Почему Сбербанк отказал в ипотеке?

Почти каждому человеку, который мечтает о своей жилплощади, приходится обращаться за помощью к банкам для получения ипотеки. Но, к сожалению, не всем ее одобряют. Вот как раз о причинах отказа в получение кредита и как их избежать будет описано в этой статье.

Отказ в Ипотеке

Почему отказали в ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк может отказать гражданам, желающим получить ипотеку, в следующих случаях:

  1. Если возраст заемщика не укладывается в определенные рамки, а именно он меньше 21 года или более 75 лет;
  2. Имеется плохая кредитная история, испортить которую могут задержки по оплате ранее взятых кредитов или займов, алиментов, штрафов ГИБДД или налогов;
  3. Кто-нибудь из семьи заемщика или он сам имеет какие-либо проблемы со здоровьем, которые могут потребовать в дальнейшем также вложения финансовых средств;
  4. Заинтересованное лицо работает в ненадежной компании, хоть при этом и имеет официальный доход;
  5. Документы для оформления кредита являются сомнительными. Чтобы этого избежать, необходимо каждый важный документ очень внимательно проверять. А также не стоит никогда подделывать документы, поскольку банк тщательно все проверяет по базе. И если сотрудники данного банка обнаружат подделку, то гражданину будет, как минимум, отказано в ипотеке, и, как максимум, он будет занесен в черный список и этого банка, и всех других;
  6. Справка о доходах оформлена ненадлежащим образом. Такое может быть, если данная справка была оформлена не по установленной форме, а в свободном изложении;
  7. Во время собеседования в банке клиент сообщает совсем иную информацию, чем та, которая указана в анкете;
  8. У заинтересованного лица раньше имелась судимость.

Почему отказали в уже одобренной ипотеке?

Отказать в ипотеке, которая была уже одобрена, банк может в двух случаях:

  1. Гражданин, который хотел взять ипотечный кредит, не отвечал на звонки сотрудников банка;
  2. Не удалось дозвониться до работодателя заинтересованного лица. Чтобы такого избежать, заемщику нужно заблаговременно предупредить начальника о возможном звонке из банка.

Часто ли отказывают в ипотеке в Сбербанке?

Официальных данных о том, насколько часто банки отказывают гражданам в получение ипотечного кредита, к сожалению, в свободном доступе не имеется.

Но по некоторым неофициальным данным, например, в Сбербанке отказ получают только около 20 % всех граждан, которые подавали запрос на получение ипотеки.

Причины отказа

Отказ от кредитного банка гражданин может получить и в том случае, если:

  • Недостаточная платежеспособность граждани Отказ Сбербанкана;
  • Не были оплачены вовремя, например, предыдущие кредиты, штрафы ГИБДД, налоги;
  • Заемщик имеет официальный стаж на последнем рабочем месте менее полугода на последнем месте работы и общий рабочий стаж по трудовой книге не более пяти лет;
  • Гражданин имеет криминальное прошлое;
  • Имеются другие кредиты в других банках;
  • Помимо данного банка гражданин также заполнял анкету на оформление ипотеки и в других кредитных организациях;
  • Заинтересованное лицо уже получало отказ от кредита в других банках;
  • На основании трудовой книжки, будущий заемщик очень часто менял место работы;
  • Не подходящий уровень образования у того, кто хочет взять кредит. Предпочтение обычно дается тем, кто имеет высшее образование.

Несоответствие главным требованиям

Гражданин может получить отказ на свое заявление, в котором указывается желание оформить ипотеку, если:

    1. Возраст гражданина при получении положительного ответа на кредитную заявку составляет менее 21 года. А когда кредит полностью будет оплачен, заемщику будет уже более 75 лет;
    2. Стаж по трудовой книжке на последнем месте работы составляет менее шести месяцев и не более одного года общего стажа за последние пять лет официальной работы;
    3. В анкете на получение ипотеки имеются расхождения в информации, указанной гражданином;
    4. Предоставлен неполный пакет необходимых документов.
      Для того, чтобы получить кредит понадобятся следующие документы:

      • Оригинал и ксерокопии паспортов заемщика и созаемщиков;
      • Ксерокопия трудовой книжки, которая имеет печать организации и подпись начальника;
      • Справка о доходах. Но, если гражданин получает заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, то ему можно не получать справку о доходах.
        Но помимо паспорта придется предоставить один из следующих документов:

        • Водительские права;
        • Заграничный паспорт;
        • Военный билет (это касается только военнослужащих);
        • СНИЛС.
        • Заполненная анкета, в которой указывается следующая информация:
          • Фамилия, имя, отчество заемщика;
          • Паспортные данные;
          • Где официально работает заемщик;
          • По какому адресу он проживает;
          • Контактный номер телефона;
          • Документы по тому жилью, на которое берется ипотека;
          • Справка о том, что уже ранее был оплачен первоначальный взнос.

Несоответствующая платежеспособность

Физическое лицо, которое хочет получить положительный ответ от банка на ипотечный кредит, должен иметь достаточный уровень заработной платы.

Поскольку минимальное значение по кредиту обычно составляет около 11 000 рублей, то самое минимальное значение официального дохода заявителя должно составлять 20 000 рублей в месяц. По новым правилам ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40% от основного дохода потребителя.

Плохая кредитная история

Кредитная история представляет собой информацию о ранее взятых кредитах и сроках их погашения. Такая история хранится в Бюро кредитных историй.

К сожалению, не у всех история по кредитам бывает безупречной.

Плохая кредитная история имеет несколько вариантов:

  1. Если у заемщика были просрочки платежа по кредитам не более 5 дней, то это конечно неидеально. Но, в тоже время, с такой задержкой банк не будет отказывать в получение ипотеки;
  2. Когда оплата не производилась почти месяц, то банк вполне может и не дать добро на оформление следующего ипотечного кредита.
    Банк может и пойти навстречу заинтересованному лицу и выдать ему кредит, но это произойдет за счет:

    • Дополнительного поручительства от родственников заинтересованного лица, что он является ответственным и платежеспособным;
    • Повышения процентной ставки по ипотечному кредиту.
  3. Если заемщик имел задолженности по оплате больше одного месяца, тогда кредитная организация откажет в кредите или согласится выдать, то под очень большие проценты. Ведь такая большая просрочка платежа является показателем плохой кредитной истории;
  4. Когда гражданин вообще не платит по кредитам, то кредитный банк сразу даст отказ на получение ипотечного кредита. Такому гражданину можно будет брать небольшие кредиты только в небольших кредитных организациях. Такие организации хоть и не проверяют кредитную историю, но зато у них огромные проценты по займам.
Информация о плохой кредитной истории может находиться в общей базе о кредитах около семи лет. Но если гражданин является банкротом, то такая информация обычно хранится до десяти лет.

Причинами плохой кредитной истории могут быть:

    • Технические проблемы. Такое может случиться, если при оплате ежемесячного платежа произошел сбой программы, и данный платеж не прошел по базе. Эта проблема может выясниться не сразу, а спустя какое-то время, когда уже образуется просрочка платежа;
    • Кредитная история была специально испорчена. Эта ситуация может произойти, если сами банки подадут неправильную кредитную информацию о конкретном гражданине в Базу кредитных историй;
    • Оплаченный платеж по кредиту долго не приходит к кредитному банку. Такое бывает, если заемщик производил платеж через терминал, а не в кассе банка;
    • Над порчей кредитной историей поработали мошенники, которые по данным утерянных документов оформили на себя кредиты;
    • У заинтересованного лица действительно существуют очень большие просрочки платежа по кредиту.

Плохая кредитная история имеет и свои последствия:

  1. Кредиты будут выдаваться под большие проценты, которые являются невыгодными для заемщика;
  2. Бизнесмены, которые брали кредиты для своего дела, понесут некоторые финансовые потери из-за задержек по кредитным платежам.Исправить кредитную историю гражданин сможет лишь в том случае, если возьмет еще один потребительский кредит и будет без опозданий оплачивать ежемесячные кредитные платежи.

Сфальсифицированные справки и другие документы

Подделкой документов является неверно указанная в них информация.

Подделка (она же фальсификация) бывает двух видов:

  1. Полная подделка бывает в том случае, если в документе печати, подписи должностных лиц и сам бланк являются ложными;
  2. Частичная фальсификация — это когда в документе указываются неправильно только некоторые значения реквизитов.

Чаще всего подделываются такие документы как справка о доходах, трудовая книжка, дипломы о высшем образовании или водительские права.

Если у гражданина обнаружатся сфальсифицированные документы, то ему будет грозить или огромный штраф, или реальное тюремное заключение.

Неликвидная недвижимость

Банк может посчитать недвижимость, которая выступает в качестве залога, неликвидной, если она:

  • Не имеет всех необходимых коммуникаций;
  • Была построена позже 1965-го года;
  • Имеет незаконные перепланировки;
  • Не располагается на территории кредитного банка;
  • Представляет собой, например, комнату в общежитии.

Чтобы недвижимость не была сразу признана кредитной организацией неликвидной, будущему владельцу необходимо тщательно проверить всю информацию об этом жилом помещении. Это можно сделать, например, при помощи выписки из домовой книги.

А также на ликвидность недвижимости будет влиять хорошая транспортная доступность, благоприятная экологическая обстановка (наличие парков возле дома), хорошо обустроенная придомовая территория (детские площадки и скамейки для отдыха).

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке?

Если был получен отказ в оформление ипотеки, то стоит предпринять следующие действия:

  1. Не стоит паниковать, поскольку в расс Отказ в кредитетроенных чувствах решение в данной ситуации не найдется;
  2. Стоит перепроверить все документы, которые были представлены. Может в них оказалась какая-то описка, и поэтому было отказано в ипотеке;
  3. Будущим новоселам стоит выбрать другую недвижимость, например, квартиру в новостройке. Поскольку то жилое помещение, которое было ранее выбрано в качестве нового места жительства, могло быть признано кредитным банком неликвидным;
  4. Чтобы исправить кредитную историю, потребителю можно взять новый краткосрочный кредит, которым будет быстро и вовремя погашен. И благодаря своевременной оплате нового кредита, получится улучшить свою кредитную историю;
  5. К набору необходимых документов нужно добавить рекомендацию со своего нынешнего места работы. Эту рекомендацию можно взять у начальника предприятия, где числится заемщик;
  6. В строчке «Первоначальный взнос» необходимо указать сумму, которая будет иметь большее значение, чем в заявление при первой подаче.

После того, как вся информация в документах была проверена на правильность, то можно еще раз подать документы на оформление кредита. Но, если и на этот раз все пройдет не так удачно, как хотелось бы, то есть еще одно решение в сложившейся ситуации.

Таким решением станет то, что гражданин возьмет несколько потребительских кредитов в разных банках. Но в этом случае, важно помнить о том, что теперь нужно будет в обязательном порядке оплачивать взятые кредиты и следить за их сроком погашения.

Заключение

Как видно из написанной информации, отказа при оформлении ипотечного кредита можно и избежать. Для этого необходимо выполнить совсем несложные действия, к которым, например, можно отнести полный пакет всех необходимых документов с правильными данными, вовремя оплаченные предыдущие кредиты, хорошая платежеспособность заинтересованного гражданина.

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности