитование. То есть оформление нового кредита для погашения старого. В этом случае, возможно осуществить такие действия:

• переход на более выгодные условия;
• смена кредитного учреждения;
• увеличение срока выплат;
• уменьшение ежемесячного платежа.

Реструктуризация подразумевает изменение самих условий ипотеки.

Так, потенциальные варианты:

• продление либо уменьшение срока;
• повышение ежемесячного платежа;
• изменение процентной ставки.

Социальные программы, участвуя в которых можно получить минимальную процентную ставку, были описаны выше.

Обращаться в суд имеет смысл, только в том случае, если банк самовольно изменил условия по вашей ипотеке.

Возможна ли ипотека без процентов в Сбербанке?

На данный момент ипотека без процентов в Сбербанке невозможна. Но для тех, кому необходим займ для погашения ипотечного кредита в другом банке, существует программа получения ипотеки без первичного взноса.

Заключение

Планируя обратиться в Сбербанк за ипотечным кредитом, прежде всего обратите внимание на такие моменты:

1. Могу ли я участвовать в социальной программе? Внимательно ознакомьтесь с пакетами социальных программ. Возможно, ваша семья подходит под одну из них, а там процентные ставки меньше.
2. Какая недвижимость выгоднее для меня? Сравните ваши желания с финансовыми возможностями. Может, вы хотите построить собственный дом, но осилите выплатить только вторичное жилье.
3. Получу ли я минимальный процент? На сайте Сбербанка проценты указаны с учетом того, что заемщик получает в этом банке заработную плату и оформит страховку. Но, как мы уже выяснили, для тех, кто не подпадает под эти критерии, процентная ставка будет выше от 0,5 до 1,5 процента.
4. Подсчитайте, какой первичный взнос и ежемесячные платежи вы сможете «осилить». Исходя из этого, можно будет рассчитать на сколько лет вы возьмете займ, а значит – итоговую процентную ставку.