Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса — Сбербанк, ВТБ 24?

В настоящее время система ипотечного кредитования – практически единственный шанс для рядовых граждан со средними и минимальными доходами обзавестись собственной жилой площадью.

Скопить деньги для внесения первоначального взноса крайне сложно, если нужно при этом содержать семью, оплачивать продукты, лекарства, коммунальные услуги и прочее.

И даже те, кто может позволить себе делать определенные сбережения, не могут быть уверены в 100% вероятности приобретения желанных жилых метров. Причина этого кроется в постоянном росте цен на рынке недвижимости.

Определенная материальная выгода ипотечного кредитования состоит в фиксации стоимости жилья на каком-то уровне, в обмен на уплату кредитному учреждению определенные % в год.

Первоначальный взнос - ипотека

Государство пытается поддерживать граждан и банки, однако этих мер не всегда достаточно. Ежегодно выделяются значительные суммы для снижения % ставок по ипотечным кредитам. Но, несмотря не эти меры, большой пласт российского населения все еще не может позволить себе собственное жилье.

Ипотека без первоначального взноса — что это такое?

Обращаясь в банк с заявкой о получении ипотеки, будьте готовы к тому, что вы не получите всю необходимую сумму для приобретения жилья.

Все банки устанавливают свой минимальный размер первоначального взноса. В среднем он составляет 15 — 30%. Это связано с тем, что квартира или дом – серьезное вложение на долгие годы, а потому требует ответственного финансового подхода от человека.

Та сумма, которую вы готовы уплатить банку в качестве первоначального взноса, характеризует вас в глазах кредитного учреждения как надежного или ненадежного клиента. Это гарантия того, что вы умеете распоряжаться деньгами, взвесили все за и против, а в будущем сможете также полноценно исполнять свои финансовые обязанности перед банком.

К сожалению, ни одно кредитное учреждение на современном рынке не станет выдавать вам ипотечный заем, не убедившись полностью в финансовых возможностях потенциального заемщика.

Однако следует упомянуть о некоторых механизмах, которые позволят избежать уплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки.

Эти механизмы значительно повышают шансы таких категорий, как молодые семьи, военные и бюджетники, на получение ипотеки:

  1. Использование материнского капитала;
  2. Военная ипотека;
  3. Жилищный сертификат;
  4. Залог недвижимости в собственности;
  5. Оформление потребительского кредита.

Ипотека без первоначального взноса с господдержкой

К сожалению, на данный момент н Без первоначального взносаи одним отечественным кредитным учреждением не предусмотрен данный вид ипотечного кредитования.

Правительство лишь выделяет средства для уменьшения % ставок по ипотечным кредитам для населения.

Это называется льготной ипотекой. Эта программа реализуется государством с марта 2015 года.

Однако в данном случае граждане все равно обязаны внести не менее 20% стоимости объекта недвижимости.

Ипотека без первоначального взноса с использованием материнского капитала

Данную услугу предоставляют практически все российские банки. Вы можете использовать материнский капитал полностью или частично. Для перевода денег из пенсионного фонда в банк потребуется получить в ПФР сертификат.

Следующий шаг – выбор банка, в котором будет оформляться ипотека. Если после заключения договора ипотеки, у вас появятся еще дети, то эти средства вы также можете использовать для погашения задолженности по ипотеке перед банком.

Помните, что ПФР не выдает деньги в наличной форме. Если вам предлагают обналичивание материнского капитала, ни в коем случае не соглашайтесь, ведь так мошенники могут похитить ваши средства.

Ипотека без первоначального взноса под залог недвижимости

Следует отметить, что приобретаемые в ипотеку дом или квартира – не ваша собственность, а лишь залог по кредиту.
Собственником дома или квартиры будет кредитное учреждение до тех пор, пока вы не погасите задолженность по кредиту, и не оформите объект недвижимости в собственность посредством государственной регистрации.

Это и мотивирует большое количество клиентов банков брать ипотеку под залог своего жилья. В чем же выгодность этого механизма?

  1. Во-первых, банк предоставляет более выгодные условия, пониженную % ставку, одним словом, относится к вам весьма лояльно.
  2. Во-вторых, это дает возможность расширить имеющуюся площадь без приобретения дополнительного жилья. Например, это пригодится тем, у кого в семье случилось прибавление.
    Для этого можно обратиться в такие банки, как Советский, Балтинвестбанк, Связь-банк.

Важно помнить и о том, что банк может предъявить свои требования к старому жилью клиента. К примеру, никто не станет оформлять договор залога на старое или ветхое жилье.

Также меньше шансов у тех, кто проживает вблизи заводов или предприятий, в местах отсутствия нормальной инфраструктуры. Банк не станет связываться с такой квартирой, ведь ее потом будет крайне трудно продать.

Военная ипотека без первоначального взноса

Военная ипотека выдается большим количеством банков. Ее особенность в том, что она полностью оплачивается государством. Сюда входит первый взнос и остаток по кредиту. Основу составляет закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Как военнослужащему получить такую ипотеку? Потребуется регистрация в накопительно-ипотечной системе (НИС).

Минимальный срок службы российских войсках для получения ипотеки – 3 года. За это время на счету гражданина скопится сумма, достаточная для покрытия первоначального взноса бюджетными средствами. Минимальный срок кредита – 3 года. Также важно, что гражданин должен достичь возраста 25 лет. Обязательным элементом является страхование жизни и здоровья военного.

Военный может претендовать на получение ипотеки и до истечения трехлетнего срока, но ему придется самостоятельно оплатить первый взнос. В силу экономической невыгодности данного варианта, на практике к нему прибегают крайне редко.

Военные могут рассчитывать на ипотеку в размере 300 000 рублей – 2 400 000 рублей. Если этих средств будет недостаточно, то гражданин имеет право доплатить собственными средствами.

Условия получения ипотеки без первоначального взноса

  1. Необходимо предоставить базовый пакет документов для ипотеки (2-НДФЛ, копия трудового договора, паспорт и т.д.).
  2. Выбрать способ «уплаты» первоначального взноса – материнский капитал, жилищный сертификат, передача имеющегося жилья в залог или оформление потребительского кредита.
  3. Если вы являетесь военнослужащим, то требуется регистрация в НИС.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Практически все отечественные банки дают ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Бинбанк, Промсвязьбанк и т.д).

Что касается ипотеки без такого взноса под залог имеющегося жилья, то следует обращаться в Газпромбанк.

Сбербанк

В Сбербанке граждане могут получить такую ипотеку только по одной программе, используя средства материнского капитала. Допускается использование всей суммы полностью либо какой-то ее части.

Подавляющее большинство отечественных кредитных учреждений, включая Сбербанк, не выдает ипотеку без первоначального взноса по определенным причинам:

  1. Во-первых, ключевым аргументов является увеличение долговой нагрузки на заемщика. Именно первоначальный взнос позволяет немного уменьшить % ставку по долгу в будущем. При ипотеке с первоначальным взносом из-за высоких % ставок есть большой риск неплатежеспособности клиента. Поэтому банки стали отказываться от данного вида кредитования еще несколько лет назад.
    К сожалению, уровень познаний российских граждан в области финансов и кредитного дела оставляет желать лучшего. Поэтому они не понимают, что при отсутствии первоначального взноса им придется переплатить гораздо больше в дальнейшем.
    В текущем году все банки требуют от клиентов заплатить первоначальный взнос хотя бы в размере 15%. Средний размер первоначального взноса  — 20%.  Реклама с предложением взять ипотеку без первоначального взноса чаще всего является лишь названием ипотеки под залог либо и использованием таких льгот, как материнский капитал и жилищный сертификат.
  2. Во-вторых, стремление клиента купить жилье без наличия определенного капитала может выставить вас в глазах банковских сотрудников не самым лучшим образом. В лучшем случае они могут посчитать вас финансово ненадежным клиентом, который имеет маленький доход или не умеет копить деньги.
    В худшем случае они подумают, что решение об ипотеке было принято вами спонтанно. Как вы можете догадаться, шансы на одобрение кредита в данном случае близки к нулю.

Особой популярностью среди населения пользуется оформление потребительского кредита, чтобы получить необходимую сумму для первого взноса. К сожалению, в современных российских реалиях эта схема срабатывает все реже, хотя активно использовалась еще пару лет назад.

Банки постоянно обмениваются информацией о клиентах, их доходах и задолженностях. Потребительский кредит будет прочно вписан в вашу кредитную историю, и даже если вы обратитесь в иное кредитное учреждение, его специалисты быстро поймут, в чем дело.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам два механизма по получению ипотеки без первоначального взноса. Для этого вы должны иметь материнский капитал либо жилищный сертификат. Чтобы воспользоваться данными программами, вам потребуется собрать полный пакет документов и обратиться к специалистам банка.

По ипотеке на готовое жилье в ВТБ 24 в 2016 году действует процентная ставка 13,1%  для зарплатных клиентов и 13,6% для всех остальных. При отсутствии комплексного страхования, процентная ставка возрастает на 1% пункт.

Выгодно ли это?

Отвечая на такой вопрос, требуется учитывать конкретный механизм, с помощью которого клиент не будет платить первоначальный взнос.

  • Если дело касается использования военной ипотеки, материнского капитала, то это выгодно обеим сторонам.
  • Что касается ипотеки под залог старого жилья, то большую выгоду приобретает все же клиент, нежели кредитное учреждение.
  • Что касается получения потребительского кредита под первоначальный взнос, это не выгодно ни одной из сторон. Если банк на это и пойдет, то велика вероятность, что вы не сможете вносить платежи по двум кредитам одновременно в течение долгого времени.

Заключение

Стоит помнить, что банк имеет право предъявлять дополнительные требования к заемщикам. К примеру, это может быть официальная работа по трудовому договору, стабильный доход определенного уровня, идеальная кредитная история.

Могут требоваться определенные условия насчет страхования – как платежеспособности заемщика и случаев неисполнения обязательств, так и страхования заложенной недвижимости, приобретаемой по условиям ипотеки.

Даже использование такого безобидного варианта как материнский капитал может впоследствии больно ударить по семейному бюджету. Ведь может потребоваться срочная оплата лечения или образования ребенка.

Получение ипотечного кредита Ипотека без взноса требует ответственного подхода.

Серьезно отнеситесь к сбору всех требуемых документов, не отказывайтесь представлять дополнительные, избегайте перепалок с кредитными специалистами, службой безопасности и руководством банка.

Самое главное – удостоверьтесь в своих финансовых возможностях на ближайшие 15 — 25 лет.

В первую очередь это жизненно необходимо для  самого клиента.

Что касается банка, то для него этот вопрос вторичен, ведь всегда можно продать квартиру неблагонадежного клиента на аукционе и выселить его. При этом его не остановит отсутствие у вас другого жилья.

Нежелательно заключать договор ипотечного кредитования, если вы не уверены в своих силах. Если же вы все же решитесь на оформление ипотеки, то советы данной статьи помогут вам приблизиться к жилью вашей мечты.

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности