Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Технологии призваны упростить жизнь. В том числе и в сфере банковского обслуживания. Однако возникшая тесная взаимосвязь между банками и наличие у них единой базы потенциально ответственных и безответственных клиентов значительно усложнили жизнь граждан, которые желают получить в банке средства на покупку недвижимости.

Плохая кредитная история

Появление фамилии клиента в списке недобросовестных, по его оплошности, или вине банка, сулит отказом в выдаче любых денежных средств в кредит. Однако существуют несколько механизмов, способных помочь попавшему в неприятную ситуацию клиенту с получением займа. Рассмотрим основные из них.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

До недавнего времени появление заемщика в списке безответственных клиентов, не выполняющих условия кредитного договора и имеющих долги, означало долгосрочный разрыв отношений со всеми банками. Так как факт наличия плохой кредитной истории в одном банке передается в единую базу и становится основной причиной выдачи отказа на получение финансовых средств у банка на покупку недвижимости.

Однако финансовый рынок развивается и растет, на него выходят новые фирмы, законодательство упрощается, что дает возможность потенциальным заемщикам, даже при наличии ненадлежащей кредитной истории, получить кредит.

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история не всегда может стать причиной отказа банка в выдаче средств для покупки недвижимости. Существующие механизмы обеспечения выполнения заемщиком обязательств договора ипотечного кредитования дают возможность получить денежные средства в банке, даже при наличии просроченных платежей и невыплаченных кредитов.

Взять ипотеку с плохой кредитной историей можно:

  1. В любом банке, в случае если вы имеете стабильный высокий доход, а факты, по которым банк занес вас в список недобросовестных клиентов, документально подтверждены как ошибочные.
    • Также необходимо иметь в собственности недвижимость или автотранспортное средство, которое можно внести в качестве обеспечения выполнения обязательств по договору.
    • Можно разбить условия получения кредита между 2-мя заёмщиками. Данный факт значительно повысит шансы на положительный ответ банка. Однако только в том случае, если второе лицо, участвующее в сделке, имеет положительную историю взаимодействия с банками.
    • Также, даже если имела место просрочка платежа по кредиту, но у клиента довольно долгая история взаимодействия с банком и проблемы возникли впервые, банк может простить данную оплошность заемщику и предоставить финансовые средства.
  2. В небольшом коммерческом банке. Данные кредитные учреждения являются спасителями для лиц, которых финансовые гиганты признали недобросовестными плательщиками. Так как они не учитывают в процессе вынесения решения о выдаче ипотеки многие факты, а порой даже и кредитную историю заемщика.
    • Однако для увеличения шансов получить финансовые средства в коммерческом банке необходимо также иметь в собственности недвижимость, транспортное средство или иную вещь, которую банк сочтет по стоимости достаточной для обеспечения условий выдачи кредита.
  3. Привлечение посредников, к примеру — брокерские организации. Имеющие на финансовом рынке значительный вес, брокерские фирмы могут выступить посредником клиента в банке. Обычно организации имеют значительные финансовые средства, которые в случае неисполнения обязательств, перейдут к банку для погашения долга по ипотеке. В связи с этим, обычно банки дают положительный ответ на запрос о предоставлении ипотечного займа брокерскому агентству.
  4. Получение ссуды у застройщика. Один из самых простых способов получить рассрочку платежа на покупку недвижимости. Так как застройщики крайне редко обращаются к кредитной истории клиента.

Кредитные брокеры

С помощью брокерской фирмы можно как получить список банков, которые не осуществляют проверку кредитной истории потенциальных клиентов, так и получить положительный ответ финансового учреждения на выдачу денежных средств.

В данном случае брокер будет являться посредником, и в первую очередь, долговые обязательства клиент будет нести перед ним. В связи с этим стоимость услуг, ввиду большого риска, у брокерских фирм достаточно высокая.

Ставка по кредиту может доходить до 20 — 25%, т. е. практически в 2 раза выше, чем у банков.

В связи с этим

следует пользоваться услугами брокерских фирм только в случае, если все иные способы не дали результата.

Ипотека от застройщика

Строительные фирмы, имеющие значительный вес на рынке, предлагают своим клиентом покупку квартиры в рассрочку без привлечения посредников в лице банков и иных кредитных учреждений.

Однако в данном случ Кредит с плохой историейае строительная фирма предъявляет к своему клиенту достаточно жесткие требования:

  1. Первоначальный взнос должен быть равен 40 — 50% от стоимости недвижимости;
  2. Срок погашения ссуды составляет 2 — 3 года;
  3. Жилье приобретается в строящемся доме.

При непосредственной работе со строительной фирмой, несмотря на жёсткие условия предоставления рассрочки на недвижимость, бонусами будут являться:

  1. Стоимость квартиры будет в 1,5 — 2 раза ниже, чем в момент сдачи дома;
  2. Нет необходимости страховать объект, производить его оценку и т.д.

Данный вариант крайне выгоден для людей, имеющих в распоряжении сумму, равную половине стоимости квартиры и имеющих значительный заработок, который позволит выполнить условия рассрочки за короткий срок.

Отзывы

Отзывы людей, имеющих дело с фирмами посредниками, выступающими поручителями перед банком и предлагающими помочь с получением кредита, при наличии плохой кредитной истории, свидетельствуют о том, что необходимо подходить ответственно к выбору брокера.

Так как на рынке имеется множество мошенников, не выполняющих условия договора, но требующих заплатить за предоставляемые услуги вперед.

В качестве самого надежного способа многие указали взаимодействие с застройщиком. В случае если у строительной фирмы имеются банки-партнеры, также можно рассчитывать на кредит для приобретения жилья у данного застройщика через финансовое учреждение, даже при наличии ненадлежащей кредитной истории.

Плохая кредитная история созаемщика

Созаемщик выступает для банка гарантом того, что если основной заемщик проявит себя как безответственный, то все обязательства перейдут от второго к первому.

В связи с этим финансовые учреждения достаточно ответственно подходят к наделению лица правом выступать в этой роли и требуют от него наличие белой кредитной истории и отсутствие невыполненных перед банками обязательств и просроченных платежей.

В случае если факт безответности потенциального созаемщика перед кредитными организациями имеет место быть, скорее всего, банком будет отказано в выдаче средств основному заемщику или будет выставлено перед ним требование изменить кандидатуру его последователя.

Банк может не обратить внимание на наличие просроченных платежей у созаемщика, в случае:

  1. Если срок просрочки платежа до 10-ти дней, т.к. обычно подобные задержки происходят по вине кредитных учреждений, несвоевременно предоставляющих друг другу информацию.
  2. Если срок просрочки платежа от 10-ти дней до 2-х месяцев, банк может предложить на представленную кандидатуру заемщиком но с дополнительными условиями: повышенная % ставка, страхование и т.д.

Условия, при которых банки дают ипотеку

Основными критериями, по которым финансовые учреждения решают, высок ли риск невозврата денежных средств клиентом, в случае предоставления ему займа, являются:

  1. Наличие официальной работы;
  2. Возраст от 18 до 60 лет;
  3. Уровень дохода;
  4. Кредитная история;
  5. Состав имущества.

В случае если на каждый из пунктов имеет положительный ответ, то банк предоставляет клиенту возможность пользоваться его средствами.

  • Показатели варьируются в зависимости от размера ипотеки.

Причины плохой кредитной истории

Причины, по которым клиент вносится в список безответственных и несоответствующим критериям банка для выдачи ему денежных средств в заем, могут быть как зависящие от банка, так и от заемщика.

Возможность оплачивать платежи по кредитам через терминалы и различные банки-партнеры приводит к тому, что нередко платежи задерживаются, техника ломается, информация передается между банками крайне долго.

В итоге – просрочка платежа. В случае, когда банки являются причиной повлекшей  за собой задержку оплаты по условиям кредитного договора, банк  не учитывает данный факт и ипотека выдается без проблем.

Если клиент банка не оплатил платеж вовремя, то внесение его в список потенциально нежелательных для выдачи кредитных средств происходит по его вине.

Причинами просрочки могут быть:

  1. Безответность клиента;
  2. Неплатежеспособность, вызванная неуважительной причиной (добровольный уход с работы и отсутствие желания устраиваться на новую);
  3. Неплатежеспособность, вызванная уважительной причиной (болезнь, выход в декрет и т.д.).

Если причина неплатежеспособности уважительная, для того, что в будущем не иметь проблем с получением банковских займов, необходимо немедленно сообщить об этом в банк и предоставить соответствующие документы.

Как самостоятельно проверить свою кредитную историю?

Для того чтобы узнать, является ли клиент желанным для кредитного учреждения и готов ли банк предоставить ему займы, можно:

  1. Запросить кредитную историю на сайте банка. Бесплатный запрос – 1 раз в год. Каждый последующий порядка 500 руб.
  2. Обратиться в банк лично.
  3. Обратиться в бюро кредитных историй.

Можно ли исправить кредитную историю?

Наличие множества кредитных организаций, в том числе: фирм, выдающих микро-займы и недавно открывшихся банков, основная цель которых – привлечение клиентов, позволяют каждому гражданину, с ненадлежащей историей взаимодействия с финансовыми учреждениями, получить в кредит денежные средства.

Для этого можно взять несколько небольших займов подряд и выплатить их вовремя, без просрочки. Вполне возможно, что это поможет скорректировать кредитную историю для получения ипотеки.

Заключение

Таким образом, наличие ненадлежащей кредитной истории в банке более не является причиной, по которой потенциальному заемщику, не будут предоставлены средства для покупки недвижимости.

В зависимости от объема имеющихся средств, а также похода и наличия уважительной причины просрочки платежа по предыдущему займу, банки могут выдать разрешение на получение кредита самостоятельно.

В ином случае, существует нескольк Кредитная историяо механизмов, с помощью которых лицо может получить денежные средства на приобретения жилья.

Таковыми являются:

  1. Брокерские фирмы;
  2. Ссуды у застройщика.

При анализе отзывов, было выявлено, что более надежным и менее затратным способом является непосредственное взаимодействие с застройщиком.

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности