Ипотека в ВТБ 24 — условия кредита, документы

Оформить ипотечный кредит можно во многих российских банках. Но не все из них предлагают выгодные и доступные условия кредитования.

Многие эксперты советуют обратить внимание на ипотечные программы ВТБ банка.  Почему же они дают такие положительные отзывы?

  1. Во-первых, это крупный системный банк, который дорожит своей репутацией.
  2. Во-вторых, установленные процентные ставки являются минимальными.
  3. В-третьих, условия договора максимально прозрачны и понятны клиенту. Итак, рассмотрим кредит на приобретение жилья от ВТБ24 более подробно.

ВТБ - ипотека

Условия выдачи ипотечного кредита в ВТБ 24

ВТБ24 своим клиентам предлагает широкий выбор ипотечных программ:

  • на приобретение готового жилья;
  • ипотеку на новостройки;
  • военная ипотека;
  • кредит под залог недвижимости на потребительские цели.

Для владельцев зарплатных карт банк предлагает льготные условия кредитования и упрощенную схему получения. Также ВТБ 24 допускает оплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Договор заключается на срок до 30 лет.  В зависимости от выбранной ипотечной программы размер обязательного взноса составляет 15 — 40% от стоимости недвижимости.

Минимальная сумма кредита1,5 млн рублей, а максимальная – 90 млн рублей.

К своим потенциальным клиентам ВТБ24 предъявляет следующие требования:

  • возрастные рамки 21 — 70 лет (на дату окончания договора);
  • общий стаж – от 12 месяцев;
  • документальное подтверждение доходов;
  • отсутствие просроченной задолженности перед другими финансовыми учреждениями.
Для того, чтобы получить ипотечный кредит в ВТБ24, не обязательно быть гражданином России. Также не требуется и постоянная прописка на территории страны. Такой лояльностью к заемщикам могут похвалиться не все российские банки.

Процесс оформления ипотеки включает следующие этапы:

  1. Определитесь с видом жилищного кредита и заполните анкету на сайте банка;
  2. Рассмотрение заявки – потребуется до пяти дней;
  3. Выберите жилье, которое планируете приобрести в ипотеку. На это у вас есть четыре месяца. Именно в течение этого периода действительно положительное решение банка;
  4. Предоставьте в отделение все бумаги на недвижимость;
  5. Заключите договор купли-продажи, подпишите кредитную документацию и передайте приобретенное жилье в залог.

В перечень обязательных бумаг для оформления кредита входит экспертная оценка недвижимости. На основании этого документа осуществляется расчет максимальной суммы кредита и размер первоначального взноса. В ВТБ есть свои специалисты, которые определяют стоимость жилья, поэтому вы сможете избежать дополнительных затрат.

Ипотека в ВТБ 24 по двум документам

Финансовое учреждение предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями». Главная ее особенность – минимальный пакет документов для оформления. Заемщику достаточно предоставить только свой паспорт и свидетельство пенсионного страхования.

Но воспользоваться данным предложениеИпотека в ВТБм могут только те клиенты, которые готовы внести аванс не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Минимальная сумма кредита1,5 млн рублей, а максимальная – 30 млн рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 14,1% годовых. Если клиент отказывается оплачивать полис личного страхования, то ставка повышается на 1%.

Договор заключается максимум на 20 лет.

Минимум документов для оформления – главное преимущество данной программы. Клиент не обязан предоставлять справку о доходах, но это совсем не означает, что он не должен иметь официального трудоустройства. К заемщику предъявляют стандартные требования.

Документы для военной ипотеки

Для военнослужащих на государственном уровне была разработана льготная ипотечная программа.

Воспользоваться ей могут только участники накопительно-ипотечной системы (НИС). Согласно ее условиям военнослужащий может приобрести жилье на первичном или вторичном рынке без собственных финансовых вложений.

Для этого ему нужно стать участником НИС. Через три года с момента регистрации он может оформить ипотеку, а накопленные средства использовать на внесение авансового взноса.  На оставшуюся сумму банк выдает кредит. Дальнейшее погашение ипотеки осуществляется за счет выплаты взносов по НИС.

Условия военной ипотеки следующие:

  • максимальная сумма 1,93 млн рублей;
  • процентная ставка 12,5% годовых;
  • срок кредитования до 14 лет. Кредит должен быть погашен в полном объеме до момента достижения заемщиком 45 лет;
  • обязательный аванс – 20%.

Для оформления военной ипотеки потребуется следующий пакет документов:

  • анкета;
  • свидетельство участника НИС, подтверждающее право клиента на получение целевого кредита;
  • гражданский паспорт
  • свидетельство о заключении брака;
  • согласие супруги на передачу приобретенного жилья в ипотеку.

В отличие от других программ по кредитованию, заемщик не должен подтверждать свою платежеспособность. Ведь ответственность за погашение долга лежит на государстве.

Документы для ипотеки с материнским капиталом

У клиентов ВТБ24 есть возможность получить ипотеку с использованием средств материнского капитала. Заемщик может их направить на погашение действующего жилищного кредита или для оплаты первоначального взноса. Во втором случае с момента рождения ребенка должно пройти не меньше трех лет.

Кроме стандартного пакета документов для получения кредита, дополнительно клиент предоставляет:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счету;
  • свидетельство о рождении детей и заключении брака.

На основании полного пакета документов и будет принято окончательное решение.

Кроме того, что в выдаче кредита могут отказать по причине недостаточной платежеспособности, отрицательное решение принимается:

  • в случае приобретения жилья у родственников (чтобы обналичить материнский капитал);
  • лишения владельцев сертификата родительских прав;
  • отмена права усыновления у владельца сертификата.

В большинстве случаев сделки с использованием материнского капитала возможны при покупке недвижимости на первичном рынке. Пока объект будет введен в эксплуатацию, пенсионный фонд точно перечислит средства застройщику.

У продавца вторичной недвижимости не всегда есть возможность ждать три месяца на зачисление денег.

Документы для ипотеки без первоначального взноса

В ВТБ 24 выдача ипотеки без авансового платежа невозможна. Заемщик в обязательном порядке должен внести первоначальный взнос в размере 15%.

Но выход из данной ситуации все же есть.

  1. Первый вариант – оформить потребительский кредит. За счет полученных средств клиент может оплатить аванс и другие затраты, связанные с оформлением ипотеки.
    Но стоимость необеспеченного займа довольно высока, а срок выплаты не превышает пяти лет. В результате заемщику необходимо выплачивать одновременно два кредита. С такой долговой нагрузкой может справиться не каждый.
  2. Второй вариант – предоставление дополнительного залога. Если внести аванс клиент не может, то банк готов взять дополнительный залог. Им может выступать недвижимость, которая уже является его собственностью.
    В таком случае максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом стоимости двух объектов. Данных средств вполне будет достаточно для покупки жилья.

Но эта сделка довольно затратная для клиента. Ему нужно застраховать две квартиры, оплатить два договора ипотеки. Лучше немного повременить с оформлением ипотеки и насобирать деньги на внесение аванса.

Ипотека на вторичное жилье

Кредит на покупку жилья на вторичном рынке пользуется большой популярностью среди клиентов ВТБ24.

Полученные кредитные средства заемщик может использовать на приобретение жилого дома с земельным участком или квартиры.

Валюта кредитования – российские рубли. Максимальный срок выплаты – 360 месяцев. Обязательный первоначальный взнос – 15%.

Базовая процентная ставка13,6% годовых. В случае отказа от страхования ставка повышается на 1%. Если жилье приобретается у компаний-партнеров банка, то клиент получает бонус – минус 0,25%.

В течение всего срока кредитования приобретенное имущество находится под арестом банка. Его нельзя продать или подарить. Для того чтобы прописать в квартиру своих родственников, заемщик должен получить соответствующее разрешение банка.

Процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24

Размер процентной ставки зависит от выбранной ипотечной программы. Минимальная процентная ставка в размере 12% годовых установлена на продукт «Залоговая недвижимость».

Клиент может приобрести имущество, которое уже является залогом в ВТБ 24. Ее владелец не может больше выполнять взятые на себя обязательства и принял решение продать жилье.

Максимальная процентная ставка установлена по программе «Победа над формальностями». Клиент не подтверждает свои доходы документально, поэтому у банка более высокие риски не получить вовремя выданные деньги. Именно поэтому и установлена повышенная ставка.

При получении кредита заемщик обязательно должен выяВТБ - ипотека, документыснить следующие нюансы:

  • размер процентной ставки;
  • ее тип – плавающая или фиксированная;
  • в каких случаях может быть изменена процентная ставка;
  • какие критерии учитываются при расчете процентов по кредиту.

Все эти сведения обязательно указываются в договоре.

При выдаче кредита менеджер банка обязан подробно проконсультировать клиента о порядке расчета процентов.

Первоначальный взнос

Как мы уже выше отметили, обязательным условием получения ипотеки в ВТБ 24 является внесение авансового платежа.

Минимальный взнос установлен по программам ипотека на готовое жилье и покупка на первичном рынке. При оформлении военной ипотеки потребуется аванс не менее 20%, а по программе «Победа над формальностями» — 40%.

Чем больше взнос сделает клиент, тем лучше для него. В таком случае уменьшается сумма кредита, а соответственно и переплата по нему. Большой аванс – гарантия успешной выплаты ипотеки.

Погашение ипотеки досрочно

В большинстве случаев договор заключается на максимальный срок для снижения размера ежемесячного платежа. Но, чтобы уменьшить переплату по кредиту, каждый заемщик прилагает максимум усилий для досрочного возврата долга. В каждом банке установлены свои правила на данную операцию.

Согласно договору в ВТБ24 не предусмотрено никаких ограничений и мораториев. Выполнить частичное или полное погашение по кредиту возможно в любой рабочий день.
Для этого клиент должен внести необходимую сумму денег на расчетный счет и составить заявление на досрочное погашение. После частичной выплаты банк пересчитывает график обязательных взносов.

Отзывы

Ирина

О покупке своей квартиры мы с мужем мечтали со дня свадьбы. Но реализовать эту мечту долго не получалось. Вроде бы и доход был стабильный, но копить на свои квадратные метры нужно было годами. Поэтому мы и решили оформить ипотеку.

По совету друзей обратились в ВТБ 24 и ничуть не пожалели о своем выборе. Наших сбережений хватило на внесение аванса в размере 40%. Положительное решение нам сообщили уже через три дня.

В целом процесс оформления кредита занял около 15 дней. Договор мы заключили на 10 лет. Стараемся погашать кредит досрочно. Если ничего не измениться в худшую сторону, то к Новому году закроем ипотеку и сможем вздохнуть с огромным облегчением.

Александр

Мы с женой в течение последних пяти лет вынуждены были снимать квартиру. А потом решили, что лучше платить в банк проценты за свое жилье, чем только отдавать арендную плату.

У меня открыта зарплатная карта в ВТБ24, поэтому за кредитом и решили обратиться в эту организацию. Очень довольны уровнем обслуживания и тарифами в ВТБ24.

Заключение

Ипотечные программы от ВТБ24 – это реальная возможность приобрести свое жилье. Клиентам доступны несколько продуктов, которые позволяют оформить ипотеку на льготных условиях. Не упустите свой шанс – подайте заявку и в скором времени отпразднуете новоселье.

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности