Где и как взять ипотеку на вторичное жилье?

Многие граждане заинтересованы больше в покупке своей квартиры на вторичном рынке, чем в новостройках. Но для того, чтобы такая сделка прошла успешно, и во избежание каких-либо проблем с недвижностью в дальнейшем, будущие хозяева должны очень тщательно подготовиться к данной сделке.

Каким образом это сделать, как раз и будет описано в данной статье.

Взять ипотеку - вторичка

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье?

Оформить ипотеку для покупки недвижимости на вторичном рынке вполне возможно.

Для этого необходимо, чтобы квартира соответствовала следующим правилам:

  1. Она не должна располагаться в аварийном здании;
  2. У квартиры не должно быть обременений;
  3. Бывший владелец должен являться собственником продаваемой жилой площади не менее трех лет;
  4. Бывает так, что квартира находилась во владение человека, который потом по стечению обстоятельств умер. Тогда в данной ситуации такая квартира может быть продана только через полгода после смерти бывшего собственника;
  5. Квартира, выставленная на продажу, должна иметь хорошую ликвидность.
    А это означает, что дом, в котором располагается данное жилое помещение, должен иметь:

    • Хорошую транспортную доступность;
    • Недалеко от дома должна располагаться зеленая зона (парки или аллеи);
    • Рядом с жилым зданием должно быть место для отдыха и площадка для детей.
  6. Квартира должна быть чистой с юридической точки зрения и не иметь каких-либо незаконных изменений границ;
  7. Квартира должна иметь все необходимые коммуникации, к которым относятся вода, свет, система канализации, газ и отопление.
    На данный ипотечный кредит заинтересованное лицо может получить и отказ от банка.
    Такое может произойти в том случае, если:

    1. Жилое помещение находится на первом или последнем этаже;
    2. Берется кредит на комнату в многонаселенной квартире;
    3. Жилое помещение заявитель хочет купить у своих родных;
    4. С данной квартирой совершалось слишком много операции на протяжении короткого временного промежутка;
    5. У гражданина имеется в семье маленький ребенок или инвалид, которые в будущем тоже будут владельцами данной жилой площади.
      В этой ситуации будет отказано в ипотеке, поскольку при возникновении проблем с ежемесячными платежами, такую категорию граждан сложно будет выписать из данной квартиры.

Для получения кредита должны выполняться следующие требования:

    1. Гражданин должн иметь чистую историю по кредитам;
    2. Заемщик должен быть официально устроен на работу и иметь достаточный уровень дохода для погашения кредита;
    3. Заинтересованное лицо должно состоять в браке (это необязательно, но желательно);
    4. При заключении кредитного договора должно быть оплачено более пятнадцати процентов от общей стоимости недвижимости;
    5. Для гражданина будет преимуществом, если он возьмет кредит у того банка, на карту которого перечисляется заработная плата.
      Оформить кредит на покупку вторичной недвижимости гражданин может двумя способами:

      1. Самостоятельно. Для этого необходимо:
        • Подать заявку в кредитную организацию;
        • Получить положительный ответ от банка;
        • Взять у сотрудника банка список, в котором будут указаны все требования, предъявляемые к вторичному жилью;
        • Найти нужную жилую площадь. На ее поиски заемщику дается не более двух месяцев.
      2. С помощью сотрудников риэлтерской компании. Риэлторы помогут гражданину:
        1. Быстро подобрать нужную квартиру;
        2. Собрать все нужные документы, которые пригодятся для покупки квартиры.

Где взять ипотеку на вторичное жилье?

Для оформления ипотечного кредита на приобретение жилого помещения на вторичном рынке гражданину необходимо обратиться в банк.

Такими банковскими организациями могут быть ВТБ24, Сбербанк или Россельхозбанк.

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке

Сбербанк выдает ипотеку на покупку вторичного жилья при соблюдении следующих условий:

  • Возраст гражданина должен быть не менее 21 года, но не более 75 лет;
  • Официальный стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода, а стаж по трудовой книжки должен быть более 5 лет;
  • Заинтересованное лицо может пригласить в качестве созаемщиков только трех человек.
    Стоит обратить внимание на такой момент — если ипотека берется одним из супругов в официальном браке, то второй супруг автоматически становится его созаемщиком;
  • Кредит можно взять только в рублевом эквиваленте и на срок не более 30 лет;
  • Первый взнос по ипотеке не может быть меньше 20%;
  • В обязательном порядке на данный кредит оформляется страховой полис. Такая страховка поможет избежать проблем как самому банку, так и должнику по кредиту, например, в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика или его партнеров по кредиту;
  • В качестве залога будет выступать та недвижимость, на приобретение которой был оформлен кредит.

Ипотека на вторичное жилье в ВТБ 24

В банке ВТБ24 существует несколько вариантов ипотечного кредитования:

«Ипотека для военных»

Ее можно оформить военному гражданину только в том случае, если:

  • Гражданин отслужил в армии по контракту более трех лет и имеет определенные перечисления на свой личный счет, открытый в данном банке;
  • Возраст заемщика должен быть не менее 21 года, но не более 41 года;
  • Кредит выдается на срок не более 14 лет. А также сумма по кредиту не может превышать больше 1,9 миллионов рублей.

«Покупка готового жилья»

Такая ипотека имеет следующие особенности:

  • Заемщик должен иметь хороший уровень дохода, поскольку каждый месяц должнику придется платить по кредиту не менее 50% от своего официального дохода;
  • Срок данной ипотеки должен быть менее 30 лет;
  • Минимальный размер кредита составляет 620 000 рублей, а максимальная сумма по кредиту — не больше 75 миллионов рублей.

Первоначальный взнос при оплате любого из этих двух видов ипотеки составляет не менее 20 % от общей стоимости жилой недвижимости.

Ипотека на вторичное жилье в Россельхозбанке

Главным нюансом при оформлении ипотеки в Россельхозбанке является то, что созаемщиком может быть только второй супруг. А другие физические лица (родственники или знакомые заемщика) в качестве партнеров по кредиту не допускаются.

В этом банке существует несколько программ, по которым можно взять кредиты, в том числе и на покупку жилого имущества на вторичном рынке: Взять на вторичном рынке

  1. «Материнский капитал»;
  2. «Ипотечное жилищное кредитование»;
  3. «Целевая программа»;
  4. «Молодая семья».

Главными условиями по данным программам является:

  1. Срок кредита составляет более 25 лет;
  2. Гражданин может взять кредит на сумму не менее 100 000 рублей, но и не более 20 000 000 рублей.

Ставки ипотеки

В разных банковских организациях ставки по проценту могут различаться:

  1. В банке ВТБ 24 ставки зависят от той ипотечной программы, которую выбрал гражданин:
    • При оформлении кредита с использованием программы «Ипотека для военных» процентная ставка будет составлять 12,5% в год;
    • Когда заемщик хочет участвовать в программе «Покупка готового жилья», то он будет платить в год 13,5%.
    • Если заинтересованный гражданин не участвует в данных ипотечных программах, то его годовая ставка будет составлять не менее 14,5% (при условии оформления страховки) или 15% (без оформления страхового полиса).
  2. В Сбербанке начисления годовых процентных платежей зависят от некоторых факторов:
    • Если заемщик получает оплату за официальную работу на карту данного банка, то он будет платить помимо кредита еще по ставке 12,5% в год;
    • Когда гражданин оформлял ипотеку без справки о доходах, то его годовая процентная ставка вырастет до 13,5%.
  3. Процентная ставка, которую каждый год должен оплачивать гражданин, если он брал ипотечный кредит в Росссельхозбанке, будет составлять 16%.

Преимущество услуг посредников при оформлении ипотеки

Довольно часто будущие заемщики по ипотеке при подготовке всех необходимых документов обращаются за помощью к посредникам.

При использовании услуг посредников есть и свои положительные стороны:

  1. Агент поможет гражданину собрать нужные документы в короткий срок;
  2. Посредник подскажет заинтересованному лицу, как избежать возможных проблем при получении ипотеки.

Для того, чтобы правильно выбрать посредника в таком важном деле, нужно знать следующие нюансы:

  1. Гражданин вправе потребовать у сотрудника организации, занимающейся подготовкой документов для получения ипотеки, его паспорт;
  2. Также клиент для своей безопасности может переписать паспортные данные того человека, который будет вести его дело. А лучше всего сделать ксерокопию этого паспорта;
  3. Очень внимательно надо читать все условия, прописанные в договоре по оказанию данной посреднической услуги. А особенно тщательно нужно прочитать информацию, написанную мелким шрифтом. Обычно данная информация находится в конце договора и содержит как раз все финансовые моменты;
  4. При составлении договора стоит обратить внимание на такие важные пункты, как:
    • Кто собирает документы: заемщик или сотрудник компании. Если сотрудник, то в договоре должны быть прописаны его инициалы, паспортные данные и телефон для связи;
    • В договоре должна содержаться информация о том, что ответственность данной риэлтерской компании застрахована;
    • Предусмотрены ли какие-либо санкции, если клиент расторгнет договор только по своей инициативе. И в каком размере будут данные санкции;
    • Лучше всего сначала клиенту рассчитать ипотечный кредит, а потом только подписывать договор с данной компанией по недвижимости.

Экспертная оценка приобретаемой квартиры

Оценку той недвижим Вторичный рынок - ипотекаости, которую заемщик хочет приобрести, производит специальная оценочная компания.

Такая компания проводит экспертизу данной недвижимости, и только после результатов этой проверки будет известна сумма по кредиту, которую заемщик сможет получить от банка.

Эта услуга по экспертизе требует финансовых расходов от клиента.

Но, если сделка не была совершена, то затраченные средства клиенту не возвращаются.

Поэтому для того, чтобы не было лишних затрат, гражданину по возможности лучше выбрать такой банк, который оценивает жилую недвижимость бесплатно.

Порядок выдачи ипотеки

Существует определенный порядок для выдачи ипотечного кредита.

Он включает в себя такие действия как:

  1. Подготовка документов:
    • Паспорта (оригинал и ксерокопия) заемщика и его созаемщиков;
    • Трудовая книжка(или ее ксерокопия, заверенная у начальника организации, в которой работает заинтересованное лицо) и справка о доходах от данных физических лиц;
    • Если приобретаемая недвижимость будет находиться в залоге у банка, то гражданин должен будет предоставить документы на данную жилплощадь;
    • Свидетельство о браке, если кредит берет один из законных супругов;
    • Если часть кредитного долга оплачивается материнским капиталом, то нужно предоставить оригинал и ксерокопия данного сертификата.
  2. Выбрать тот банк, в котором гражданин хочет оформить ипотечный кредит. Для того, чтобы выбрать подходящий для себя банк, гражданину необходимо будет изучить программы по ипотеке, которые имеются в разных банковских организациях.
    Чаще всего за получением ипотеки, граждане обращаются в такие банки как, например, Сбербанк, ВТБ24 или Россельхозбанк;
  3. Когда кредитный банк гражданин выбрал, ему нужно приступить к оформлению самой заявки на ипотеку. А для этого могут понадобиться еще некоторые документы от заемщика.
    Какие именно докум Ипотека на вторичном рынкеенты понадобиться, лучше уточнить у сотрудников конкретного кредитного банка.
    Когда все необходимые документы гражданин предоставил сотрудникам банка, специальная комиссия оценивает финансовую возможность данного гражданина и выносит свое решение;
  4. Если такое решение оказалось положительным, то гражданин приступает к поиску жилья на вторичном рынке. Заемщик должен не позднее трех месяцев найти подходящую жилую площадь, которую банк посчитает ликвидной;
  5. Теперь экспертная комиссия будет оценивать данную жилплощадь;
  6. И, если эксперты дадут положительную оценку данной недвижимости, то клиент может заключать сделку по купле–продаже данной жилой недвижимости и оформлять договор по ипотечному кредитованию.
    Такие две сделки заключаются в один день. Также заемщик должен будет в этот же день застраховать свою недвижимость, ведь она будет находиться в залоге у банка до того момента, как гражданин полностью не погасит свой долг.

Заключение

Как видно из написанного выше, получить ипотеку на приобретение недвижимости на вторичном рынке вполне возможно. Но для этого, помимо представления об определенных финансовых затрат со стороны заинтересованного гражданина, также необходимо знать некоторые нюансы при заключении такого рода сделки.

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности