Ипотека в ВТБ 24 на вторичное жилье — как получить кредит?

При подборе жилья для оформления ипотеки подавляющее большинство отечественных граждан предпочитают искать квартиру своей мечты на первичном рынке недвижимости.

Они аргументируют свой выбор тем, что с новым жильем не возникнут проблемы из-за бывших собственников, несколько лет не придется вносить плату за капитальный ремонт, новостройки оснащены современными лифтами, детскими площадками, системой подземного паркинга и т. д.

Ипотека ВТБ

Однако и в защиту вторичного жилья можно привести несколько аргументов:

  1. Во-первых, район расположения вторичного жилья, как правило, отличается отличной инфраструктурой и в пешей близости от остановок транспорта и станций метро.
  2. Во-вторых, вторичное жилье нередко можно приобрести с готовым отличным ремонтом и иногда даже бытовой техникой либо предметами мебели.
  3. В-третьих, вторичное жилье, как правило, обойдется вам в меньшую стоимость. Однако важно помнить, что большинство кредитных учреждений предпочитает не кредитовать жилье старше 50 лет.
    Да и сами хозяева нередко готовы идти ни финансовые уступки покупателям, если стеснены жизненными обстоятельствами. К примеру, необходимы деньги на лечение либо предстоит длительный переезд.

Именно поэтому в последние годы ипотечные программы кредитования вторичного жилья набирают все большую популярность. Во многих кредитных учреждениях, в том числе в банке ВТБ 24, данный вид кредитования является одним из приоритетных, наряду с потребительским кредитом.

Стоит отметить, что специалисты в области ипотечного кредитования предсказывают значительный перекос рынка в пользу вторичного жилья. Это связано с кризисом в строительной сфере. ВТБ 24 – один из крупнейших банков в России, кредитующих ипотеку вторичного жилья.

Описание ипотеки

Итак, какие же условия предполагает данный вид ипотечного кредита от ВТБ 24?

  • Сумма кредита — от 500 000 до 75 000 000 рублей;
  • Процентная ставка по кредиту — от 13,1 до 13,6%;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет (кратный 12 месяцам);
  • Первоначальный взнос — от 15 до 85% стоимости объекта недвижимости.

Преимущества ипотеки на вторичное жилье в ВТБ 24

ВТБ 24 входит в первую пятерку крупнейших кредитных учреждений по ипотечному кредитованию. Получить ипотеку в этом банке так сложно, как кажется.

  1. Во-первых, у банка широкая сеть отделений и банкоматов по всем субъектам.
  2. Во-вторых, банк предоставляет большие преимущества участникам их зарплатного проекта. Так что, если вы получаете заработную плату на банковскую карту ВТБ 24, то вы можете рассчитывать на более выгодные условия кредитования.
  3. В-третьих, банк обладает хорошей репутацией среди граждан.
  4. В-четвертых, требуется минимальный пакет документов, и предлагаются выгодные условия кредитования.

Условия одобрения заявки

Подача заявки на кредит не представляет практически никакой сложности.  Однако бывает такое, что весь пакет необходимой документации собран, все сроки соблюдены, а кредитный специалист не одобрил заявку.

Итак, каковы же условия одобрения заявки? На что вам требуется обратить особое внимание?

  1. При оформлении ипотеки банк учитывает финансовое состояние гражданина. Так, на сайте ВТБ 24 есть ипотечный калькулятор, который указывает требуемый уровень дохода для получения определенной суммы.
    Не стоит завышать данные о доходах, ведь специалисты банка все равно узнают правду. Повысит ваши шансы на получение кредита и указание дополнительных источников дохода. К примеру, рента от сдачи недвижимости в аренду или % по облигациям.
  2. Банки отдают предпочтение перспективным и стабильным заемщикам. Ведь такой кредит, как ипотека, предоставляется на большой срок (15-30 лет). Никто не может гарантировать добросовестность заемщика через 20 лет, но банки все же стараются обезопасить себя и избежать возможных рисков, подбирая максимально надежных клиентов.
    Как правило, к ним относят женщин с высшим образованием и двумя детьми. Это классический идеальный портрет заемщика. Гораздо меньшей популярностью пользуются холостые молодые мужчины с отсутствием кредитной истории.
    Также большую роль играет стаж работы (лучше всего не менее 2 лет) и надежный работодатель. Большее предпочтение отдается гражданам, работающим в муниципальных и государственных учреждениях.
  3. Чем большую сумму по первоначальному взносу вы готовы предложить банку, тем больше у вас шансов на одобрение заявки. Это показывает банку серьезность ваших намерений и ваши умения по распоряжению финансами. Немаловажно, что чем больше первоначальный взнос, тем меньше переплата по кредиту и тем меньший уровень дохода требуется от заемщика.
  4. Кредитная история находится на втором месте условий для получения кредита после уровня дохода. Всем известно, что банки «делятся» друг с другом информацией о неблагополучных заемщиках.
    Поэтому кредитную историю нужно беречь смолоду, как честь. Также проблемой будет и идеально чистая кредитная история.
    Начинайте складывать свою кредитную историю кирпичик за кирпичиком с самого начала трудовой деятельности. Оформите кредит на телефон или телевизор и погасите его досрочно.
  5. Большое значение имеют для кредитного учреждения такие социальные показатели, как возраст, семейное положение, наличие детей и состояние здоровья клиента. Помните, что ипотек вам предстоит выплачивать 15 — 30 лет.
    Вряд ли гражданин в 45 лет сможет получить ипотеку на 20 лет.
    Если вы находитесь в законном браке это тоже показатель вашей надежности для банка. Если у вас есть дети, то это значит, что вы будете беспокоиться о завтрашнем дне. В то же время, расходы на детей составляют большую статью в семейном бюджете. Поэтому наличие 1 — 3 детей будет достоинством в данном случае, а большее количество детей может стать небольшим препятствием.
    Если клиент имеет проблемы со здоровьем, инвалидность или опасную работу (полиция, МЧС и т. д.), то банк вероятнее всего ему откажет. Не поможет даже оформление страховки, ведь этим категориям граждан страховые компании обычно не предоставляют страховые продукты.
  6. Обратите внимание на наличие льгот. Это может быть матери Ипотека в ВТБ 24нский капитал либо вы молодая семья, в вашей семье кто-то относится к военной профессии и т. д.
  7. Вы увеличите свои шансы на получение кредита, если вы уже получали кредит в ВТБ 24, а также являетесь участником зарплатного проекта.
  8. Если вы сомневаетесь в своих шансах на одобрение заявки, то можно прибегнуть к помощи посредников. К примеру, кредитный брокер, обладающий связями в банке, может подсказать вам такие нюансы, как поведение при подаче заявки, пакет дополнительной документации по кредиту, какую сумму можно получить с большей вероятностью и т. д.
  9. Кредитные учреждения обычно не кредитуют вторичное жилье, в отношении которого велись судебные тяжбы. Также не стоит выбирать квартиру, в которой проводилась перепланировка.
    Ветхое и аварийное жилье даже не подлежит обсуждению в данном случае. Кроме того, это касается приобретающих все большую популярность «гостинок». Они нередко зарегистрированы как комнаты. Лучше приобретать недвижимость, которая является по документам квартирой.
  10. Одной из популярных причин отказа в предоставлении ипотеки является несоблюдение формальных требований банка. Заполняйте анкету спокойно и не спеша. Проверьте ее несколько раз перед сдачей сотруднику банка. Заполните все пункты анкеты, даже если они не являются обязательными. Банк должен видеть, что вам нечего скрывать, а настроены вы решительно и серьезно.
    Поставьте подпись везде, где требуется. Разумеется, перед этим тщательно изучите весь документ. Удостоверьтесь в корректности указанных вами данных. Приложите копии всех обязательных документов к заявке. Если банк потребует дополнительные документы, то лучше предоставить их, не вступая в дискуссию. Так вы повысите свои шансы.
    Формальности в этом деле играют решающую роль. К примеру, если вы допустите ошибку в одной цифре при указании контактного телефона, а банковский сотрудник дозвонится постороннему человеку, то может счесть, что вы умышленно предоставили неверные данные, и в кредите вам откажут.
  11. У каждого человека есть определенные скелеты в семейном шкафу. К сожалению, если вы или ваши близкие родственники имеют судимость за экономические преступления или преступления против собственности, то вероятность одобрения вашей заявки достаточно низка.

Также негативно скажется на одобрении вашей кредитной ситуации, если вы или ваши родственники имеют непогашенные кредиты или иные долги, например, по штрафам, налогам и пенни, счетам за коммунальные услуги. Сюда же можно отнести и негативную кредитную историю.

Требования к получателю

  • В возрасте 21 — 65 лет на момент подачи заявки;
  • Дееспособность;
  • Регулярный официальный доход.

Необходимые документы

Вам понадобятся копии следующих документов:

  1. Паспорта;
  2. Еще одного документа, удостоверяющего вашу личность (военный билет, права, паспорт моряка);
  3. Трудовой книжки (с печатью работодателя на каждой странице);
  4. Справки о доходах или 2-НДФЛ;
  5. Налоговой декларации за последний ВТБ 24 налоговый год;
  6. Трудового договора, если есть.
  7. Правоустанавливающих документов на объект ипотеки, кадастрового паспорта, выписки из домовой книги, разрешения органов опеки и попечительства на сделку (если в квартире прописаны дети), характеристики объекта недвижимости, паспортов всех собственников.

Дополнительные документы:

  • Копии иных кредитных договоров;
  • Документ об образовании;
  • Документ о прописке;
  • Выписки с банковских счетов и т.д.

Процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24

По ипотеке на готовое жилье в ВТБ 24 в 2016 году действует процентная ставка 13,1%  для зарплатных клиентов и 13,6% для всех остальных. При отсутствии комплексного страхования, процентная ставка увеличивается на 1% пункт.

Погашение ипотечного кредита

Погашение кредита производится равными платежами ежемесячно. Ежемесячный платеж по кредиту включает в себя платеж по основному долгу и платеж по процентам.

ВТБ 24 предоставляет своим клиентам следующие варианты погашения кредита:

  • в кассе банка;
  • в банкомате;
  • через онлайн банк;
  • переводом из другого кредитного учреждения;
  • в почтовом отделении.

Штрафные санкции

ВТБ 24 использует разные штрафные санкции для нерадивых заемщиков. Это пенни, штрафы и продажа залогового имущества на аукционе. Важно, что банк не предусматривает штрафных санкций за досрочное погашение кредита.

Какие же негативные последствия, помимо штрафных санкций, могут наступить для нерадивого заемщика?

  1. Во-первых, это увеличение расходной части вашего бюджета.
  2. Во-вторых, это испорченная кредитная история. В дальнейшем это скажется на получении кредитов не только в ВТБ 24, но в и других банках.
  3. В-третьих, в крайнем случае, банк для возврата кредитных средств пойдет на продажу жилья, и вы можете остаться на улице.

Порядок получения ипотеки

Если вы получаете зарплату в данном банке, то вы можете оформить заявку прямо на сайте.

Однако здесь важно учитывать два ВТБ-ипотекаусловия:

  1. сумма кредита не превышает 5 000 000 рублей;
  2. в качестве ваших доходов будет учитываться только зарплата, приходящая на карточку банка.

Если вы являетесь обычным клиентом, то вам следует опираться на следующий порядок:

  1. Проконсультируйтесь у банковского специалиста.
  2. Соберите необходимый пакет документации.
  3. Заполните заявку-анкету в отделении банка и ждите ответа.
  4. Подпишите договор, соблюдая все формальности, внесите первоначальный взнос, оформите страховку.

Заключение

Подойдите к получению ипотечного кредита с большой ответственностью. Подготовьте все необходимые и дополнительные документы, не вступайте в перепалки с кредитными специалистами.

Главное условие – убедитесь в своей финансовой возможности выплачивать кредит 15 — 30 лет. В первую очередь это необходимо самому заемщику, а не кредитному учреждению. Не стоит заключать договор ипотечного кредитования, если вы заранее знаете, что это вам не по карману.

Если же с финансами и кредитной историей все в порядке, то используя советы из этой статьи вы легко сможете получить ипотечный кредит на жилье вашей мечты.

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности