- Выбор банка и ипотечной программы ⇩
- Документы для ипотеки в Сбербанке ⇩
- Документы для ВТБ ⇩
- Особенности предоставления документов ⇩
- Для наемных работников ⇩
- Для предпринимателей без образования юридического лица ⇩
- Документы для созаемщиков и поручителей ⇩
- Какие документы нужны продавцу? ⇩
- Краткая инструкция по получению ипотеки ⇩
- Задайте вопрос юристу > бесплатная консультация v
Ипотека — один из видов кредитов банка, без которого в наше время практически невозможно купить квартиру. Каждая вторая семья берет ипотечный заем, чтобы приобрести собственное жилье.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-89-42. Это быстро и бесплатно!
Выбор банка и ипотечной программы
Первый шаг покупателя квартиры через ипотеку – это выбор ипотечной программы и банка, где будет браться заем. У каждой ипотечной программы любого банка имеются свои «подводные камни».
Попробуем разобраться, какие именно:
- Банки привлекают клиентов при помощи процентных ставок, зачастую утаивая истинную сумму кредита.
- Помимо процентов заемщику необходимо будет платить также различные виды страховки за приобретаемое жилье, сумма небольшая, но все же процент по займу становится немного больше, чем было заявлено изначально.
- Многие банковские учреждения вводят и дополнительные тарифы на кредит, поэтому при выборе банка для взятия кредита, надо сравнивать фактический процент, страхование и дополнительные расходы.
- Если необходимо снизить процент, придется увеличивать срок ипотечного кредита и размер.
- Еще одно условие банка для взятия займа на жилье – это первоначальный взнос. От его размера напрямую будет зависеть процент кредитного договора.
- Кредитоваться лучше в валюте, в которой клиент получает заработную плату, потому что разница на валютной бирже при покупке или продаже может пагубно сказаться на сумме кредита.
- Следует обратить внимание и на вид ежемесячного платежа. Их существует два вида: аннуитетный и дифференцированный.
Аннуитетный тип – это платежи равными частями, но тогда будет большая переплата по процентам.
Дифференцированный тип – это не фиксированные платежи, можно сначала платить больше, а потом меньше. - Многие банковские учреждения предлагают возможность досрочного погашения ипотеки.
- Перед выбором банка стоит проверить свою кредитную историю, чтобы после не пришлось огорчаться.
Самые востребованные и надежные банки в России – это Сбербанк и ВТБ, рассмотрим на их примере, какие документы понадобятся для оформления ипотечного займа.
Документы для ипотеки в Сбербанке
- Заполненная грамотно анкета, чтобы клиент ответил на все пункты грамотно и предоставил полную информацию о себе и своих доходах.
- Паспорт Российской Федерации.
- Справку о подтверждении доходов минимум за полгода, чаще всего это 2-НДФЛ, но сотрудник Сбербанка может предложить заполнить их специальную форму.
- Выписка или копия трудовой книжки, все страницы которой должны быть заверены подписью руководителя и печатью организации.
- Копию Страхового свидетельства.
- Копию и оригинал военного свидетельства.
- Ксерокопию брачного свидетельства.
- Ксерокопии свидетельства о рождении ребенка либо детей.
Сбербанк предоставляет своим клиентам подать заявку на ипотечный кредит и через интернет. Что для этого нужно сделать?
- Зайти со своего компьютера на официальный сайт банка.
- Найти на страничке рубрику «Кредиты» и выбрать строчку «Заявки на оформление займа».
- Заполнить онлайн-заявку, а именно указать:
- Свое имя, фамилию, отчество;
- Вид кредита;
- Размер займа;
- Номер телефона;
- Электронную почту;
- Регион регистрации;
- Паспортные данные.
Документы для ВТБ
- Анкета-заявление на жилищный заем — можно получить в банковском учреждении.
- Анкета для поручителя;
- Копии паспортных данных;
- Заверенные руководителем всех страниц копии трудовой
книжки;
- Справка о подтверждении доходов за 6 месяцев.
- Копию Страхового свидетельства.
- Копию и оригинал военного свидетельства.
- Ксерокопию брачного свидетельства.
- Ксерокопии свидетельства о рождении ребенка либо детей.
Какие документы могут понадобиться дополнительно?
- Копии дипломов о среднем или высшем образовании;
- Копии действующих кредитных соглашений;
- Справки об остатках долгов действующих займов;
- Копию свидетельства о подтверждении прав на недвижимое имущество;
- Выписки с дебиторских карт или счетов;
- Документ, подтверждающий российскую регистрацию;
- Ксерокопию паспорта супруги;
- Справки от невролога и психотерапевта.
- Ксерокопии документов, подтверждающие своевременную оплату коммунальных услуг.
Особенности предоставления документов
Для наемных работников
В принципе, наемный работник предоставляет стандартный набор документов для оформления ипотеки, но есть ряд особенностей:
- Ксерокопию паспорта в последнее время просят делать абсолютно всех страниц.
- Это же касается и трудовой книжки, также сотрудник кредитного отдела может попросить заверить ее у нотариуса.
- Работники банковского учреждения могут попросить сделать дополнительно ксерокопию трудового соглашения.
- Доходы могут подтверждаться не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка.
- Если клиент не достиг возраста 27 лет, то он должен документально подтвердить, что прошел военную службу.
- Если заемщик развелся, он также должен это подтвердить документально.
- Если имеются дети, то необходимо предоставить их свидетельства о рождении.
Для предпринимателей без образования юридического лица
- Соглашение о регистрации в государственных органах предпринимателя без фиксирования юридического статуса.
- Оригиналы или ксерокопии, заверенные нотариусом, разрешений или единичной лицензии на право заниматься отдельными типами деятельности, только если их можно лицензировать.
- Декларацию из налоговой службы, если:
- Если предприниматель уплачивает налоги по «Упрощенной системе налогообложения». Этот документ предоставляется за год.
- Если предприниматель уплачивает налоги по «Учету налогообложения в форме единого налога на полученную прибыль для некоторых типов деятельности». А этот документ надо предоставить за 2 налоговых отчетных периодов.
- Оригинал книги учета расходов и доходов за последние полгода.
Документы для созаемщиков и поручителей
Поручитель, так же как и заемщик, несет ответственность за взятую в банковском учреждении ипотеку, поэтому сотрудники кредитных отделов могут попросить их предоставить те же документы, что и у самого клиента:
- Паспортные данные;
- Информацию о регистрации;
- Информацию о доходах;
- Трудовую книжку и договор;
Дополнительно:
- Декларацию из налоговой службы за календарный год.
- Если есть дополнительные доходы, то их нужно подтвердить документально по справке, предоставляемой банком.
Созаемщику необходимо предоставить следующие документы:
- Данные из паспорта;
- Подтвердить свои доходы документально;
- Подтвердить российскую регистрацию;
- Заполнить анкету, предоставляемую финансовым отделом кредитной организации;
- Подтвердить место работы: трудовая книжка или договор;
- Предоставить пенсионное страховое свидетельство;
- Данные о браке;
- Данные об имеющихся несовершеннолетних детях;
- Водительское удостоверение либо справки от нарколога и психотерапевта;
- Информацию об образовании.
Какие документы нужны продавцу?
Продавец квартиры, которая будет куплена по ипотеке, также должен предоставить в банк следующие документы:
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу!Москва: +7 (499) 110-89-42 Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34 Россия: +7 (499) 755-96-84 |
- Документ, подтверждающий п
рава на владение недвижимостью.
Свидетельства, которые будут подтверждать эти права. Это может быть дарственная либо договор купли-продажи. - Ксерокопии тех листов из домовой книги, где указано, сколько прописано человек в продаваемой недвижимости.
- Доказать свою дееспособность документально.
- Подтвердить супружеские связи.
- Предоставить согласие супруги на продажу собственности в письменном виде и заверенное нотариально.
- Паспорт технический на квартиру.
- Если в продаваемом жилье проживают несовершеннолетние дети, то необходимо в органах опеки взять подтверждение на продажу.
- Документ из оценивающей компании о реальной рыночной стоимости квартиры.
Чтобы взять квартиру в ипотеку, нужно собрать большое количество документов, запастись терпением.
Краткая инструкция по получению ипотеки
- Найти несколько кредитных организаций и сравнить их ипотечные программы, не забывая про «подводные камни» в виде страховых случаев и дополнительных расходов.
- Найти подходящий вариант покупки квартиры в кредит и получить согласие продавца.
- Собрать все документы, необходимые для получения займа и предоставить их в выбранную кредитную организацию.
- Если нужен созаемщик или поручитель, то их нужно подыскать заранее, не откладывая это дело напоследок, потому что им также нужно собрать много документов и предоставить в банк.
- Подготовить первоначальный взнос, лучше, если это будет 20 — 30% от стоимости квартиры, тогда процент по ипотечному соглашению будет меньше.
- Дождаться решения от банка, если оно будет отрицательным, попробовать подать документы в другую кредитную организацию.
- Если решение будет положительным, то попросить продавца предоставить в банк необходимые документы для оформления ипотеки.
- Внести первоначальный взнос.
- Оформить кредитное соглашение.
- Заключить с продавцом договор купли-продажи.
- Оформить в собственность купленную недвижимость.
И после всех этих действий можно радоваться приобретенному жилью.
Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности