Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Жилищный вопрос актуален в современном мире, так как  для молодых людей перспектива получить отдельное жилье практически несбыточна.

Молодые семьи очень часто ютятся в маленьких комнатушках со своим родными или «вьют» свои гнезда на съемных квартирах, которые «съедают» львиную долю семейного бюджета.

Потому наиболее приемлемое и правильное решение вопроса с жильем – ипотека. Конечно, для заемщика ипотечный займ — рисковое дело, так как кредитные учреждения могут обезопасить только себя от рисков, но не клиента. Да  и стоимость такой ипотеки, в конечном счете, довольно высока.

Без первоначального взноса

Однако, можно предусмотреть все нюансы заранее, промониторив варианты займа, особенно без первоначального взноса. Ставки по такому кредиту на недвижимость не будут иметь существенных различий, чем с предоставлением первоначального взноса, однако есть ряд ограничений.

Приобретение недвижимости без первоначального взноса возможно с условием предоставления взамен займу залога, к примеру – другого объекта недвижимости, однако пока будет действовать ипотечный договор, никаких манипуляций с таким объектом делать нельзя.

Программы кредитования без первоначального взноса в Сбербанке

По состоянию на 2016 год, Сбербанк предлагает следующие программы кредитования:

  1. Льготная ипотека с поддержкой государства.
  2. Ипотека на готовое жилье.
  3. Ипотека на жилье, которое находится на стадии строительства.
  4. Ипотека для молодых семей.
  5. Военная ипотека.
  6. Ипотека под строительство жилого дома.
  7. Ипотека на загодородную недвижимость.

Чтобы стать участником льготной ипотеки с поддержкой государства, необходимо внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости недвижимости, срок такого вида кредитования составляет до 30 лет со ставкой 11,4% годовых.

Немного выше, при тех же условиях, предоставляется ипотечный займ на готовое жилье, ставка – 12,5%.

Ставка на жилье в стадии строительства – 13%.

Молодым семьям, где возраст супругов не достиг 35 лет, а также многодетным семьям с материнским капиталом предоставляют ставку по ипотеке – 12,5% при первоначальном взносе 15% от стоимости недвижимости. Если в семье рождается ребенок, по выплате процентов можно получить отсрочку.

Военной ипотекой можно воспользоваться с предоплатой первоначального взноса от 20%, со ставкой 12,5%. Сума такой ипотеки не превышает 1,93 млн. рублей. Срок кредитования – 15 лет.

Под постройку жилого дома могут выделить 300 000 рублей с первоначальным взносом от 20%, ставка – 13,5%, срок кредитования – 30 лет.

На загородную недвижимость ставка составляет 13% годовых, при таких же условиях.

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса – это негласная программа, которая не может быть доступной абсолютно всем, так как кредитная организация должна защитить себя от рисков.

Потому предусмотрена такая программа в случае:

  1. Когда осуществляется государственная поддержка – федеральная программа доступности жилья. При таком виде ипотечного кредитования не нужно иметь стартовый капитал и страховать жизни.
    Ставка по такой программе будет составлять 11%. Однако, чтобы оформить ипотеку под данной программой, необходимо предоставить в залог недвижимость.
  2. Когда есть в наличии материнский капитал, так как он может выступить в роли первоначального взноса при ипотеке. Важно предоставить финансовому учреждению сертификат, по которому номинал будет не менее 10% от сумы недвижимости.
    При недостаточном количестве средств, клиент может самостоятельно добавить средства, так как сделка, в противном случае может не состоятся.
  3. Когда есть прочие кредиты на недвижимость, иными словами, первоначальный взнос не требуется при рефинансировании жилищных кредитов других банков. Важно знать, что в таком случае актуальное погашение должно составлять не менее 80% от общей стоимости недвижимости.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Программа ипотечного кредитования с поддержкой от государства позволяет гражданам получить кредит, сумма средств которого частично поступает из пенсионного фонда страны. Таким образом, процентная ставка по данному виду кредитного продукта существенно ниже, нежели в других программах.

Рассчитана данная программа на лиц, которые состоят на учете в очереди получения недвижимости или нуждаются в значительно лучших условиях жилья. Могут претендовать лица, которые имеют недвижимость менее 18 кв.м. жилой площади в расчете на одного человека, а также работник сферы бюджета, такие как врачи, учителя, военнослужащие и т.д.

Получить  ипотеку с поддержкой от государства можно путем подачи соответствующей заявки в отделение банка.

Такой вид кредитного продукта имеет сво Ипотека без первоначального взносаи особенности, в частности:

  • Программа не распространяется на вторичные объекты недвижимости, жилье можно приобретать только во вновь построенных домах.
  • По условиям данной программы срок завершения строительства не ограничен.
  • Участники данной программы в обязательном порядке обязаны застраховать жизнь и имущество.
  • Минимальная стоимость приобретаемого жилья – 45 000 рублей, максимальная ограничивается 3 000 000 — 8 000 000 рублями, в зависимости от региона.
  • Процентная ставка составляет 12%, срок – 30 лет.

Рефинансирование жилищных кредитов

Сбербанк предлагает программу рефинансирования ипотечных кредитов других банков.

Для клиента эта возможность позволяет получить пониженные платежи по кредитным средствам, пониженные процентные ставки, а также продлить срок выплаты кредита.

Процедура рефинансирования внедряется постепенно, соблюдая определенный алгоритм действий. Начинается все с подачи заявления о рефинансировании, после чего финансовое учреждение обязательно рассматривает все важные нюансы – финансовое положение клиента, его кредитную историю, наличие залога и т.д.

Рассмотрение заявки происходи Взять ипотекут после полного предоставления документов, на протяжении пяти дней.

Если банк принимает положительное решение по данному виду кредитования, кредит, полученный в другом банке, погашается.

Ставка по программе рефинансирования составляет 12,25% годовых, срок кредитования – 10 лет. Если срок кредитования составляет от 10 до 20 лет, ставка повышается на 0,25 %, а если период кредитования от 20 лет и до 30 лет, ставка составляет 12,75% годовых.

Необходимо отметить, что ставка может быть увеличена на 1%, если клиент не  имеет зарплатой карты в  Сбербанке.

Ипотека плюс материнский капитал

Государство предлагает молодым родителям воспользоваться единоразовой материальной финансовой помощью, которая выдается в виде материнского капитала. Воспользоваться данной помощью можно, если в семье рождается или они усыновляют второго или последующего ребенка.

Пособие, предоставляемое государством, можно потратить лишь в четко установленных целях, в том числе – на улучшение собственных жилищных условий.

Материнским капиталом можно покрыть первоначальный взнос по ипотеке, приобрести недвижимость по договору купли-продажи, построить новое жилье или же погасить частично ипотеку.

На сегодняшний день не каждое кредитное учреждение позволяет использовать материнский капитал в жилищной программе, однако Сбербанк имеет такие возможности, так как считается лидером среди выдачи кредитов на жилье с использованием семейного сертификата.

Стать участником программы – ипотека плюс материнский капитал можно соблюдая некоторые условия:

  1. Собрать весь необходимый пакет документов на получение займа.
  2. Получить положительный ответ от банка.
  3. Выбрать объект недвижимости.
  4. Предоставить пакет документов по данному виду объекта.
  5. Оформить и подписать кредитные документы на получение ипотеки.
  6. Зарегистрировать права на объект.
  7. Получить займ и передать средства продавцу.

Чтобы стать участником программы необходимо достигнуть возраста 21 года, внести не менее 20%  от стоимости недвижимости, а также предоставить залоговое имущество. Обязательно при таком виде ипотечного кредитования оформление страховки на жилье.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Для финансового учреждения процветание кроется в добросовестных и порядочных взаимоотношениях со своими клиентами. Банку особенно важно знать, что заемщик добросовестно будет выполнять условия договора, что он платежеспособен и адекватен.

Помимо этого, выдача кредитов регламентируется на законодательном уровне, и требования, выдвигаемые банком, обоснованы соответствующими законами. Общим и важным условием для получения займа является гражданство в стране, а также постоянное проживание в конкретном регионе, где необходимо получить жилье.

Условия получения кредита на приобретение недвижимости обязательно учитывают такие факторы, как:

  1. Возраст.
  2. Стаж.
  3. Уровень дохода.
  4. Семенное положение.
  5. Срок кредитования. Это условие реализуется в зависимости от уровня дохода, возраста и размера кредита.
  6. Первоначальный взнос.
  7. Процентная ставка и порядок выплат. Процентная ставка в каждой из программ разная, может варьироваться в пределах 12-14% годовых.
  8. Наличие необходимых документов.
  9. Страховка.

Общие требования для получения ипотеки относительно возраста – 21 год, верхняя граница равна пенсионному возрасту с припуском в 10 лет. Однако возрастной показатель не так важен, как стабильность дохода, наличие залогового имущества, а также поручительство.

Стаж за последние пять лет должен равняться одному году, причем на одной должности и в одной организации заемщику необходимо проработать не менее шести месяцев. Наиболее предпочтительно иметь непрерывный стаж со стабильным заработком.

Банк особенно тщательно проверяет данный момент, так как выплаты по кредиту не должны превышать 50%, соответственно, доход заемщика должен соответствовать данной норме. Причем учитываться может совокупный доход супругов, ближайших родственников или прочие официально подтвержденные источники доходов.

Немаловажное условие получение ипотеки – ответственность и аккуратность. Банк обращает внимание на то, как заемщик в прошлом выплачивал свои обязательства

Семейное положение – одно из условий, которое является для банка важным. Принято считать, что семейный человек более ответственный, преимущество в выдаче кредитов предоставляется семьям с двумя детьми.

Это оправдывается еще и тем, что семьи могут воспользоваться материнским капиталом – как одним из вариантов погашения займа или частично погасить кредит государственными активами, за счет участия в специальных программах.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотечный кредит нео Ипотека в сбербанкебходимо грамотно собрать и представить подлинные документы, среди которых:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство рождение детей.
  • Справка или прочий документ, подтверждающие доходы.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы, которые свидетельствуют об объекте займа.

К этим документам прилагают заявление на выдачу кредита, заполненное по установленной форме.

Как оформить заявку на ипотеку, чтобы ее одобрили?

Чтобы банк был заинтересован в своем клиенте, а также вынес положительный вердикт по заявке на предоставление ипотечного кредита, необходимо позаботиться об обоснованности такого кредита.

  1. Первое — необходимо представить все документы, которые соответствуют действительности.
    Среди этих документов должны быть подтверждающие документы о способности погасить свои обязательства перед банком, то есть справки о доходах, документы, которые могли бы подтвердить прочие официальные источники дохода, то есть все то, что с финансовой точки зрения может положительно влиять на исполнение клиентом своих обязательство по договору.
  2. На положительный ответ по заявлению влияет кредитная история. Положительная кредитная история – достойная репутация клиента, которая свидетельствует о возможности сотрудничать с финансовыми организациями.
  3. Еще один способ «продвинуть» в положительном направлении заявление на получение займа – обратиться к специалисту – ипотечному брокеру, который занимается продвижением и влиянием на одобрение заявки, так как он более осведомлен в этом вопросе.

Ипотека – действительно выход из ситуации, а учитывая разнообразие программ, которые может предложить, на сегодняшний день Сбербанк, ее использование не такое уж и болезненное, в финансовом плане.

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности