Ипотека под залог имеющейся недвижимости — отзывы

Банки предоставляют своим клиентам различные виды кредитов. Но самый минимальный процент установлен по займам, которые выдают под залог недвижимости. На сегодня это едва ли не единственный шанс приобрести свое жилье. Чтобы грамотно оформить сделку, необходимо тщательно изучить все условия кредитования и нюансы этой операции.

Ипотека под залог

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-44-01. Это быстро и бесплатно!

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Если у вас есть недвижимое имущество, принадлежащее вам на законных основаниях, то можете передать его в залог банку с целью получения кредита. Максимальный лимит составляет 70 — 80% от оценочной стоимости обеспечения.

Данная программа является долгосрочной. Договор подписывают на срок от 10 до 20 лет, но заемщик в любой момент имеет право досрочно вернуть долг.

Средняя процентная ставка по залоговому кредиту составляет от 13 до 16% годовых.

Целевая и нецелевая ипотека

Под залог недвижимости российские банки выдают два вида кредитов: целевые и нецелевые.

  1. Первый – предназначен на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке. При рассмотрении заявки клиент указывает все сведения об объекте недвижимости, который он планирует приобрести. Максимальная сумма ипотеки составляет 85 — 90% от рыночной стоимости жилья.
  2. Нецелевая ипотека – это аналог потребительского кредита, но с предоставлением залога. Заемщик передает в качестве обеспечения имущество, которое уже является его частной собственностью. Банк выдает ему кредит наличными. Клиент может даже не сообщать цель получения займа. Чаще всего такие кредиты оформляют для оплаты дорогостоящего ремонта, обучения ребенка или совершения крупных покупок.
    Ставка по данной программе выше на 1 — 2% по сравнению с целевой ипотекой. Договор заключается не на 30 лет, а 15 — 20.
    Но в любом случае это предложение намного выгоднее, чем потребительский кредит.

Банки, предоставляющие ипотеку

Финансовых учреждений, которые готовы выдавать жилищные кредиты, довольно много. Но условия из оформления могут существенно отличаться.

При выборе программы необходимо обратить внимание на следующие критерии:

  • размер процентной ставки;
  • обязательный авансовый взнос;
  • срок кредитования;
  • наличие дополнительных комиссий и размер штрафных санкций;
  • порядок досрочного погашения и наличие ограничений на проведение данной операции;
  • требования по страхованию.
Все эти показатели влияют на стоимость кредита, поэтому ни один из них нельзя упускать из внимания.

Итак, если вы приняли окончательное решение и готовы взять ипотеку, то советуем обратиться в финансовые учреждения, предлагающие лучшие условия кредитования.

Их перечень указан в следующей таблице:

Название банка/программа Процентная ставка, % годовых Сумма кредита Обязательный авансовый взнос,% Срок кредитования, лет
ВТБ 24, «Новостройка» 12,6 — 13,6 Максимум не установлен 15,0 30
Абсолют банк, «Стандарт» 12,5 — 13,5 15 млн 15,0 25
Райффайзенбанк, «Квартира в новостройке» 11,0 — 12,5 26 млн 15,0 25
Промсвязьбанк, «Вторичный рынок» 12,5 — 13,0 30 млн 20,0 25
Газпромбанк, «Квартира на вторичном рынке» 12,5 — 13,0 45 15,0 30
Россельхозбанк, «Ипотечное жилищное кредитование» 12,9 — 13,9 20,00 15,0 30
Сбербанк России «Приобретение

строящегося жилья»

13,0 — 15,0 Максимум не установлен 20,0 30

Указанные в таблице программы являются самыми выгодными на рынке. Крупные банки дорожат своей репутацией, поэтому и предлагают прозрачные условия кредитования и играют со своими клиентами только в честную игру.

Ипотека от Сбербанка России

Данное финансовое учреждение является неоспоримым лидером по выдаче ипотечных кредитов на протяжении последних лет. Более половины жилищных займов страны выдает именно Сбербанк. Чем же можно объяснить такую популярность его продуктов?

  1. Во-первых, это крупный системный банк, отде Под залог ипотекаления которого есть в каждом населенном пункте.
  2. Во-вторых, Сбербанк предоставляет жилищные кредиты на льготных условиях для определенных категорий заемщиков (молодые семьи, военнослужащие).
  3. В-третьих, банк установил приемлемую процентную ставку по своим программам и не взимает дополнительные комиссии.

Итак, рассмотрим более подробно условия выдачи ипотеки на приобретение готового жилья.

  • Кредит выдается только в рублях на 360 месяцев. Максимальный лимит – 80% от оценочной стоимости жилья. Соответственно, за счет своих сбережений клиент должен оплатить 20%. В качестве авансового платежа допускается использование материнского капитала, но при условии, что с момента рождения второго ребенка уже прошло три года.
  • Процентная ставка по кредиту зависит от следующих критериев: размер внесенного аванса и термин выплаты. Она находится в пределах 13 — 14% годовых. Если клиент не готов оплачивать полис личного страхования, то ставка повышается на 1%. Для владельцев зарплатных карт ставка снижается на 0,5%.
  • Для заемщиков, которые готовы внести аванс свыше 50%, действует упрощенная схемы выдачи ипотеки. Они не должны подтверждать свои доходы документально. Достаточно предоставить только паспорт и свидетельство медицинского страхования. По данной программе максимальная сумма кредита составляет 15 млн рублей, а процентная ставка 13,5 — 14,0% годовых.

Воспользоваться данным предложением могут только клиенты, которые соответствуют следующим требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возрастные рамки 21 — 75 лет;
  • общий стаж от 12 месяцев, а на последнем месте работы – от полугода;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Если хотя бы один из критериев не выполнен, то в выдаче кредита будет отказано.

Итак, сотрудничество со Сбербанком имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Низкие процентные ставки и отсутствие комиссий за выдачу кредиту;
  2. Существует возможность оформить ипотеку без подтверждения трудоустройства;
  3. Льготные условия кредитования для владельцев зарплатных карт и молодых семей;
  4. Индивидуальный подход к рассмотрению заявок;
  5. Возможность оплаты первоначального взноса за счет средств материнского капитала;
  6. Для согласования максимальной суммы кредита могут учитываться доходы трех созаемщиков.
Если вы хотите приобрести жилье в новостройке, то в первую очередь обратитесь в Сбербанк. Он финансирует строительство множества различных жилых комплексов, поэтому кредиты на покупку квартир предоставляет на льготных условиях.

Предложение ВТБ 24

На втором месте по количеству выданных жилищных кредитов находится ВТБ 24.

Ипотеку на готовое жилье можно получить на сумму от 1,5 до 90 млн рублей. Обязательный авансовый взнос – 15%. Договор заключается на срок до 30 лет. Процентная ставка – 13.1% годовых. Но при отсутствии договора страхования она повышается на 1%.

Если предложенные условия вас устраивают, то можете оставить на сайте заявку. После ее согласования – приступайте к выбору недвижимости. На это у вас есть четыре месяца. Именно в течение такого периода действителен положительный ответ банка.

Итак, ипотечная программа от ВТБ 24 – отличный выбор. Если вы планируете приобрести жилье на вторичном рынке, то обязательно обратитесь в это учреждение.

Условия предоставления ипотеки под залог недвижимости

Взять кредит под залог имеющейся недвижимости можно практически в каждом банке. Сравним, условия его выдачи с тарифами на целевую ипотеку.

Итак, в Сбербанке нецелевой кредит под залог недвижимости можно получить на 20 лет, то есть срок кредитования уменьшен на 10 лет.

Значительно снижена и максимальная сумма займа – до 10 млн рублей, но не более 60% от оценочной стоимости залога.

В качестве обеспечения банк рассматривает: Ипотека за квартиру

  • жилое помещение;
  • земельный участок;
  • гараж.

Процентная ставка находится в пределах 16,5 — 17,25% годовых. Напомним, по целевой ипотеке она не превышает 14% годовых.

Если сравнивать эти две программы, то условия выдачи намного выгоднее по ипотеке. Но лучше взять кредит под залог недвижимости, чем потребительский займ. Переплата по нему будет больше в несколько раз.

В ВТБ 24 под залог недвижимости можно получить до 15 млн рублей. Срок кредитования – 20 месяцев. Максимальный кредитный лимит – 50% от оценочной стоимости имущества. Процентная ставка фиксированная на весь срок выплаты – 15,1% годовых. При отказе от личного страхования она повышается на 1%.

В качестве залога банк готов рассматривать только квартиру, которая принадлежит заемщику.

Итак, нецелевую ипотеку стоит оформлять только в том случае, если необходимо получить кредит на большую сумму. Только тогда затраты, связанные с его оформлением, окупятся.

Нюансы и требования к имеющемуся жилью

В качестве залога банк принимает только ликвидное имущество. В нем не должно быть прописано несовершеннолетних детей и пенсионеров. Заемщик может предоставить правоустанавливающие документы на будущий залог.

В качестве обеспечения банк рассматривает:

  • квартиру;
  • жилой дом;
  • загородную недвижимость;
  • земельный участок.

Максимальная сумма кредита рассчитывается на основание независимой экспертной оценки. Также в этом документе описывается и состояние, в котором находится имущество. Если жилье сильно повреждено, находится в аварийном состоянии, то банк не будет его рассматривать в качестве залога.

Ограничения, накладываемые на недвижимость

В течение всего срока кредитования имущество, переданное в залог, находится под Под залог квартирыарестом. В Росреестре делается соответствующая отметка о наличие долговых обязательств перед банком.

Пока кредит не будет погашен в полном объеме, владелец имущества не сможет его ни продать, ни подарить.

Также без разрешения банка запрещено проводить перепланировку в квартире, прописывать в нее своих родственников.

Банк должен быть уверен в сохранности залога. Именно поэтому он имеет право проводить проверки его состояния.

В течение всего срока кредитования заемщик обязан оплачивать страхования имущества.

В случае наступления страхового события банк получит компенсацию и погасит задолженность по кредиту.

Если клиент не оплачивает полис, то ставка по кредиту повышается на несколько пунктов. Данные требования обязательно указывают в кредитном договоре.

Отзывы

Елена

Мы с мужем решили сделать капитальный ремонт в своей квартире. Составили смету и пришли в ужас от полученной суммы. Так как все свои сбережения потратили на покупку жилья, на ремонт решили взять в долг в банке.

Рассматривали два варианта: потребительский и залоговый кредит. Решили рискнуть и выбрали второй. Свою квартиру отдали в залог Сбербанку и получили займ на сумму 2 млн рублей. Договор заключили на 10 лет. С выплатой кредита нет никаких проблем, стараемся погашать его досрочно. Если вернем долг за пять лет, то переплата будет вполне приемлемой.

Андрей

Мне надоело жить на съемных квартирах и я принял решение взять ипотеку. Обратился с этим вопросом в Райффайзенбанк, так как здесь у меня открыта зарплатная карта. Предоставил все необходимые документы и получил положительное решение уже через два дня.

Еще месяц понадобился, пока я нашел подходящую квартиру. В общем было потрачено немало сил и нервов, но зато я живу уже в своей квартире. Надеюсь, что верну кредит без задержек.

Анастасия

Я лично против всех этих кредитов. Ну нереально погашать ипотеку под 13 — 15% годовых. Ставка должна быть, как в Европе – не более 5%годовых. У нас же, пока погасишь кредит, так выплатишь процентов, которых хватит на покупку еще двух квартир. Если не готов внести аванс свыше 50%, то думать о кредите не стоит вообще.

Заключение

Итак, мы проанализировали условия выдачи целевой и нецелевой ипотеки. Большинство системных банков готовы выдавать ее на вполне приемлемых условиях.

Прежде чем подписать договор, реально оцените свои финансовые возможности. Вы уверены на 100%, что сможете своевременно погашать кредит? Если хоть немного сомневаетесь, тогда лучше откажитесь от сделки. В противном случае вы можете лишиться своего имущества.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-44-01 (Москва)
+7 (812) 309-91-43 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности