Как погасить ипотеку материнским капиталом — порядок действий?

Ипотека – это целевое выделение средств государством на определенные нужды матери, в частности на погашение ипотечного кредита при покупке жилья.

В связи с принятыми в законе поправками сегодня не нужно дожидаться трехлетия второго ребенка, можно получить сертификат и улучшить свои жилищные условия сразу после его рождения.

Семейный капитал

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-44-01. Это быстро и бесплатно!

Право на погашение ипотеки материнским капиталом

Средства можно направить на погашение долга по ипотечному кредиту, взятому ранее, или внесение в счет первоначального взноса.

  1. Сначала нужно обратиться в пенсионный фонд по месту жительства за получением сертификата.
  2. Собрать все документы: паспорт матери, СНИЛС, свидетельства о рождении детей + ксерокопии.
  3. Сдать документацию в ПФР, заполнив заявление предоставленного образца.
  4. Срок выдачи сертификата — 30 дней, возможно в фонде нужно предварительно записаться, о чем стоит заранее осведомиться.
  5. За получением сертификата нужно снова прийти в ПФР через 1 месяц, где вновь написать заявление (разрешение) уже на перенаправление денежных средств в банк в счет оплаты ипотеки, внесения первого взноса или закрытия части по уже имеющемуся кредиту.

Какие нужны документы?

Необходимый пакет документов для обращения в банк непосредственно для перевода денежный средств по оплате ипотеки состоит из:

  • свидетельства о рождении детей;
  • паспортов как жены, так и мужа;
  • сертификата, выданного ПФР (оригинала +копии);
  • СНИЛСа (оригинала +копии);
  • договоров, выданных банком при оформлении кредита ранее ;
  • выписки из лицевого счета (оригинал);
  • обязательства в письменном виде о том, что квартира будет в дальнейшем поделена на равные доли на всех членов семьи, если при составлении договора купле – продажи была оформлена только на одного человека;
  • свидетельства о праве на собственность самой квартиры.

Обязательно нужно сделать заранее по 2 — 3 копии каждого документы, чтобы в банке, отстояв в очереди, не пришлось бегать за недостающими копиями.

При обращении в пенсионный фонд нужно предоставить более обширный перечень документов в составе из:

  • сертификата (оригинал);
  • страхового свидетельства;
  • паспортов матери, а также членов семьи, ставших участниками залога по ипотеке;
  • кредитного договора в подтверждение целевого займа;
  • справки с банка о сумме задолженности (без включения пени или штрафов, эти платежи не входят в перечень возможных способов перекрытия долга);
  • ипотечного договора;
  • свидетельства о праве на собственность с обязательной печатью из Росреестра;
  • выписки из ТСЖ о сумме задолженности за коммунальные услуги;
  • при отправке документации по почте необходимо их все нотариально заверить + выслать копии.

Выделение доли каждому члену семьи – обязательство при распоряжении материнским капиталом, поэтому этот факт нужно нотариально заверить путем оформления документа в письменном виде и также предоставить в ПФР.

Порядок действий

Стоит еще раз напомнить, что ипотека – это покупка жилья в кредит, и по договору квартира или иное жилье будет оставаться собственностью банка до тех пор, пока задолженность по кредиту не будет выплачена в полном объеме.

Срок выдачи таких кредитов длительный, процентные ставки, как правило, невысокие. Погашение кредита возможно сразу, как только будет получен сертификат на руки после рождения второго малыша и банк не вправе при этом отказывать.

Погасить кредит можно досрочно и не важно, сколько второму ребенку исполнилось лет.

Прядок действий после получения официального сертификата следующий:

  1. сбор документо Материнский капиталв (копий);
  2. обращение в ПФР;
  3. подача заявления со всеми документами, которые будут приняты под опись с выдачей взамен расписки о том, как желаете расплатиться капиталом по ипотеке;
  4. через 1 месяц обращение в фонд снова за получением разрешения. При получении документов по почте банк должен письменно проинформировать заявителя о принятом решении;
  5. при одобрении заявки в банк нужно подать документ, выданный фондом.

Учитывая информацию, переданную от ПФР, с сотрудником банка можно  будет обсудить способ погашения займа по ипотеке. При достаточности суммы погасить долг полностью или оплатить часть, после чего на остаток суммы, также сроки выплат будет сделан перерасчет.

По истечении двух месяцев сумма, составляющая капитал, переходит на счет банка. Если необходима оплата части ипотеки или закрытие основного тела долга, то оставшаяся сумма будет пересчитана и возвращена в бумагах вновь на счет ПФР.

Суммой можно будет воспользоваться позже в случае необходимости матери на иные нужды и цели, не запрещенные при использовании сертификата.

Если этот сертификат уже получен на руки, но и семья только приняла решение взять квартиру в ипотеку, то сначала такое решение нужно согласовать с ПФР и банком. Так сбор документов и сделка по оформлению пройдут быстрее и слаженно.

Внимание! Если долг по ипотеке материнским капталом выплачен полностью и со всеми процентами, то нужно потребовать от банка справку о погашении займа и закрытии ипотечного кредита во избежание недоразумений в дальнейшем.

Управиться с подобными сделками, изучив алгоритм действий заранее, можно вполне за 2 — 3 мес. Затем уже спокойно готовиться к переезду в новое жилье. Не советуется молодым мамам в целях реализации сертификата связываться с сомнительными банками.

Стоит доверять Сбербанку, Россельхозбанку или ВТБ 24, где в целях эффективного использования материнского капитала предложено множество кредитных программ, процентные ставки приемлемы. Участники зарплатных проектов могут оплачивать кредит вообще без всяких комиссий.

При этом при погашении кредита сертификатом через Сбербанк должники могут получить наличными налоговый вычет до 13% от суммы уплаты, написав заявление в налоговой и заполнив предложенную форму декларации.

Причины отказа

Оплатить ипотеку материнским капиталом невозможно при:

  • допуске ошибок, описок в заявлении (банк просто его не примет);
  • недостатке нужных документов, предоставлении недостоверных (ложных) сведений;
  • лишении родителя (заявителя) материнских прав, который вместе с этим теряет право воспользоваться капиталом;
  • совершении преступного деяния по отношению к ребенку, на которого сертификат предполагалось получить;
  • наличии ограничений прав на детей у опекуна в случае использования капитала, при этом возможно восстановление право на сертификат после снятия всяких ограничений с опекуна.

Если отказ от пенсионного фонда все-же получен, то стоит убедиться в его законности. Он должен быть прислан письменно, с указанием повода, например, не хватает документов или возможно были допущены ошибки, неточности при составлении заявлении.

Если причины отказа не обоснованы, то стоит обращаться в суд, хотя это единичные случаи. В основном матери не отказывают при выдаче сертификата. При недостающих документах объяснят, какие еще нужно собрать, также не задерживают с перечислением средств на счет в указанный в заявлении банк.

Особенности использования сертификата для погашения ипотеки

Стоит понимать, что сертификат это документ и не подлежит обналичиванию, т. е. это право матерей улучшить свои материальные условия, в частности возможность купить жилье в ипотеку. Ограничений по жилью нет.

Можно приобрести уже готовую квартиру, либо на стадии строительства при наличии заключения на руках с подрядчиками.

Не все банки охотно принимают средства для оплаты кредита сертификатом. Могут поставить условие, чтобы жилье покупалось только на первичном рынке, хотя если ипотека была взята раньше, еще до получения сертификата, банкам ничего другого не остается, как согласиться с условиями заемщика, лишь бы вернуть назад свои средства.

Еще одна важная особенность сертификата – это оформление в собственность купленной квартиры с распределением долей на всех детей, о чем мамы тоже должны помнить и написать в ПФР соответствующее заявление.

Сумма капитала на 2015 г составила — 450878 рублей. Каждый год проходит индексация и до 2017 выплаты продлены.

С помощью сертификата можно оплатить дол Ипотека с капиталомг по ипотеке или погасить кредит досрочно.

Конечно, и приобретаемая квартира должна иметь пригодные условия для проживания детей с наличием отопительной системы, сантехники, окнами и дверьми. Квартира может не иметь внутренней отделки при приобретении  у застройщика, но условия ликвидности должны быть соблюдены.

Также жилье должно полностью принадлежать продавцу на правах собственности, не находиться под арестом или в залоге.

Материнским капиталом нельзя погасить, например, потребительский или автокредит.

Документ имеет только целевое назначение, и может быть направлен на:

  • улучшение жилищных условий;
  • покупку жилья;
  • прибавку пенсии для матери;
  • нужды детей в период учебы высших, средних заведениях.
Сертификатом можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетия второго ребенка, только в случае взятого ипотечного кредита ранее одним из родителей. Можно купить уже готовое жилье или начать строительство своего дома. Попытки потратить капитал на иные, корыстные цели, например, чтобы его обналичить, незаконны и караются административной, уголовной ответственностью. Также организации, скупающие капитал за наличные – обычные мошенники.

Сроки использования материнского капитала для погашения ипотеки

Погасить капиталом часть кредита или полностью можно только после составления договора между банком и заемщиком. На самом деле процедуру можно провести сразу же при оформлении кредита. Операция в банке при этом будет числиться как досрочное погашение кредита.

Соблюдение всех вышеописанных условий крайне необходимо, обналичивание капитала незаконно и банк может наложить штрафы в случае обнаружения таких намерений. Важно правильно заключать договор с указанием сроков погашения кредита по ипотеке.

Сегодня можно использовать капитал на любой стадии кредитования, его оформления до рождения второго малыша, также заключать договор на любой срок после выдачи сертификата на руки.

Можно ли погасить капиталом ипотеку мужа?

До сих пор кредит можно было оформлять только на владельцев сертификата, в связи с чем применение капитала для многих семей в целях погашения ипотеки было невозможно.

Правительством были внесены поправки в закон и сегодня можно рассчитаться капиталом за жилье, оформленным по ипотеке на мужа. Также разрешено погашать за счет каптала задолженность по кредиту, причем оформление займа проводится на самых выгодных для молодых семей условиях.

При оформленной ипотеке на мужа в ПФР нужно предоставить документы:

  • паспорта обоих супругов;
  • паспорт созаемщика;
  • кредитный договор;
  • сертификат;
  • справку о том, сколько сума задолженности по кредиту;
  • документ о праве на собственность на приобретенное жилье;
  • обязательство в письменном виде о том, что далее жилье будет переоформлено в общую собственность с включением всех детей;
  • св-во о браке (копию);
  • паспорт супруга (копию).

После подачи и рассмотрения документов в ПФР по истечении 2 месяцев средства будут перечислены на расчетный счет банка, где взята мужем ипотека. Срок ожидания составит всего 15 дней решения ПФР, если планируется оплата за жилье, приобретенное в ипотеку заемщиком ранее.

Погасить ипотеку мужа можно только при официально зарегистрированном браке. Если муж лишен родительских прав, то распорядиться капиталом уже никак не сможет. При лишении прав обоих родителей все средства от капитала перейдут детям в равных долях или в распоряжение официального опекуна.

Семья вправе самостоятельно решать, как воспользоваться средствами от материнского капитала, но направление их вложений должно быть в строгом соответствии с интересами всех детей.

Можно ли погасить капиталом долевую ипотеку?

Для участников кооператива или долевого строительства это вполне возможно, но только по достижении второго ребенка 3-х летия.

Раньше погашение долевой ипотеки было невозможно, сегодня Правительством пересмотрен такой способ использования сертификата. Главное, чтобы стройка проводилась законно, была зарегистрирована владельцем в госструктурах.

Для оплаты долевой ипотеки нужно заключить договор, придя с документами в ПФР, предоставив справку о том, сколько уже выплачено средств и какая сумма задолженности осталась. Также нужно предоставить чеки об уплате всех членских взносов.

Государство гарантирует выплаты при взятии жилья в долевую ипотеку, но переуступка и продажа прав по сертификату незаконна, влечет за собой штрафы и уголовную ответственность.

Можно ли получить налоговый вычет?

Да, налогоплательщики могут претендовать на получение вычета, но только от внесенных платежей по ипотеке, и в общей сложности не более 2 млн. рублей.

Вычет за счет семейного капитала не применим пр Жилье на мат. капитали оплате части за долевое строительство, также при покупке жилья или доли целиком (не в кредит). В случае приобретения жилья полностью за счет капитала налоговый вычет получить не получится.

При оплате за купленную квартиру частями размер вычета будет зависеть от суммы самого материнского капитала. Например, при покупке жилья за 2 млн. руб. и оплаты сертификатом примерно 366 тыс. руб. вычет будет начислен именно на разницу, т. е. на 1 634 300 руб. За начисление вычета нужно обратиться в налоговую, заполнить декларацию по форме 3НДФЛ.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-44-01 (Москва)
+7 (812) 309-91-43 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности