Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру?

Ипотека — один из видов кредитов банка, без которого в наше время практически невозможно купить квартиру. Каждая вторая семья берет ипотечный заем, чтобы приобрести собственное жилье.

Выбор банка и ипотечной программы 

Первый шаг покупателя квартиры через ипотеку – это выбор ипотечной программы и банка, где будет браться заем. У каждой ипотечной программы любого банка имеются свои «подводные камни».

Попробуем разобраться, какие именно:

• Банки привлекают клиентов при помощи процентных ставок, зачастую утаивая истинную сумму кредита.
• Помимо процентов заемщику необходимо будет платить также различные виды страховки за приобретаемое жилье, сумма небольшая, но все же процент по займу становится немного больше, чем было заявлено изначально.
• Многие банковские учреждения вводят и дополнительные тарифы на кредит, поэтому при выборе банка для взятия кредита, надо сравнивать фактический процент, страхование и дополнительные расходы.
• Если необходимо снизить процент, придется увеличивать срок ипотечного кредита и размер.
• Еще одно условие банка для взятия займа на жилье – это первоначальный взнос. От его размера напрямую будет зависеть процент кредитного договора.
• Кредитоваться лучше в валюте, в которой клиент получает заработную плату, потому что разница на валютной бирже при покупке или продаже может пагубно сказаться на сумме кредита.
• Следует обратить внимание и на вид ежемесячного платежа. Их существует два вида: аннуитетный и дифференцированный.
  Аннуитетный тип – это платежи равными частями, но тогда будет большая переплата по процентам.
  Дифференцированный тип – это не фиксированные платежи, можно сначала платить больше, а потом меньше.
• Многие банковские учреждения предлагают возможность досрочного погашения ипотеки.
• Перед выбором банка стоит проверить свою кредитную историю, чтобы после не пришлось огорчаться.

Самые востребованные и надежные банки в России – это Сбербанк и ВТБ, рассмотрим на их примере, какие документы понадобятся для оформления ипотечного займа.

Документы для ипотеки в Сбербанке

• Заполненная грамотно анкета, чтобы клиент ответил на все пункты грамотно и предоставил полную информацию о себе и своих доходах.
• Паспорт Российской Федерации.
• Справку о подтверждении доходов минимум за полгода, чаще всего это 2-НДФЛ, но сотрудник Сбербанка может предложить заполнить их специальную форму.
• Выписка или копия трудовой книжки, все страницы которой должны быть заверены подписью руководителя и печатью организации.
• Копию Страхового свидетельства.
• Копию и оригинал военного свидетельства.
• Ксерокопию брачного свидетельства.
• Ксерокопии свидетельства о рождении ребенка либо детей.

Сбербанк предоставляет своим клиентам подать заявку на ипотечный кредит и через интернет. Что для этого нужно сделать?

1. Зайти со своего компьютера на официальный сайт банка.
2. Найти на страничке рубрику «Кредиты» и выбрать строчку «Заявки на оформление займа».
3. Заполнить онлайн-заявку, а именно указать:
   • Свое имя, фамилию, отчество;
   • Вид кредита;
   • Размер займа;
   • Номер телефона;
   • Электронную почту;
   • Регион регистрации;
   • Паспортные данные.

Документы для ВТБ

• Анкета-заявление на жилищный заем — можно получить в банковском учреждении.
• Анкета для поручителя;
• Копии паспортных данных;
• Заверенные руководителем всех страниц копии трудовой книжки;
• Справка о подтверждении доходов за 6 месяцев.
• Копию Страхового свидетельства.
• Копию и оригинал военного свидетельства.
• Ксерокопию брачного свидетельства.
• Ксерокопии свидетельства о рождении ребенка либо детей.

Какие документы могут понадобиться дополнительно?

• Копии дипломов о среднем или высшем образовании;
• Копии действующих кредитных соглашений;
• Справки об остатках долгов действующих займов;
• Копию свидетельства о подтверждении прав на недвижимое имущество;
• Выписки с дебиторских карт или счетов;
• Документ, подтверждающий российскую регистрацию;
• Ксерокопию паспорта супруги;
• Справки от невролога и психотерапевта.
• Ксерокопии документов, подтверждающие своевременную оплату коммунальных услуг.

Особенности предоставления документов

Для наемных работников

В принципе, наемный работник предоставляет стандартный набор документов для оформления ипотеки, но есть ряд особенностей:

1. Ксерокопию паспорта в последнее время просят делать абсолютно всех страниц.
2. Это же касается и трудовой книжки, также сотрудник кредитного отдела может попросить заверить ее у нотариуса.
3. Работники банковского учреждения могут попросить сделать дополнительно ксерокопию трудового соглашения.
4. Доходы могут подтверждаться не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка.
5. Если клиент не достиг возраста 27 лет, то он должен документально подтвердить, что прошел военную службу.
6. Если заемщик развелся, он также должен это подтвердить документально.
7. Если имеются дети, то необходимо предоставить их свидетельства о рождении.

Для предпринимателей без образования юридического лица

• Соглашение о регистрации в государственных органах предпринимателя без фиксирования юридического статуса.
• Оригиналы или ксерокопии, заверенные нотариусом, разрешений или единичной лицензии на право заниматься отдельными типами деятельности, только если их можно лицензировать.
• Декларацию из налоговой службы, если:
• Если предприниматель уплачивает налоги по «Упрощенной системе налогообложения». Этот документ предоставляется за год.
• Если предприниматель уплачивает налоги по «Учету налогообложения в форме единого налога на полученную прибыль для некоторых типов деятельности». А этот документ надо предоставить за 2 налоговых отчетных периодов.
• Оригинал книги учета расходов и доходов за последние полгода.

Документы для созаемщиков и поручителей 

Поручитель, так же как и заемщик, несет ответственность за взятую в банковском учреждении ипотеку, поэтому сотрудники кредитных отделов могут попросить их предоставить те же документы, что и у самого клиента:

• Паспортные данные;
• Информацию о регистрации;
• Информацию о доходах;
• Трудовую книжку и договор;

Дополнительно:

• Декларацию из налоговой службы за календарный год.
• Если есть дополнительные доходы, то их нужно подтвердить документально по справке, предоставляемой банком.

Созаемщику необходимо предоставить следующие документы:

• Данные из паспорта;
• Подтвердить свои доходы документально;
• Подтвердить российскую регистрацию;
• Заполнить анкету, предоставляемую финансовым отделом кредитной организации;
• Подтвердить место работы: трудовая книжка или договор;
• Предоставить пенсионное страховое свидетельство;
• Данные о браке;
• Данные об имеющихся несовершеннолетних детях;
• Водительское удостоверение либо справки от нарколога и психотерапевта;
• Информацию об образовании. 

Какие документы нужны продавцу? 

Продавец квартиры, которая будет куплена по ипотеке, также должен предоставить в банк следующие документы:

• Документ, подтверждающий права на владение недвижимостью.
  Свидетельства, которые будут подтверждать эти права. Это может быть дарственная либо договор купли-продажи.
• Ксерокопии тех листов из домовой книги, где указано, сколько прописано человек в продаваемой недвижимости.
• Доказать свою дееспособность документально.
• Подтвердить супружеские связи.
• Предоставить согласие супруги на продажу собственности в письменном виде и заверенное нотариально.
• Паспорт технический на квартиру.
• Если в продаваемом жилье проживают несовершеннолетние дети, то необходимо в органах опеки взять подтверждение на продажу.
• Документ из оценивающей компании о реальной рыночной стоимости квартиры.

Чтобы взять квартиру в ипотеку, нужно собрать большое количество документов, запастись терпением.

Краткая инструкция по получению ипотеки

1. Найти несколько кредитных организаций и сравнить их ипотечные программы, не забывая про «подводные камни» в виде страховых случаев и дополнительных расходов.
2. Найти подходящий вариант покупки квартиры в кредит и получить согласие продавца.
3. Собрать все документы, необходимые для получения займа и предоставить их в выбранную кредитную организацию.
4. Если нужен созаемщик или поручитель, то их нужно подыскать заранее, не откладывая это дело напоследок, потому что им также нужно собрать много документов и предоставить в банк.
5. Подготовить первоначальный взнос, лучше, если это будет 20 — 30% от стоимости квартиры, тогда процент по ипотечному соглашению будет меньше.
6. Дождаться решения от банка, если оно будет отрицательным, попробовать подать документы в другую кредитную организацию.
7. Если решение будет положительным, то попросить продавца предоставить в банк необходимые документы для оформления ипотеки.
8. Внести первоначальный взнос.
9. Оформить кредитное соглашение.
10. Заключить с продавцом договор купли-продажи.
11. Оформить в собственность купленную недвижимость.

И после всех этих действий можно радоваться приобретенному жилью.