Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке?

Даже если вы собрались всей семьей и приняли решение, что готовы взять жилье в ипотеку, это не гарантия того, что вы его действительно получите. Ведь окончательный вердикт о том, кому давать кредит, выносит всё же банк.

Мы попробуем разобраться, что нужно для того, чтобы вердикт этот в итоге оказался положительным, и к чему стоит быть готовым, обращаясь в банк за ипотекой на жилье.

Ипотека на жилье

Кому дают ипотеку на жилье?

У банков и кредитных организаций существуют критерии отбора, по которым они решают, стоит ли рассматривать вас в качестве кандидата на получение ипотеки.

Обычно они таковы:

  1. Возраст.Обычно претендовать на получении ипотеки можно с 18 (в некоторых банках с 21 года) и до пенсионного возраста. Но предпочтение отдают гражданам в возрасте 30 — 35. Этот возраст подразумевает у заемщика наличие пунктов, перечисленных ниже.
  2. Доход. Потенциальный заемщик должен предоставить данные о таком уровне дохода, который подтвердит его возможность выплачивать ежемесячный кредит. Его считают таковым, если ежемесячный платеж за ипотеку не превысит доход на 40%.
  3. Кредитная история.Положительная история прежних кредитов и отсутствие оных в других банках на момент взятия ипотеки прибавит шансов.
  4. Имущество в собственности.На руку сыграет наличие другой недвижимости и/или автомобиля, ценных акций и т. п.
  5. Стаж работы.Чем дольше вы продержались на последнем месте работы, тем стабильнее выглядите для банка (зачастую от вас могут потребовать минимум год непрерывного стажа, а кое-где и до трех лет). В счет идет официальное трудоустройство.
  6. Возможность оплаты первого взноса.Банк обычно не выплачивает полную стоимость жилья. Заемщику нужно оплатить первый взнос, сумма его в разных кредитных организациях может доходить до 50%.Чем больше сумма первоначального взноса, который вы готовы оплатить, тем привлекательнее вы как клиент.

Еще некоторых кредиторов могут заинтересовать рекомендации, которые после сотрудничества с вами предоставят другие банки.

Также не бойтесь предоставлять сведения о предыдущем опыте кредитования: хорошая кредитная история для них предпочтительнее, чем её отсутствие, ведь тогда сложно понять, насколько вы ответственный плательщик.

Есть и другие тонкости, которые могут расположить к вам банк или, напротив, заставить отказаться от вашей кандидатуры.

Например:

  • супруг/супруга с доходом высокого уровня – плюс;
  • работа по трудовому договору предпочтительнее частного бизнеса;
  • высшее образование – плюс.

Некоторые банки также могут предложить привлечь созаемщика.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке?

Сбербанк может предложить заемщикам разные виды ипотечного кредитования:

  1. приобретение жилплощади рынка вторжилья;
  2. приобретение жилплощади в новостройках;
  3. помощь в постройке жилья;
  4. жилплощадь военным;
  5. загородное жилье.

Здесь есть конкретные условия, при соблюдении которых вас могут определить как потенциального заемщика:

  • вы гражданин России:
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • для военных – до 45 лет;
  • вы прописаны в регионе, где планируете брать ипотеку;
  • на последнем месте работы находитесь не меньше 6 месяцев (+ общий стаж больше, чем год в течении последних 5-ти лет).
У Сбербанка также есть особая программа для молодых семей, которые получили сертификат на материнский капитал при рождении ребенка. Если вы входите в эту категорию или планируете иметь детей в ближайшее время, этот вариант может быть интересен. Ипотеку по этой программе можно взять как в новостройке, так и на рынке вторичного жилья, при этом сертификат покроет первый взнос.

Сбербанк, кстати, один из немногих банков, где выдают ипотеки с поддержкой от государства (то есть, с государственной доплатой).

Таким кредитом могут воспользоваться:

  • семьи, официально наделенные статусом малоимущих;
  • вставшие на учет в госаппарате как нуждающиеся в улучшении условий жилищной площади и её качества;
  • в которых, при равном делении имеющейся жилплощади на каждого члена семьи, она составит меньше 12 кв. м;
  • сотрудники бюджетной сферы;
  • военнослужащие.

В таком случае государство может компенсировать из бюджета до трети стоимости жилищной площади, взятой в ипотеку.

Варианты помощи от государства в таком случае могут быть такими:

  1. субсидирование кредита;
  2. покупка жилплощади из госфонда по стоимости, ниже рыночной;
  3. частичное или полное погашение размера процентов по займу.

Еще один популярный банк, который предлагает такое кредитование – «ВТБ24».

Дают ли ипотеку на вторичное жилье?

Многие задумываются над тем, что выгоднее обратить внимание на жилье во «вторичке», чем в новоотстроенном здании. Если финансовое положение не позволяет стать обладателем абсолютно новой квартиры, либо вы хотите въехать сразу же после оформления сделки, можно подобрать жилплощадь на рынке вторичного жилья.

Взять кредит на покупку вторичного жилья, в отличии от нового, реально практически в любом банке, отличаются условия суммой первичного взноса(от 10 до 50 %), ставками, сроками по выплатам.

В предпочтении такого кредита есть неоспоримые положительные стороны, как то:

  • отсутствие строительных рисков;
  • не нужно ожидать ввода в эксплуатацию;
  • дешевле, чем квартиры в новостройках;
  • возможность выбрать жилище в любом районе города.

Но есть и некоторые условия, которые по отношению к такой ипотеке выдвигают практически все банки:

  • нельзя брать кредит на жилплощадь, приобретаемую у родственников;
  • запрещено претендовать на ипотеку квартиры, полученной в наследство, если со смерти собственника не прошло шести месяцев
  • вряд ли дадут кредит для приобретения комнаты в коммунальной квартире или «гостинку»;
  • если износ дома превышает 55 — 60 % вероятность получить в нем ипотеку сомнительна;
  • запрещено, чтобы в квартире были перепланировки без разрешения БТИ.

Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье?

Ипотечный кредит на вторичное жилье можно получить, к примеру, в таких банках:

  1. Сбербанк: первичный взнос от 15 % , выдача на срок до Жильё в ипотеку30 лет.
  2. Газпромбанк: первичный взнос от 30 % , выдача на срок до 30 лет, есть отдельные условия под. залог имеющейся недвижимости.
  3. Банк Москвы: первичный взнос от 20 % , выдача на срок до 30 лет, ставка 14 % , для участников специальной программы «Люди дела» 13 % . Можно взять ипотечный кредит на созаемщиков (до 8-ми)
  4. Банк «Открытие»: первичный взнос 30-80 % , выдача на срок 5 — 30 лет.
  5. Русский ипотечный банк:первичный взнос от 10% , выдача на срок до 25 лет.
  6. Абсолют Банк: «Стандарт»: первичный взнос от 25 % , выдача на срок до 25 лет;
  7. «Перспектива» — без первичного взноса, выдача на срок до 15 лет. Есть возможность залога под свою недвижимость.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Для того, чтобы получить свой кредит на выгодных условиях, нужно собрать определенный пакет документов.

Внимание: Некоторые банки могут предложить условия оформления по ограниченному пакету (так называемые «два документа»). Но эта «скидка» может обернуться колоссальными процентами, потому лучше воспользоваться стандартным вариантом.

Заявку на получение ипотеки вы напишете в самом банке.

А вот предоставить при его подаче необходимо ксерокопии таких документов:

  • паспорта или равноценного документа – все страницы;
  • страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
  • свидетельства о присвоении идентификационного
    номера налогоплательщика (ИНН) на территории РФ;
  • военного билета для мужчин призывного возраста;
  • об образовании (аттестат, диплом);
  • свидетельства о браке/ разводе (включая брачный контракт);
  • о рождении детей;
  • трудовой книжки (заверенной работодателем);
  • документы, подтверждающие доходы (2 НДФЛ).

Еще будьте готовы, что у вас могут потребовать копии и таких документов:

  • справки о регистрации (форма 9) по месту постоянной регистрации;
  • паспортов близких родственников;
  • пенсионного удостоверения, справки о размере пенсии неработающих родственников;
  • свидетельства о смерти близких родственников;
  • подтверждающих владение дорогостоящим имуществом;
  • подтверждающих наличие счетов в банках, с выписками за период шесть месяцев;
  • подтверждающие позитивную кредитную историю;
  • водительских прав.
Внимание: оригиналы документов нужно иметь с собой.

Также дополнительно в некоторых организациях могут попросить справку о доходах по их собственной форме и справки из наркологического и психоневрологического диспансеров (эти документы должны быть в оригиналах).

Ограничения в выдаче кредита

При подаче заявления на получение ипотеки вы столкнетесь с разными причинами, по которым вам могут дать отказ. Как уже было сказано, в разных банках разные возрастные ограничения. До 18-ти лет его не дадут нигде, верхняя черта колеблется от 55-ти до 75-ти лет.

Низкий уровень доходов – основная причина отказов в ипотеке, но её можно решить с помощью государственной поддержки и созаемщиков.

Есть и другие причины, по которым заемщикам дают «красный свет»:

  • плохая кредитная история;
  • обнаружение банком мошенничества со стороны заемщика;
  • если у заемщика есть несовершеннолетние дети, инвалиды, входящие в число будущих владельцев;
  • минимальная заработная плата заемщика, уровень которой установил банк;
  • отсутствие поручителей;
  • регион проживания заемщика.

Последнее касается правила некоторых банков выдавать ипотеку только жителям региона, который они обслуживают.

Кроме того, у разных банков различны требования к объектам недвижимости, которые заемщики выбирают для приобретения.

Важно: Выбирая будущий залоговый объект, кредитные организации предпочитают давать положительный ответ в адрес жилищной площади в домах перед земельными участками, которые пустуют. Залоговое имущество также не должно находиться в старых, аварийных домах, здании, которое считается памятником истории либо архитектуры.

Заключение

Готовясь к визиту в банк, чтобы оформить ипотеку, если вы хотите, чтобы он закончился положительным решением о предоставлении вам ипотечного кредита, побеспокойтесь о таких нюансах:

  1. Определитесь с жильем, которое хотите получить. Его стоимость должна быть такой, чтобы вы могли Дают ипотеку внести крупный первоначальный взнос.
  2. Посчитайте свой ежемесячный доход. Его соотношение с выплатой банку должно быть максимум 60:40.
  3. Если ваш доход не позволяет получить желаемую квартиру, подыщите созаемщика.
  4. Соберите положительные рекомендации о себе.
  5. Соберите все документы, которые может потребовать банк.

Подавайте документы на ипотеку в несколько банков. Ведь если в одном вам найдут причины, чтобы отказать в ипотеке, для другого вы можете оказаться привлекательным заемщиком.

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности