Материнский капитал — первоначальный взнос при ипотеке

Увеличение количества жилья, купленного за счет средств ипотечного кредита, растет, неумолимо провоцируя спрос использования материнского капитала для погашения займа.

Как реализовать капитал в счет уплаты начального взноса по ипотечному займу, нюансы данной процедуры и необходимые документы?

Материнский капитал-ипотека

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-44-01. Это быстро и бесплатно!

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Материнский капитал — финансовая помощь от государства при рождении в семье второго, третьего и т.д. детей, распоряжение которой строго контролируется законодательной базой нашего государства. Оформить его в счет стартового взноса можно при условии покупки жилья с использованием ипотечного кредитования.

Возможное использование материнского сертификата для оформления ипотечного займа согласно законодательным актам прописано одним из двух способов:

  1. перечисление в счет основного долга,
  2. перечисление в счет стартового взноса.

Впрочем, на практике часть ипотечных подразделений банков не оформляют материнский капитал как средства для оформления жилищного кредита.

Банки, которые готовы принять от кредитозаемщиков в качестве первоначального взноса средства с материнского сертификата, оформляют ипотеку по стандартной процентной ставке с государственной поддержкой.

Условия

Если ваш ребенок достиг возраста трех лет, вы можете направить маткапитал как начальный взнос по ипотечному займу. Если ребенку нет трех лет, придется изыскать собственные средства на стартовый взнос по ипотеке, оформить кредит и только после погасить его средствами материнского капитала.

Оформление жилищной ссуды под материнский капитал предполагает рациональный выбор количества жилой площади, которая будет приобретаться в кредит. Расчет номинальной суммы займа тогда будет производиться в зависимости от дохода и средств маткапитала.

Официальный доход супругов плюс доход членов семьи, оформленных как созаемщики по ипотечному кредиту, приплюсовываются средства материнского капитала. Затем происходит уточнение стоимости приобретаемого жилья на рынке недвижимости.

Только если ваш доход соответствует заявленной цене недвижимости, тогда вычисляется размер первого платежа. Начальный взнос составляет минимум 10% от необходимой суммы.

Средства материнского капитала могут полностью погасить стартовый взнос, однако если финансовых средств сертификата не хватит, тогда потенциальному заемщику придется изыскивать собственные средства для доплаты до нужного размера первого платежа.

Использование части материнского капитала на цели, не решающие жилищные проблемы, лишает возможности перечислить средства на стартовый взнос по ипотеке.

Ипотека с материнским капиталом: банки

Оформление ипотеки подразумевает несколько этапов. Но прежде нужно сориентироваться в выборе кредитного учреждения, в котором будет подписан договор. И только после уточнить список предоставляемых документов и требований.

Первый этап — подготовка документов в соответствии с требованиями банка:

  1. Справка о заработной плате, подтверждающая стабильность и количество дохода, наличие регулярного дохода у кредитуемого и стаж на постоянном месте работы не менее от полугода до 3 лет, срок всего трудового стажа не менее 1 года;
  2. Заверенная копия трудовой книжки, подтверждает стаж работы;
  3. Копии документов, удостоверяющих личность;
  4. Выписка из лицевого счета, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос либо Сертификат на материнский капитал. В приложении к сертификату предоставляется справка с Пенсионного фонда об остатке финансовой составляющей материнского капитала.
  5. Справка об отсутствии у кредитуемого в собственности жилья.

Следующим этапом после подачи документов будет подбор недвижимости:

  1. Подбор объекта недвижимости;
  2. Сбор документов на объект недвижимости, в том числе технической.

Можно выбрать объект недвижимости на первичном либо вторичном рынках самостоятельно. Перед выбором банковского учреждения нужно решить дилемму по вопросу приобретения готового жилья или участия в долевом строительстве.

Данный этап важен в плане определения риск и выгода в стоимости квадратного метра на первичном рынке или готовое жилье с меньшим набором рисков, но с большей стоимостью квадратного метра.

А можно обратиться за квалифицированной помощью к риэлторам для подготовки документов на недвижимость в более сжатые сроки. К сожалению, не все собственники недвижимости перед продажей приводят документы в порядок. Поэтому самостоятельная подготовка документов не всегда приводит к положительному результату.

Результатом двух этапов и хорошей кредитной истории кредитозаемщиков будет одобрение по ипотечному займу. Жилая недвижимость, приобретаемая в собственность по программе жилищного кредитования, оформляется по закладной банковского учреждения.

Финансовая составляющая капитала для уплаты первого взноса перечисляется на счет продавца после оформления ипотеки.

Ипотека от Сбербанка

Сбербанк предлагает выбор программ жилищных кредитов с государственной поддержкой. Возможно зачисление семейного капитала в виде первого платежа. Принципиальные отличия по списку документов можно уточнить у кредитного специалиста.

Стандартный набор документов, которые необходимо предоставить в ипотечное подразделение:

  1. Заявление-анкета; Сбербанк - МК
  2. Документы заемщика (паспорт, ИНН, СНИЛС), это не весь перечень — он может видоизменяться в соответствии с требованиями руководства банка;
  3. Сертификат материнского капитала;
  4. Справки о доходах;
  5. Предварительный договор купли-продажи жилья;
  6. Техническая документация на объект недвижимости;
  7. Справка Пенсионного фонда об остатке средств;
  8. Обязательство, оформленное нотариально, прописывающее оформить доли на всех членов семьи.

Далее заключается договор купли-продажи, подлежащий регистрации в Росреестре.

После регистрации права на жилье с зарегистрированным договором купли-продажи и сертификатом необходимо обратится в Пенсионный фонд. В отделение фонда подается заявление о распоряжении средствами материнского капитала с целью внесения первого взноса по жилищному займу.

Следующий этап оформления недвижимости в ипотеку и регистрации договоров купли-продажи и ипотечного в Росреестре — на жилье накладывается обременение.

В свидетельстве указывается ограничение права «ипотека в силу закона», данная трактовка означает, что право на недвижимость во всех её ипостасях, будь то продажа, мена, дарение и т. п. может быть использовано только после полного погашения долговых обязательств по выплате ипотечного займа, либо его части.

До погашения записи об обременении в едином государственном реестре прав, для любых действий с такой недвижимостью необходимо согласие залогодержателя.

Ипотека от ВТБ24

Жилищный займ от банка ВТБ24 ВТБ - МКвыдается на срок до 30 лет, а процентная ставка по кредиту от 11 %. Можно приобрести жильё в новостройке.

Также предоставляется возможность зачислить финансовые средства сертификата на маткапитал в виде стартового взноса по ипотеке.

Существенное условие отсутствия комиссий по оформлению займа.

Требования к заемщикам:

  • возраст не младше 21 года;
  • общий стаж работы не менее 1 года;
  • сумма совокупного дохода, соответствующая стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • первоначальный взнос — от 15%.

Ипотека от Россельхозбанка

Банк предоставляет ипоте Россельхозбанк - МКчные продукты со сроком кредитования до 30 лет и использованием маткапитала в качестве первого взноса по кредиту, ставка с государственной поддержкой от 11,3%.

Аннуитетная или дифференцированная схема погашения кредита (равнозначные ежемесячные платежи или платежи, уменьшающиеся в зависимости от суммы основного долга).

Требования к заемщику:

  • Стартовый взнос не менее 10% от стоимости объекта недвижимости на вторичном рынке, не менее 20% при приобретении квартиры в новостройке;
  • возраст не старше 35 лет.

Заключение

Сроки подачи заявлений в Пенсионный фонд нужно планировать заранее. Получение справок занимает более двух месяцев.

Перечисление также может растянуться во времени, распределение бюджетных средств и различные проверки, если сдача заявления запланирована в первом полугодии, то перечисление будет во втором.

Страхование жизни и объекта недвижимости обязательное условие кредитования по ипотечным займам.

Ипотечные банковские подразделения выдвигают различные требования касаемо этого условия:

  • страхование, оформленное на объект
  • страхование жизни в первый ипотечный годовой период.

Далее можно страховать только объект недвижимости. Нужно иметь в виду: досрочное погашение ипотечного займа позволяет вернуть часть страховки. Следует, прежде чем заключать договор страхования, оценить предложения разных страховых компаний. Для этого в банке нужно запросить список аккредитованных страховых компаний, и выбрать оптимальный вариант.

Важно отметить, что по окончанию выплат ипотечного кредита, либо его досрочного погашения, заемщики, которые использовали материнский капитал в качестве оплаты займа, должны в обязательном порядке произвести регистрацию собственности долей недвижимости между всеми членами семьи. Договор и распределение долей оформляется в нотариальной конторе. В противном случае прокуратура может обратиться в интересах государства в суд и обязать сделать это принудительно с дополнительной выплатой судебных расходов.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-44-01 (Москва)
+7 (812) 309-91-43 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности